Автор: Анти Данилевский — основатель проекта Kick Ecosystem
C 2000 по 2010 год в США и Канаде, в большей части европейских стран, Южной Африке, России, Индии, Сингапуре, Южной Корее, Китае и Японии было принято законодательство, регулирующее правило KYC (Know your client — знай своего клиента) и AML (Anti Money Laundering — борьба с отмыванием средств). В результате банки и связанные с ними финансовые институты стали в обязательном порядке выполнять эти требования.
Технологии уже шагнули далеко вперед, но отношения криптовалюты и KYC до сих пор полностью не регламентированы. И споры на эту тему только разгораются.
Что такое KYC?
KYC — это процесс проверки того, кем вы являетесь, откуда получаете деньги и что с ними делаете.
Правила KYC созданы для предотвращения мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма, использования краденых средств, взяточничества, коррупции и проведения других подозрительных финансовых операций. Большая часть правил KYC связана с защитой прав потребителей, но также речь идет и о процессе управления рисками.
Крупные компании чаще сами управляют правилами KYC. Небольшие передают процессы верификации на аутсорс сторонним организациям. Суть от этого не меняется. Клиенты должны прислать документы, удостоверяющие личность: адрес, выписки с банковских счетов, а иногда и объяснить источник получения своих средств.
Хранение конфиденциальных документов так же важно, как их использование. Ранее банкам приходилось дублировать документы, чтобы застраховать себя от потери. Файлы копировались и хранились на различных несвязанных серверах. Теперь благодаря провайдерам облачных хранилищ, можно шифровать информацию о KYC и хранить ее на облачных серверах.
KYC в криптовалюте
В первые годы существования Bitcoin и первых криптовалютных бирж правило KYC практически не применялось. Пользователи могли совершать сделки, не раскрывая свою личность, зачастую даже не создавая учетную запись.
Сейчас большинство крупных бирж и поставщиков крипто-финансовых услуг под давлением со стороны государства начали внедрять принципы KYC. Не все пользователи этому рады, но в повседневной жизни процессов верификации становится все больше, поэтому KYC постепенно станет нормой.
Те, кто продолжает работать без применения правила KYC, будут постоянно подвергаться риску. Это работа в непрозрачных условиях. Такой подход едва ли добавит пользователям уверенности.
Криптовалюта — игра на мировом уровне. Чтобы завоевать новые рынки, необходимо продемонстрировать достижения в области корпоративной ответственности. Найти подходящего провайдера, который обеспечит бесперебойную работу с минимальными затратами и гарантирует (насколько это возможно) безопасность данных — вот реальная проблема, с которой сталкивается индустрия.
Подход Kick Ecosystem
Выбор правильного партнера для соблюдения правила KYC на нашей новой бирже KickEX, которую мы запустим уже в этом году, стал одной из приоритетных задач. Мы планируем воспользоваться услугами компании Sum & Substance — одного из лидеров рынка в области онлайн-верификации и KYC/AML в Центральной, Восточной Европе и Азии. Эта компания поможет нам в привлечении трейдеров, выполнении регуляторных обязательств и управлении рисками.
Их инструментарий, созданный специально для криптовалюты, обеспечит соответствие требованиям, позволит свести к минимуму расходы и риски, сделать безопасную, надежную и защищенную от мошенничества платформу.
Пора ли успокоиться и принять прозрачность своих данных?
Будущее персональных данных - отсутствие персональных данных. Вся эта информация будет публичной, потому что утаить ее просто невозможно. Нас ждет смена концепции персональных данных, полная прозрачность и открытость. GDPR (генеральный регламент по защите персональных данных) - это попытка носить воду в решете.
Если великие производители данных, такие как Facebook и Equifax, не могут обеспечить безопасность нашей личной информации, то существует вообще ли надежда на конфиденциальность?
Скорее всего наши данные никогда и не находились в безопасности. Конфиденциальность — это иллюзия, в какой-то степени данные всегда находятся под угрозой. Пожалуй, все, что мы можем сделать, как пользователи, — это выбрать платформы, которым доверяем и оптимальные методы защиты данных, например, двухфакторную аутентификацию.
Но для зарождающегося сектора с высоким риском мошенничества, такого как криптовалюта, который не регулировался на протяжении большей части своей недолгой истории, преимущества KYC намного перевешивают затраты.