Залоговый эксперт

С начала 2025 года регулятор всё чаще упоминает, что текущая ставка в 16 % может оказаться недостаточной. Представители Банка России прямо говорят: если инфляция не вернётся к цели 4 % устойчиво, то повышения не избежать. На фоне геополитических рисков, дорогой нефти, ослабления рубля и растущих бюджетных расходов вероятность ужесточения монетарной политики растёт. Разбираемся, какие сигналы сейчас читает ЦБ и чего ждать бизнесу и заёмщикам в ближайшие полтора года. На ноябрь 2025 года ключевая ставка остаётся на уровне 16 %...

Плохая кредитная история — не редкость среди ИП и владельцев малого бизнеса. По статистике Банка России на 2025 год, каждый четвёртый предприниматель имеет просрочки или отказы в прошлом. Но это не приговор: деньги на развитие всё равно можно привлечь. Главное — понимать, где искать, что показывать кредитору и как не сделать ситуацию ещё хуже. Ниже — актуальные рабочие способы получить финансирование даже с «испорченной» КИ. У индивидуального предпринимателя кредитная история полностью совпадает с личной историей физического лица...

На первый взгляд кажется, что высокий доход гарантирует одобрение займа. Логика проста: если человек много зарабатывает, значит, он сможет без проблем вернуть долг. Но на практике МФО и банки оценивают заемщика не только по зарплате. Для них важны несколько факторов: кредитная история, соотношение доходов и расходов, наличие долгов. Поэтому нередки ситуации, когда человек с высокой зарплатой получает отказ. Причина в том, что кредитор оценивает риск возврата средств, а не только уровень дохода...

Бизнес часто сталкивается с необходимостью срочного финансирования: расширение производства, пополнение оборотных средств, рефинансирование долгов. Один из эффективных способов получить деньги — займ под залог бизнеса. Рассмотрим, в чем его преимущества, какие активы можно заложить и как подготовиться к оформлению. Займы для бизнеса под залог бизнес-активов — популярный инструмент финансирования, особенно когда нужны крупные суммы или срочные вливания. В отличие от необеспеченных кредитов, такой...

В интернете часто встречаются предложения оформить заём на чужую карту или взять деньги на имя другого человека. Но законно ли это? Разберёмся, как работают микрофинансовые организации (МФО), какие проверки проходят заёмщики и почему попытки обойти систему могут обернуться серьёзными проблемами. Нет, это невозможно. МФО и банки тщательно проверяют личность заёмщика, и оформление кредита на чужое имя или карту считается мошенничеством. Последствия попытки взять заём на чужое имя: Микрофинансовые организации используют многоступенчатую проверку, чтобы исключить мошенничество...

Открытие собственного бизнеса — важный шаг, который требует не только желания, но и финансовых вложений. Популярный вариант малого бизнеса сегодня — запуск пункта выдачи заказов (ПВЗ), особенно от крупных маркетплейсов, например Wildberries. Сколько стоит открыть ПВЗ, можно ли взять займ на открытие бизнеса, какие требования предъявляют МФО к документам и к ИП, какие условия получения займа действуют на практике. Открытие ПВЗ под брендом Wildberries — относительно доступный вариант начать свое дело...

Когда человеку срочно нужны деньги, он может рассмотреть вариант займа под залог автомобиля. При этом не всегда владелец авто может лично присутствовать при оформлении сделки. В таком случае возможно оформить займ под залог авто по доверенности. Это удобный способ получить средства без лишних хлопот, но важно знать все нюансы. Доверенность — это документ, который позволяет одному лицу (доверенному) действовать от имени другого (доверителя). В случае с займом под залог ПТС, доверенность дает право подписывать договор займа и передавать авто в залог...

Займы под залог водного транспорта — не самая распространенная, но удобная финансовая услуга. Такие кредиты позволяют быстро получить крупную сумму под залог яхты, катера, лодки или гидроцикла. В статье разберём, когда такой займ может быть выгодным, какие условия выполнить и на что обратить внимание при оформлении. Займ под залог водного транспорта подходит в ситуациях, когда нужно быстро получить значительную сумму без долгих проверок кредитной истории. Например: В отличие от банковских кредитов,...

Макропруденциальные лимиты — это специальные ограничения, которые устанавливает Банк России для банков и микрофинансовых организаций. Их цель — предотвратить чрезмерную закредитованность населения и снизить риски финансовой нестабильности. Это важно в период, когда растут процентные ставки и многие берут кредиты, не рассчитывая силы. Лимиты ограничивают долю "рискованных" займов, то есть тех, что выданы людям с низким доходом, плохой кредитной историей или высоким уровнем долговой нагрузки. Благодаря...

Самозанятые — это растущий и важный сегмент рынка труда. В России таких людей уже более 9 миллионов. Однако, когда речь заходит о кредитах и займах, у самозанятых всё не так просто. Банки и МФО осторожно относятся к их доходам, а условия займа могут отличаться от стандартных. В этой статье разберем, как самозанятому взять займ, какие есть особенности и можно ли рассчитывать на ипотеку. Самозанятый — это человек, который работает на себя и платит налог на профессиональный доход (НПД). Он не нанимает сотрудников и не регистрируется как ИП...

Рефинансирование — это способ заменить старый кредит новым, выгодным. Но что делать, если подтвердить доход официально невозможно? В 2025 году такие ситуации — не редкость. Сотрудники работают не по трудовому договору, получают переменные доходы или просто не хотят раскрывать финансовую информацию. Возможно ли получить рефинансирование в таком случае? Да, в 2025 году рефинансирование без подтверждения дохода стало доступнее, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей. Банки и микрофинансовые...

Стремление обзавестись собственным делом знакомо многим, но начальный капитал часто отсутствует. В подобной ситуации помогает займ для бизнеса — эффективный способ финансирования, позволяющий приобрести перспективный проект, который потом принесет ощутимую выгоду. Чтобы снизить риски и увеличить шанс одобрения заявки, важно выбрать подходящего кредитора и правильно подготовиться. До подачи заявки объективно оцените свое финансовое положение и убедитесь, что избранный бизнес соответствует ожиданиям и целевым установкам...