Ипотека — вещь серьезная и ошибок не прощающая. Это стресс для бюджета рядового россиянина. Банки это прекрасно понимают и пытаются этот удар как-нибудь смягчить. Например, Совкомбанк придумал ипотеку с кэшбэком.
Ипотечные заемщики Совкомбанка могут вернуть до 20% от уплаченных по кредиту процентов за 3 года.
Новая программа была успешно протестирована в феврале и теперь продлена.
Услуга эта платная — при оформлении ипотеки нужно внести 2,9% от суммы займа, это финансовая защита, и она включается в тело кредита. Потом покупатель 3 года гасит ипотеку по стандартной ставке 10,9% годовых.
В течение этого времени он должен исправно вносить платежи, но НЕ погашать ипотеку досрочно. Это важно!
При соблюдении этих условий по истечении 36 месяцев банк сделает перерасчет процентов по ставке 7,9% и вернет на счет заемщика часть выплаченных им средств.
Еще одно необходимое условие — для перерасчета процентов клиент должен хотя бы одну покупку в месяц совершать по карте «Халва».
Математика такая:
если взять 10 млн рублей на 30 лет по ставке 10,9%,
за услугу нужно будет заплатить 290 тыс. рублей,
и через 3 года банк вернет 920 тыс. рублей.
Эти деньги можно снять со счета, а можно потратить их на досрочную выплату кредита.
Кэшбэк можно направить также на оплату ремонта нового жилья. Тем более, что новая услуга оказалась востребована покупателями, которые приобретают квартиры на стадии котлована без отделки.
Отказываться от нового продукта Совкомбанк не стал и после пилотного тестирования продлил программу. По статистике банка, с запросом на участие в акции поступает 40% заявок на ипотеку — то есть интерес со стороны клиентов имеется.
В отличие от налогового вычета от государства, получить кэшбэк от Совкомбанка можно несколько раз. То есть после получения первого возврата можно снова заплатить 2,9% от оставшегося долга и через 3 года получить еще один кэшбэк.
Что еще немаловажно — воспользоваться этой программой могут не только те, кто приобретает жилье в новостройках, но и те, кто покупает недвижимость на вторичном рынке.
Читайте также: Кешбэк от государства - как вернуть до 650 тыс. рублей от стоимости квартиры
Мнения экспертов по поводу новинки разделились. По мнению одних, заемщикам эта программа выгодна, поскольку кэшбэк они получают не бонусами или баллами, а живыми деньгами, которые можно потратить по своему усмотрению.
Другие видят в это маркетинговый ход. Самые большие проценты по ипотеке банк получает именно в первые три года — и именно на этот срок для заемщика действует запрет на досрочное погашение ипотечного кредита.
А если клиент хотя бы раз за это время допустит просрочку — то все бонусы будут аннулированы, в том числе кэшбэк и низкий процент. Весьма суровые условия.
Действительно, запрет на выплату ипотеки раньше срока — главное, что отпугивает от этой программы покупателей массового жилья. Люди обычно берут ипотеку на 15-17 лет и погашают ее за 7-8 лет.
И основная часть досрочных платежей приходится как раз на те самые первые 3 года, когда большую часть ежемесячного взноса составляет не тело кредита, а проценты. Такие покупатели выбирают стандартные банковские продукты.
А вот покупатели жилья классов бизнес, премиум и элит в Москве к этой услуге проявили интерес. Чем больше уровень дохода покупателя, тем скорее он будет принимать нестандартные предложения.
Между тем россияне стали реже брать ипотечные кредиты. По разным оценкам, в первом квартале 2019 года таких кредитов было выдано на 5-10% меньше, чем за тот же период 2018 года.
Снижение спроса на ипотеку связано в основном с увеличением кредитных ставок. По данным Центробанка, итоги марта показали, что средняя ставка по ипотеке на рынке долевого строительства перешагнула за 10%.
Читайте также: Лайфхак - 9 советов ипотечнику, чтобы не стать «плохим» заемщиком
Аналитики считают, что повышения ипотечных ставок больше не будет. С начала апреля некоторые крупные банки начали снижать ставки. В ожидании повышения активности ипотечных заемщиков банки отчаянно креативят и объявляют различные акции, пытаясь завлечь клиента.