Как мой знакомый, меня учил пользоваться кредитками
Однажды, беседуя с приятелями, разговор зашёл о кредитных картах разных банков. Один банк, который очень активно продвигал свои кредитные продукты, был тогда известен очень высокими процентными ставками.
Я как-то даже взял тарифы и подсчитал все комиссии, все тарифы и получалось, что реальные расходы держателя такой карты могли достигать 50% годовых. Ну и рассказал об этом своим друзьями.
— Нормальная это карта! — неожиданно сказал один из них. — Просто вы не знаете, как ею надо пользоваться, чтобы было выгодно и удобно.
Я попросил его объяснить, что он имеет в виду.
— Всё просто, — говорит он. — надо изучить тарифы и знать за что и сколько ты платишь.
И действительно, при аккуратном использовании карты можно избежать многих комиссий. Иначе можно наделать много ошибок.
Ошибки, которые совершают владельцы кредитных карт
Главная ошибка большинства держателей кредитных карт заключается в том, что они смутно представляют какие тарифы действуют по их картам (и даже не пытаются в них разобраться). Давайте разберём все ошибки и как их избежать.
- Оформление премиальной карты, когда она не нужна. Банкам выгодно продавать карты Gold, Platinum и т.д. Поэтому они предлагают клиенту оформить именно такую карту. Но в большинстве случаев такая карта просто не нужна, либо ничем не отличается от обычной карты (Visa Classic или MasterCard Standart). Если отказаться от премиальной карты, то можно сэкономить на годовом обслуживании карты. Подробнее о том чем отличаются премиальные карты можно прочитать здесь.
- Снятие наличных и осуществление переводов с карты. Эти операции по кредитным картам, значительно дороже чем по дебетовым. Кроме того, на такие операции может не распространяться льготный период. Банки говорят, что они таким образом приучают клиентов расплачиваться картой в магазинах. При этом какого-то экономического смысла, кроме дополнительного комиссионного дохода, нет. Тем не менее, рассчитываясь картой вы экономите.
- Пользование кредиткой как потребительским кредитом. Очень многие, получив в руки кредитку, сразу обнуляют весь лимит, делая одну или две крупных покупки. А потом долго и нудно его закрывают, внося только лишь обязательные платежи. В этом случае, лучше взять потребительский кредит — они дешевле карты, а да и обслуживать их проще.
- Незнание порядка погашения по кредитной карте. Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются в определённый день. В каждом банке это дата может быть своя. Допустим, расчёт процентов осуществляется в последний день месяца. В этом случае, если вы внесёте деньги на кредитную карту 25 числа, то погасите только часть долга, но не проценты (они ещё не начислены). Если в следующий платеж осуществлять через месяц (но уже 1 числа), то придётся уплатить проценты за два месяца (предыдущий и текущий), а также погасить часть долга. Т.е. платить надо будет немного больше, и если этого не учесть, то всё может закончиться просрочкой.
- Оплата только обязательных платежей. Минимальный платеж по кредитной карте устанавливается, обычно, в процентах от задолженности. Предположим, минимальный платеж по карте составляет 5%, тогда при задолженности 100 000 руб., то платёж будет 5000 руб.; а при 50 000 руб. — 2500 руб. Т.е. с каждым платежом сумма обязательного платежа уменьшается. Правда срок погашения увеличивается, как и общая сумма процентов получаемых банком. Платите больше и сэкономите.
- Игнорирование льготного периода. Многие даже не представляют для чего нужен льготный период, но если укладываться в льготный период, то не придётся платить процентов вообще!
- Погоня за кэшбэком, милями и прочими бонусами. Интернет полон советами, о то как как «заработать» на кредитной карте. Конечно, кэшбэк — это приятно. Однако, чтобы увеличить сумму кэшбэка, нужно больше тратить. Для этого и придуманы все эти бонусные программы, чтобы спровоцировать держателя карты больше тратить, и чтобы сконцентрировать их расходы в магазинах-партнёрах. Получение бонусов — это словно призовые очки в игре, однако эта игра ведётся на реальные деньги. Не гонитесь за бонусами, пользуйтесь ими, если удалось что-то накопить естественным путем.
В целом, вы должны хорошо понимать, каким образом и когда вы сможете погасить кредитную карту; вы должны знать, за какие действия с вас будет взята дополнительная комиссия, и можно ли этих действий избежать.
Самое главное — это знание тарифов и холодный расчёт!
Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!