Мои страстные, как в мексиканских сериалах, отношения с кредиткой начались год назад. Решила — хватит занимать 5 тысяч до зарплаты у друзей, пора взрослеть, и... завела кредитку. С ее появлением жизнь заиграла новыми красками. Никаких тебе «сегодня куплю это платье, а завтра и до конца месяца ем гречу». Теперь можно позволить себе все, что хочется, ведь в кармане две зарплаты. Мозг категорически отказывался верить, что одна из них не моя.
Букетно-конфетный период в отношениях с кредиткой закончился острым соприкосновением с реальностью: я уволилась, не имея «подушки безопасности», позволила себе путешествие в кредит, вовремя не смогла закрыть задолженность и познала все прелести банковской комиссии и процентов.
Выход на новую работу и возвращение постоянного дохода не помогли разобраться с кредитным рабством. Я продолжила жить по не самой комфортной для психики схеме «плачу за все по кредитке, потом закидываю на нее всю зарплату».
Жаль, что я не знала тогда о книге «Сам себе финансист» Анастасии Тарасовой, но, к счастью, эта книга все же оказалась в моих руках в этом году. Я проглотила ее за вечер. Честно составила список краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных трат. Мои наброски были очень далеки от реальности, ведь я совершенно не понимала, на что действительно трачу деньги.
Чтобы это исправить, я сделала Exсel-табличку для фиксации ежедневных трат. Тарасова рекомендует для этого использовать приложения, вроде CoinKeeper. Но я «старовер» и яростный поклонник Exсel. Да и финансовые приложения у меня почему-то исторически не приживались.
Выглядит моя табличка примерно так:
Конечно, полей с категориями больше. Я подсчитываю, сколько всего потратила за день и сколько потратила за месяц по каждой из категорий. Процесс внесения трат дает несколько «шаманское» ощущение, что я держу под контролем свои финансы (да что там финансы — целую жизнь!).
Для комфортного закрытия кредитки Тарасова рекомендует ежемесячно вносить на карту хотя бы на 30% больше ежемесячного платежа. Это позволит быстрее погасить основной долг, а не только покрыть проценты.
Я переводила значительно больше 30% от минимального платежа, но не откладывала деньги для «подушки безопасности» и других важных для меня долгосрочных целей. Это не самый здравый подход. Но долг банку очень угнетал, и мне хотелось распрощаться с ним как можно скорее. В итоге я смогла закрыть кредитку за 4 месяца.
Вот несколько советов, которые помогут вам избежать моих ошибок:
1. Начните фиксировать все свои траты и попробуйте их ежедневно анализировать (можно считать это шаманством, но действует безотказно).
2. Выделите сумму, которую вы сможете комфортно перечислить на кредитку ежемесячно. Пусть она будет больше 30% от минимального платежа.
3. Проверьте, что к кредитке не привязаны какие-то платежи. Если такие найдутся, переведите их на дебетовую карту или отмените за ненадобностью. К моей кредитке были привязаны Uber и Netflix. И я это заметила только на второй месяц «закрытия» задолженности.
4. Не разрезайте кредитку, если у вас нет «подушки безопасности». Скорее всего, вы все равно в нее залезете еще несколько раз. Нельзя изменить стиль жизни мгновенно. Мое театральное разрезание кредитки стоило мне около 12 тысяч комиссий за переводы в интернет-банке с кредитки на дебетовую карту. Кредиткой пользоваться я уже не могла, а дни рождения у близких продолжались.
5. После закрытия кредитки перечитайте книгу «Сам себе финансист» еще раз с прицелом на инвестиции и вложения. Ведь теперь со спокойной душой можно перейти к сбору «подушки безопасности» и мудрому накоплению на долгосрочные цели.
Иллюстрация: Shutterstock