Рассказываем почему стремительно растет использование протоколов децентрализованного финансирования (DeFi): как пользователи одалживают заемные средства и зарабатывают без вложений.
На сегодняшний день по протоколу Aave было выдано срочных кредитов на сумму более 300 миллионов долларов, и эта тенденция, похоже, будет только развиваться в ближайшее время.
В эти выходные «протокол децентрализованного денежного рынка» Aave побил рекорды, поскольку сообщество стало свидетелем огромного срочного кредита на сумму 14 миллионов долларов в стейблкоинах DAI.
За короткое время протокол Aave (финское слово «призрак») вызвал огромный спрос. По сути, Aave - это протокол децентрализованного финансирования (DeFi), который в настоящее время поддерживает 19 токенов, включая ETH. Но почему так популярны подобные протоколы?
Причина популярности Aave
На сегодняшний день общая заблокированная стоимость активов (TVL) составляет около 1,5 миллиарда долларов. Aave предоставляет уникальные возможности кредитования и заимствования, такие как срочные ссуды, свопы по умолчанию и делегирование кредитов.
Популярность протоколу принесли срочные ссуды — уникальная концепция, которая позволяет пользователю занимать крипто-активы без залога. Cайт Aave объясняет:
Предназначенные для разработчиков, флэш-ссуды позволяют мгновенно и легко брать займы без необходимости обеспечения залога при условии, что ликвидность возвращается в пул в рамках одного блока транзакции.
Статистика Aavewatch показывает, что за последние два месяца число людей, пользующихся мгновенными кредитами, росло в геометрической прогрессии.
29 августа пользователь взял самый крупный флэш-кредит Aave в размере 14 миллионов долларов DAI, а на данный момент Aave обработал уже 300 миллионов долларов в виде срочных ссуд. Более половины всех погашенных срочных кредитов было выполнено в течение августа.
Хитрые заемщики
Данные веб-портала Aavewatch показывают, что объем флэш-кредитов, выданные с 30 июля по 1 сентября, увеличился на 117%. За то же время объем ссуд для DeFi-протоколов увеличился на 809%.
Несмотря на то, что на веб-сайте Aave объясняется, что флэш-кредиты предназначены для разработчиков, ряд людей, не обладающих способностями к программированию, используют эти типы беззалоговых кредитов для предоставления займов в других протоколах.
Сегодня есть достаточно DeFi-протоколов, чтобы из них можно было собрать определенную композицию. Любой пользователь может использовать несколько протоколов — заимствовать в одном и одолжить эти же средства в другом — получая прибыль за разницей процентных ставок.
Одной транзакцией
По причине популярности этих схем даже стали появляться специализированные инструменты.
Furucombo — это инструмент, который может создавать множество определенных действий, которые будут рассчитаны в одной транзакции.
Однако настраиваемый инструмент «defi lego» находится в стадии бета-тестирования, и пользователи должны понимать, что платформа может быть нестабильной и рискованной.
Читайте по теме: Раскрываем схему: Как и зачем Биткоин-киты манипулируют рынком
Другое приложение под названием Defisaver также предлагает организацию цепочки заимствований с использованием Aave, Maker и Compound.
Пользователи могут подключить свой кошелек Metamask или аппаратные кошельки, такие как Trezor и Ledger, чтобы получить доступ к пользовательскому интерфейсу defisaver.com.
