Во многих средствах массовой информации появляется информация о том, что за последнее время отток денег с банковских счетов граждан существенно увеличился: активно снимаются наличные со вкладов, карт и т.д.
Утрате доверия к банкам в немалой степени поспособствовала новая политика усиления контроля за движением денежных средств на банковских счетах с целью пресечения легализации доходов, полученных незаконным путем.
Банкам даны предписания приостанавливать любые операции, которые имеют признаки «отмывания» денег.
Чтобы сориентировать банки о возможных признаках незаконных операций с денежными средствами, Центральный банк разработал и довел до их сведения методические рекомендации, где подробно привел типичные признаки «подозрительных» сделок.
В основном под пристальное внимание банков попадают операции со счетами юридических лиц, но, как показывает практика, и граждане вполне могут стать объектом контроля.
Итак, по каким признакам банковская операция может быть определена банком как «подозрительная», и он имеет право отказать гражданину выдать деньги со счета:
- если гражданин слишком настаивает на соблюдении полной конфиденциальности операции, которую он совершает через банк, особенно – от государственных органов.
То есть неоднократное напоминание сотруднику банка о тайне своего вклада может показаться слишком подозрительным;
- если гражданин отказывается от очевидно выгодных условий банковского обслуживания в пользу менее выгодных.
Например, он может положить деньги под 6% годовых, а выбирает вклад до востребования под 0,1% - банк это наведет на подозрение;
- если гражданин необоснованно торопится совершить банковскую операцию.
Критерии «необоснованной поспешности» не обозначены, поэтому банк может посчитать поспешным, по сути, любое досрочное снятие вклада;
- если гражданин неоправданно затягивает представление документов, запрошенных банком с целью проверки информации о нем.
Получается, что если документы не представлены на следующий же день, это уже даст основания для подозрений;
- если после начала банковской проверки гражданин тут же пожелал закрыть свой вклад или счет и получить весь остаток денег по нему;
- если гражданин хочет получить наличные со счета, через который он перевел деньги другому лицу, а они ему через короткое время вернулись обратно.
Теоретически, если гражданин оплатил покупку банковской картой, а затем договор расторгнул и вернул деньги на ту же карту, ему могут отказать в снятии наличных;
- если банковская операция совершается через терминал, интернет-банк или иные способы дистанционного управления счетом, банк может отказать в ее совершении, если возникает подозрение, что операцию осуществляет не сам клиент, а другое лицо.
По каким признакам банк может заподозрить подмену клиента, не разъясняется;
- если гражданин хочет перевести денежные средства на анонимный счет в иностранный банк или получает на свой счет перевод с зарубежного анонимного счета на сумму до 600 тысяч рублей.
То есть если у гражданина есть родственники за границей, все денежные переводы нужно делать только с идентифицированных счетов;
- нетипичное увеличение денег на счете клиента, которые он переводит в другие банки и покупает на них валюту.
Какое увеличение является «нетипичным», не указывается;
- если на счет гражданина регулярно зачисляются крупные суммы денег (критерии «крупной» суммы не также не оговариваются) и в короткий срок они снимаются в виде наличных,
- если гражданин регулярно получает переводы на банковскую карту от других физических лиц и затем снимает наличные средства.
То есть периодические сборы средств на «совместную покупку», к примеру, могут вызвать подозрение банка.
Это лишь отдельные признаки «подозрительности», которые обобщил Центробанк. При совершении гражданином подобных операций банк имеет право потребовать документы, подтверждающие правомерный характер перевода средств или снятия наличных.
Уже сложилась судебная практика, которая признает такие действия банков законными. Поэтому будьте внимательны, пользуясь банковскими картами, и не давайте банку повода для подозрений!