Недавно я писал о том, почему сотрудники банков «потрошат» паспорта — вытаскивают их из обложки и ксерокопируют. И получил вполне логичный вопрос:
Зачем в банках делают копии паспортов? Каждый раз, когда я прихожу в банк, делают копию. Им что делать нечего?
Этот вопрос дополнен комментариями, где кто-то говорил, что требовать паспорт незаконно, что кто-то ходит в банк и запрещает делать ксерокопии, усматривая в этом что-то негативное.
Почему банк копирует документы
У меня есть два ответа на это вопрос.
Первый заключается в том, что таково требование законодательства и инструкций Центрального банка. Банки при открытии счетов, руководствуются инструкцией №153-И, в которой сказано:
1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).
В итоге, каждый раз, когда банк открывает счёт клиенту, он должен скопировать паспорт. Кроме того, банки обязаны поддерживать анкеты клиентов в актуальном состоянии, поэтому не удивляйтесь, если копирование документов будет происходить чаще — для актуализации досье.
А вот второй ответ связан с моим личным опытом.
Однажды мне пришлось разбираться с необычной ситуацией. Клиент потерял карту, и надо было выпустить новую. Проблема была в том, что в анкете клиента были указаны какие-то странные данные. Всё кроме номера паспорта было указано верно.
У клиента на руках был договор с этими же данными. В банке хранился такой же договор, но без копии паспорта — счёт был открыт ещё тогда, когда банки не копировали документы.
Ошибка была допущена при открытии карты сотрудником, который в банке уже не работал.
Конечно, мы внесли изменение в досье — ситуацию упростило то, что это был сотрудник организации, получающей зарплату на карту в нашем банке.
Но если бы в досье была ксерокопия паспорта клиента, всё было бы гораздо проще.
Можно ли открыть счёт без ксерокопирования паспорта?
Если вы внимательно прочитали цитату из инструкции ЦБ, то обратили внимание на то, что там есть альтернативное решение — банк вместо копии может располагать сведениями о документе.
И теоретически, банк вполне может открыть вам счёт, не копируя паспорт. На практике это бывает очень редко (если вообще никогда).
Решение о том, в каком виде собирать данные о документах клиента, принимает сам банк. Это прописывается в инструкциях для сотрудников.
Поэтому, если предложить банку обойтись без копирования, то ничего не выйдет. Сотрудники могут даже и не знать, что написано в инструкциях ЦБ, да и повлиять на изменение внутренних инструкций они не могут.
Примечание. Если, вы горите негодованием и хотите заклеймить меня за использование слова «ксерокопия», то предлагаю прочитать моё пояснение в комментариях. Там же можно и обсудить.
Рекомендую прочитать
Зачем сотрудники банка „потрошат“ ваши паспорта (ни один паспорт не пострадал)
Можно ли удалить из банка свои персональные данные? — не сразу и не все