Мисселинг – намеренное введение в заблуждение, выражающееся в продаже одного продукта под видом другого. В – основном, происходит продажа продукта, об особенностях которого недоговаривают (глядя в честные глаза).
В обычных случаях мисселинг используется в банках, когда кроме депозитов по вкладам менеджеры “втюхивают” ещё тонну ненужных полисов, ПИФов, акций, облигаций и прочее, прочее. Слово за слово ‒ и у тебя уже целый набор небанковских продуктов. Почему небанковских? Да потому что банки часто выступают агентами небанковских компаний, за которых они получают комиссионные. Небанковские компании ‒ это различные страховые компании, брокеры, компании паевых инвестиционных фондов. Ещё в начале 2018 года число жалоб по страхованию собственной жизни увеличилось в 2 раза, из них 90% жалоб связано с мисселингом по ИСЖ/НСЖ. Рассмотрим пример ВТБ. ВТБ связаны со страховыми компаниями напрямую. Эти обе структуры являются прогосударственными. Таким образом основная проблема мисселинга в том, что гражданам предлагается сложный финансовый инструмент, условия которого, как и способы извлечения дохода непонятны человеку и с большей вероятностью приводит к убыткам. Теперь возьмём другой случай.
Мошенничество. В отличие от мисселинга, в мошенничестве используется ненасильственная форма хищения, завладение чужим имуществом либо приобретения на него права. В любом случае забирают ВАШЕ имущество. В мисселинге же ты вкладываешь свои деньги в различные инструменты из-за элементарного незнания финансовых продуктов, с целью получения дохода, хоть и с большими рисками потерь своих денег.
Какой можно сделать вывод? Во всех сомнительных случаях нужно задавать уточняющие вопросы менеджеру, но поскольку менеджер с большей вероятностью будет лукавить, то нужно читать договор (да, это долго, но когда это касается твоих денег, это стоит того), посмотреть первоисточники предложения в Интернете и на их сайте, а также не принимать быстротечных решений по оформлению продуктов, о которых ничего не слышали.
От 30.11.2018 ЦБ РФ уже выпустил рекомендуемое письмо всем банкам, где в ультимативной форме потребовал предлагать услуги в офисах банков только гарантируемыми АСВ.
Так же стоит упомянуть, что в январе 2019 года будет введён стандарт по оформлению полисов страхования. В нём будет содержаться памятка, в которой сказано, что полис не является депозитом и не защищается АСВ, а имеет другие финансовые механизмы гарантий.
Спонсор мисселинга – ваша невнимательность. Излишняя доверчивость при оформлении любых финансовых услуг до добра не доведёт.
Зайцев Артём Игоревич
АО "СОЛИД Менеджмент"