Центробанк в очередной раз заострил внимание на контроле за финансовыми операциями бизнеса. Регулятор выпустил методические указания по обеспечению этого контроля. ЦБ, по сути, призвал кредитно-финансовые организации, обслуживающие счета юридических лиц и предпринимателей, тщательнее следить за перечислением средств, осуществлением платежей.
Особое внимание регулятор порекомендовал обращать на назначение платежа. Отдельные типы назначений могут служить основанием для приостановки операций по счету. Абстрактные назначения вроде «оплаты хозяйственных товаров» ведут к автоматической блокировке. Чтобы ее избежать, ЦБ рекомендует плательщикам указывать в назначении актуальные подробности относительно платежа (наименование товаров или группы товаров, сумму, дату перечисления, номер договора с поставщиком).
То же самое касается платежей за услуги. Неконкретизированное назначение – сигнал для банка на блокировку. Причем решение на первой линии принимается не персоналом кредитно-финансовой организации, а машинными алгоритмами. Они отслеживают назначения платежей по стоп-словам.
Что написано пером…
Есть ряд слов и фраз, наличие которых в назначении платежа практически гарантирует блокировку. Для программ-роботов триггерами являются «услуги агентства», «агентский договор», «агент». Стоп-слова – повод заподозрить плательщика в обналичке. Если таковая не подтвердится, операцию проведут. Но время будет упущено.
Что делать реальным агентам? ЦБ рекомендует подготовить регистрационные документы, в которых указано соответствующее слово в названии компании. Повторных блокировок по одному контрагенту из-за стоп-слов быть не должно.
Еще одним триггером для программ-роботов является фраза «беспроцентный заем». Стоп-слова автоматически вносят операцию в список потенциально сомнительных, похожих на обналичку. Как разблокировать счет? Поясните банку назначение средств и экономический смысл операции. Формулировка «возврат займа» тоже в группе риска. Решить вопрос с блокировкой позволяет предъявление банку договора займа, по которому осуществляется возврат.
Осторожно: физлица!
Перечисления на карты физических лиц тоже могут послужить основанием для блокировки. Блокируются платежи с назначением «подотчет». Для перечисления подотчетных денег банки рекомендуют открывать отдельные, целевые карты. На обычные без рисков блокировки можно переводить только заработную плату.
Возвращаясь к подотчету, отметим, что ЦБ рекомендует указывать подробности перевода: приказ о выделении средств, регистрационный номер заявления работника, назначение средств и т.д.
Специально для тебя я сделал подборку последних новостей:
Социальные пенсии могут серьезно подрасти
Изменены меры господдержки семей
В марте начнут действовать 6 новых законов