В последние годы 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем" наделал много шума в СМИ. Банки стали внимательнее относиться к операциям своих клиентов. Во многом этому способствует автоматизация. Теперь чтобы отслеживать клиентские операции, банковским организациям не требуется куча сотрудников. Достаточно лишь запустить робота. В результате клиенты все чаще сталкиваются с блокировками своих счетов и, в частности, банковских карт. В СМИ и блогосфере эта тема часто муссируется, лишь подогревая страх. Однако не все так страшно.
Чтобы избежать блока, необходимо соблюдать определенные правила при использовании карт и знать, из-за чего "прилетают санкции" от банка.
Рассмотрим наиболее распространенные случаи, в которых обычно блокируют карты:
Зачисление крупной суммы. Поступление на счёт карты нескольких сотен тысяч рублей вполне может хватить для блока. Если еще несколько лет назад сумма, которая привлекала внимание банка, находилась в диапазоне 600000 рублей и выше, сейчас она существенно снижена. Банки стали более бдительными - в последнее время на российском рынке производится расчистка банковского сектора и банковские организации боятся лишиться лицензии.
Неоднократные переводы из подозрительных источников. Банки не любят, когда на карты часто поступают деньги из электронных кошельков. Причем неважно - своих кошельков или чужих. Даже если деньги клиента получены легально и за них заплачены налоги, могут возникнуть вопросы. Также не рекомендуем перечислять деньги из казино и букмекерских контор, особенно зарубежных.
Частые обналичивания денежных средств. Если после поступления денег на карту, клиент сразу идет в банкомат и снимает всю сумму. Это может показаться подозрительным, особенно если поступлений было несколько в течение небольшого промежутка времени.
Получение средств от большого числа юридических лиц. В этом случае у банка могут возникнуть вопросы об уплате налогов. Счет также может быть заблокирован, особенно если перечисляемые суммы были крупные.
Частые переводы от физических лиц. Банкам не нравятся такие переводы, так как они могут быть связаны с незаконной предпринимательской деятельностью и фрилансом. А соответственно и неуплатой налогов.
Это наиболее частые причины блокировок, но далеко не все. В каждом банке свои правила - в каких-то более, в каких-то менее лояльные.
Блокировка - довольно неприятное явление.
Разблокировать карту конечно можно, но во многих случаях банки отказывают в этом. По статистике разблокируют только 10-15% карточек, которые попали в блок по 115-ФЗ. Остальным 85-90% клиентов приходится подбирать другой банк.
Ставьте лайк, если понравилась статья и подписывайтесь на мой канал, если хотите оставаться в курсе финансовых новостей и разобраться с деньгами и финансами.