Понятие кардинг
Кардинг – это кража денег с карты на свою карту, счет, аккаунт в платёжной системе, а также покупка товаров с использованием чужой кредитной карты.
Раньше многие кардеры работали с американским eBay через PayPal, к которому была привязана чужая карта. Теперь eBay в США и PayPal ужесточили правила, но кардеры никуда не делись – перешли на работу с другими странами, к примеру, Германией, Францией, Италией и т.д.
У кардеров есть свои гуру, каналы в Telegram и обучающие курсы, где учат правильно проворачивать чёрные схемы. И это также приносит доход, порой больший, чем непосредственно от кардинга. В общем, индустрия в тренде.
Процесс работы кардеров
Для мошенников, кардеров, нужен номер карты и некоторые данные для аутентификации, это код от 3Д секьюрити, CVC код с обратной стороны карты или пароль. Иногда кардеры находят и покупают базу данных с номерами карт и паролями, и проверяют указанную информацию, иногда пытаются подбирать коды и пароли самостоятельно. Есть такая сеть, как darknet, где продают данные карт, такую базу можно купить недорого. Также кардеры организуют фишинговые компании. Что это значит, они копируют внешний вид официальной страницы банка и формы для входа в личный кабинет или аккаунт. Могут создать фальшивое приложение, и рассылать пользователям ссылки для его скачивания.
В самом начале кардер тратит примерно 9000 рублей на оплату реквизитов, взлом аккаунтов, на доступ к компьютерам, на оплату услуг всех, кто звонит владельцам карт. И в первое время не всегда складывается удачно, без опыта может и не получится.
Как кардеры заказывают товары и оплачивают их чужой картой (вещевой кардинг)
Американские и европейские интернет-магазины настроены таким образом, что их система безопасности блокирует подозрительные транзакции. И если товар покупает или заказывает клиент из России или стран СНГ, при этом аккаунт привязан к карте PayPal гражданина Америки или Канады, то американский магазин не отправляет товар.
Однако мошенники, используя карту другого человека, заказывают подарочную карту, затем взламывают почту этого человека, и крадут код подарочной карты. После этого они уже со своего аккаунта использует этот код подарочной карты для заказа на сайте магазина.
Иногда кардеры находят взломанный банковский аккаунт, подключают к нему PayPal, но указывают свой номер телефона и почту. Иногда на такие аккаунты могут оформить кредит, или израсходовать весь положительный баланс.
Однако безопасность системы PayPal не стоит на месте, и часто отклоняет регистрацию и привязку банковского аккаунта.
Кардеры не всегда заказывают товары или вещи, они могут просто вывести деньги. Деньги они выводят на казино, в онлайн-игры, и используют другие виртуальные способы передачи денег.
В последнее время появились криптовалютные биржи, это когда анонимно покупают монеты, и продают их. Этот способ используется потому, что транзакции в криптовалюте невозвратные, и средства не возвращаются обратно держателю карты.
Кто может быть кардером
Иногда кассиры в супермаркетах или продавцы в магазинах тоже могут быть мошенниками. Это связано с тем, что у многих из них не высокая заработная плата. Поэтому некоторые и начинают заниматься кардингом, и у них есть возможность зарабатывать в несколько раз больше денег.
Когда вы оплачиваете товар вашей банковской картой продавец имеет возможность запомнить её данные. На большинстве сайтов, когда вы заказываете товары или услуги, вы вводите номер карты и код CVC с обратной стороны. В некоторых случаях кардеры могут поставить свой прибор для считывания карт и таким образом получать данные.
В общем, кардингом может заниматься любой человек, будь это школьник или пенсионер
Действия правоохранительных органов
Случаев кражи денег с карт очень большое количество. И серьезное расследование в полиции начинается в тех случаях, если мошенник, кардер, украл очень большую сумму денежных средств, обычно это более 1000 долларов. После этого начинают направлять запросы, выяснять ip-адреса, откуда была отправлена информация, чтобы вычислить потенциального преступника.
Как правило, у кардеров для этого есть люди, которых называют дропы. Это те люди, которые занимают низшую позицию в цепочке всей этой мошеннической схемы. Именно они обналичивают деньги, вводят свои данные для того, чтобы получить посылку. Сами кардеры предоставляют о себе минимальное количество информации, и практически не общаются с дропами. Поэтому, даже если полиция выходит на след такого дропа, то в тот момент, когда был взлом банковского аккаунта или кража с карты денег, у них есть алиби на это время. Сами мошенники, то есть кардеры, практически ничего не знают. И поэтому такие преступления остаются нераскрытыми.
На практике получается так, что доказать вину кардера очень и очень сложно. Потому что мошенники используют vpn, прокси-серверы, и всячески стараются обезопасить себя.
Однако все могут ошибаться. Обычно мошенников чаще всего ловят на незаконной переписке в мессенджерах, что они хранят данные чужих карты и аккаунтов, присутствует мошенническое программное обеспечение. Кто использует специальные программные средства анонимизации, где сообщения сами уничтожаются, в этом случае доказать что-то сложно. Не нужно думать, что кардинг не наказуем, и так легко получить денежные средства. Сейчас магазины, платежные системы усовершенствуют свою безопасность, чтобы противостоять таким мошенникам. Всегда есть опасность уголовного преследования.
Пользователям нужно самим быть более аккуратными, не переходить по сомнительным ссылкам. В мобильных банках нужно устанавливать лимит на оплату в сети интернет, и обязательно на всех своих устройствах установить антивирус. Также желательно все свои деньги хранить на одной карте, а для расчетов в интернете использовать другую карту, где вы не будете хранить крупные суммы денег. Если вы заподозрили мошенничество, то обязательно звонить в банках блокируйте свою карту.
