SWIFT (общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (аббревиатура от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), звучит как СВИФТ)) — это всемирная сеть, которая позволяет финансовым учреждениям по всему миру отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в безопасной, стандартизованной и надежной среде. SWIFT также продает программное обеспечение и услуги финансовым учреждениям, большая часть которых предназначена для использования в сети SWIFTNet, а также ISO 9362. Коды бизнес-идентификаторов (BIC, ранее называемые банковскими идентификационными кодами) широко известны как «SWIFT-коды».
Большинство международных межбанковских отправлений используют сеть SWIFT. По состоянию на 2015 год SWIFT связала более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах, которые в среднем обменивались более 15 миллионами сообщений в день (по сравнению с среднем 2,4 миллиона ежедневных сообщений в 1995 году). SWIFT обеспечивает безопасную передачу финансовых сообщений, но не ведет учет своих членов и не выполняет какой-либо формы клиринга или расчетов.
SWIFT не способствует переводу средств: он отправляет платежные поручения, которые должны быть урегулированы на корреспондентских счетах, существующие у учреждений друг с другом.
SWIFT — это кооперативное общество в соответствии с законодательством Бельгии, принадлежащее его финансовым учреждениям-членам с офисами по всему миру. Штаб-квартира SWIFT находится в Ла-Юльп, недалеко от Брюсселя, в Бельгии. Председателем SWIFT является Явар Шах, а его генеральным директором является Готфрид Лейббрандт. Ежегодно SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos, специально предназначенную для рынка финансовых услуг.
Как работает система SWIFT
Нужно переводить деньги за границу? Сегодня легко попасть в банк и перевести деньги в любую точку земного шара. Но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и обеспечительных сделок используется система SWIFT, обширная сеть обмена сообщениями. Она используется банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег. Каждый день почти 10 000 учреждений-членов SWIFT отправляют в сеть около 24 миллионов сообщений. В этой статье мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как он зарабатывает деньги.
Что такое система SWIFT?
SWIFT это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизованную систему кодов.
SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код с 8 или 11 символами. Код называется взаимозаменяемым кодом идентификатора банка (англ. bank identifier code (BIC)), SWIFT-кодом, SWIFT-идентификатором или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как назначается код, давайте рассмотрим SWIFT-код Газпромбанка. Он имеет 8-значный SWIFT-код GAZPRUMM.
- Первые четыре символа: код учереждения (GAZP для Газпромбанка)
- Следующие два символа: код страны (RU для страны Россия)
- Следующие два символа: код местоположения/города (ММ для Москвы)
- Последние три символа: необязательны, но организации используют его для назначения кодов других отделов.
Предположим, что клиент филиала Bank of America в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, у которого счет в Газпромбанке в Москве. Житель Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America с номером счета друга и уникальным SWIFT-кодом Газпромбанка для филиала в Москве. Bank of America отправит сообщение SWIFT о переводе платежей в филиал Газпромбанка через безопасную сеть SWIFT. Как только Газпромбанк получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он его обработает и зачислит деньги на счет московского друга.
Имейте в виду, что SWIFT — это только система обмена сообщениями — SWIFT не имеет никаких средств или ценных бумаг и не управляет учетными записями клиентов.
Мир до SWIFT
До SWIFT, Telex был единственным доступным средством подтверждения сообщения о международном переводе средств. Telex был затруднен низкой скоростью, слабой системой безопасности и свободным форматом сообщений — другими словами, у Telex не было единой системы кодов, которыми стал обладать SWIFT. Telex-отправители должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировали и отправляли получателю. Это привело к многочисленным ошибкам связанным с человеческим фактором.
Чтобы обойти эти проблемы, была и сформирована система SWIFT в 1974 году. Семь крупных международных банков сформировали кооперативное общество для функционирования глобальной сети, которая обеспечивала бы безопасную и своевременную передачу финансовых сообщений.
Почему SWIFT доминирует
За три года внедрения членство в SWIFT увеличилось до 230 банков в пяти странах. Хотя существуют другие службы сообщений, такие как Fedwire, Ripple и CHIPS, все таки SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке.
В то время как SWIFT запускался в основном для простых платежных инструкций, он также отправляет сообщения и для крупных операций, такие как обеспечительные сделки и казначейские операции. Почти 50 % трафика SWIFT по-прежнему относятся к сообщениям, основанным на простых платежах, но сейчас 43 % относятся к обеспечительным сделкам, а оставшиеся потоки трафика относятся к казначейским транзакциям.
Кто использует систему SWIFT
Вначале основатели SWIFT разработали сеть для облегчения связи только с казначейскими и корреспондентскими транзакциями. Устойчивость конструкции формата сообщения позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширялся для предоставления услуг и сейчас этой системой пользуются:
- Банки
- Брокерские институты и торговые дома
- Дилеры ценных бумаг
- Компании по управлению активами
- Клиринговые палаты
- Депозитарии
- Обмен
- Участники казначейства и поставщики услуг
- Валютные и денежные брокеры
Услуги, предлагаемые SWIFT
- Анализ рабочих процессов — SWIFT недавно внедрил информационные панели и средства отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление информации и мониторинга сообщений, активности и торговых потоков в режиме реального времени. Существует возможность фильтрации по регионам, странам, типам сообщений и других параметров.
- SWIFT предоставляет услуги отчетности по неблагонадежным клиентам, связанные с финансовыми и экономическими махинациями, или те которые попали в черные списки (санкционные списки, «мойщики денег» и т.д.).
- Основная цель SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для бесперебойного перемещения денежных потоков и других финансовых инструментов. Благодаря своим различным концентраторам обмена сообщениями, программному обеспечению и сетевым соединениям SWIFT предлагает несколько продуктов и услуг, которые позволяют своим конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения абсолютно надежно и безопасно.
На чем зарабатывает система SWIFT?
SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Участники подразделяются по классам на основе владения акциями. Все участники оплачивают единовременный взнос за присоединение, а также ежегодную поддержку, которая зависит от классов участников. SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение, плата зависит от типа и длины сообщения. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема операций банка — для банков, которые генерируют разные объемы транзикций, существуют разные уровни оплаты.
Кроме того, SWIFT запускает новые услуги, такие как бизнес-аналитика, информационная служба и службы соответствия, которые приносят системе дополнительный доход.
Больше информации в сфере экономике: economista.ru
