Мобильные платежные системы хотят, чтобы люди заменили свой кошелек смартфоном, а в некоторых случаях – часами. Вместо ношения наличных и большого количества банковских и клубных карт – теперь достаточно нажать на телефон, чтобы совершить платеж.
В настоящее время существует три основные конкурирующие системы, внедренные такими компаниями как Apple, Samsung и Google. Есть и другие системы от производителей носимой электроники – Garmin и Fitbit, однако количество их пользователей значительно меньше.
Давайте попытаемся сравнить Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, чтобы выявить лидера в данной области.
Прежде всего, следует сказать, что Google Pay совместима со всеми мобильными устройствами, работающими под управлением Android 4.4 и выше, в то время как две другие платежные системы созданы исключительно для устройств своего бренда.
Наибольший охват стран наблюдается у Apple Pay – 27, наименьший у Google Pay – 18. Платежная система Samsung, помимо работы с NFC модулем, поддерживает технологию электромагнитной передачи, которая имитирует сигнал магнитной полосы пластиковой карты.
Что касается доступности, то единожды добавив реквизиты карты в приложение, пользователь получает одинаковые возможности, как если бы он носил с собой пластиковую карту.
Технология и доступность
Как уже было сказано, Apple и Google для бесконтактной оплаты используют NFC модуль, встроенный в корпус мобильного устройства. Чтобы оплатить покупку, достаточно разбудить телефон и поднести его к терминалу. Если сумма превышает установленный лимит, то необходимо подтвердить свою личность путем ввода PIN-кода.
В некоторых устройствах Samsung, помимо NFC, присутствует MST – электромагнитный чип. Исходя из этого, смартфоны южнокорейской компании совместимы с большим числом терминалов. Единственным местом, где невозможно расплатиться при помощи MST, является терминал, где необходимо вставлять пластиковую карту внутрь.
Все три системы поддерживают офлайн-платежи, а значит, расплатиться за товар можно ограниченное количество раз даже без подключения к мобильному Интернету или Wi-Fi.
В этой категории характеристик преимуществом обладает Samsung Pay.
Безопасность
Мобильные платежные системы используют токенизацию, чтобы держать информацию о транзакциях в тайне. После добавления пластиковой карты в приложении создается виртуальный номер, а реальный – никогда не передается в торговую точку. Во время платежа производится отправка токенизированного номера карты и криптограммы, которая работает как пароль. Далее расчетная система подтверждает и разрешает перевод средств.
Apple позволяет подтвердить свою личность через сканер отпечатков пальцев, сканер лица или PIN-код, прежде чем деньги будут переведены на чужой счет. Samsung требует произвести сканирование радужной оболочки глаза, отпечатка пальца или ввести пароль.
Системе Google нужно только разблокировать смартфон при помощи сканера отпечатков пальцев, пароля, графического ключа или PIN-кода. Если телефон утерян, все три системы позволяют произвести удаленное обнуление данных.
Здесь преимущество на стороне Apple Pay.
Альтернативные устройства для оплаты
Не нужно зацикливаться на смартфоне, если речь идет о бесконтактных платежах. Мобильные платежные системы могут быть использованы на следующих устройствах:
- Apple Pay: Apple Watch, iPad и Mac (для онлайн-покупок).
- Google Pay используется на некоторых часах с операционной системой Android Wear.
- Samsung Pay – на часах Gear Sport, S2 и S3 (технология MST доступна только на S3).
Apple Pay поддерживает платежи в браузере Safari, подтверждение личности выполняется через дактилоскопический сканер или FaceID. Оплатить покупки можно с iPhone или iPad; в MacBook Pro со встроенным сканером отпечатков; в Mac при помощи подтверждения через смартфон или часы.
GooglePay также поддерживает платежи в браузере Chrome, Safari и Firefox, но в настоящее время такой метод оплаты доступен лишь в малой части интернет-магазинов. Совместно с Samsung, Google Pay работает на 340 тыс. сайтов, которые используют Visa Checkout.
В данной категории все три системы равны.
P2P платежи
Прямые переводы между пользователями поддерживают только Apple и Google. С использованием Apple Pay Cash появляется возможность отправки денег пользователям, имеющим Apple ID, через iMessage. К сожалению, это означает, что переводы недоступны людям без «яблочных» устройств. Деньги хранятся на виртуальной карте в приложении Wallet, откуда могут быть переведены на банковский счет. Сервис доступен только на территории США.
С помощью приложения Google Pay Send или интерфейса рабочего стола платеж может быть отправлен на любой номер телефона или e-mail адрес. Программа работает в операционной системе Android и iOS. Как и в предыдущем случае, деньги можно хранить на виртуальном кошельке или отправить в банк.
Преимущество в обеспечении P2P платежей получает Google.
Определяем победителя
В конечном счете, выбор мобильной платежной системы основывается на окружающих условиях и текущем местоположении. Для владельцев Apple единственным выбором становится Apple Pay, тогда как для пользователей Android – Google Pay.
Те, кто приобрел телефон от компании Samsung, могут выбирать между Samsung Pay и Google Pay. На смартфоне допускается наличие обеих систем, но одну из них требуется назначить основной и менять эти настройки, когда требуется произвести платеж при помощи другой.
Совместимость с большинством терминалов – отличительная черта Samsung, которая достигается благодаря технологии MST. Однако оплата в приложениях и на сайтах более удобна через Apple. Google Pay обеспечивает наиболее универсальный метод P2P платежей, поскольку нет привязки к бренду и операционной системе телефона.
