Точка Опоры | Разблокировка счетов по 115-ФЗ

Т-Банк подозревал «обнал», а у ИП оказался реальный ремонт школ. Как мы закрыли повторный запрос по 115-ФЗ за один день. Мы — Мария и Тимур, команда «Точка Опоры». Помогаем предпринимателям, которых банк проверяет по 115-ФЗ. Расскажем один свежий случай. Имена и цифры изменены или округлены, клиентка согласилась на публикацию. Кто обратился ИП из Москвы, работает на УСН. Занимается текущим ремонтом школ: выигрывает тендеры по 44-ФЗ, нанимает мастеров, закупает материалы, сдаёт работы заказчику. Что увидел банк За пару месяцев на счёт пришло больше 10 млн ₽ от бюджетных заказчиков. Потом с ними было вот что: крупные суммы переведены на личную карту; часть снята наличными; платежей подрядчикам со счёта почти нет. Для алгоритмов банка это типичная схема обналичивания. Банк запросил документы и пригрозил ограничить дистанционное обслуживание. Что было на самом деле Бизнес настоящий, но работал «по-простому»: Счета были заблокированы налоговой. Пока шли работы, у ИП не было своих денег, и он работал на заём знакомого. Материалы — на рынке за наличные. Краску, колеровку, покрытие покупали по рукописным накладным. Мастера — без договоров. Нашли на Авито и в чатах строителей, договорились по телефону, заплатили наличными после того, как школа приняла работу. Доставка — через Яндекс. Чеки и история заказов сохранились, ТТН нет. Деньги от школ пришли позже. Из них ИП вернул заём, рассчитался с людьми и взял себе доход. Ничего незаконного, но со стороны выглядит плохо. Первый ответ банку Мы не стали писать, что «всё в порядке». Мы показали, что бизнес реальный: контракты и УПД по каждой школе, оплаты от заказчиков; фото объектов до и после; чеки и накладные на материалы; договоры аренды лесов; соглашение о займе; подробное пояснение, откуда наличные и куда они ушли. Повторный запрос Банк прислал уточнения с жёстким сроком. Попросили: Как вы находите исполнителей, на каких площадках, есть ли переписка? Скриншоты переписки с поставщиками. Транспортные документы: ТТН, путевые листы, договоры с перевозчиками. Документы на закупку остальных материалов по сметам. Многих документов просто не существовало: ТТН, путевых листов, договоров с мастерами. Подделывать мы их не стали. Ответили честно и собрали всё, что реально было: Исполнители: ссылка на раздел Авито, где ищут мастеров, и примеры переписки с ними. Поставщики: скриншоты чатов, где видно, как согласовывали цены, объёмы, сертификаты, продление аренды лесов. Транспорт: скриншоты заказов из приложения Яндекса с маршрутом «поставщик → адрес школы», курьером и машиной, плюс кассовые чеки. Материалы: накладные с рынка и счёт на керамогранит, с привязкой к датам работ. Пояснение по каждому пункту, где документа нет и почему. Результат Документы загрузили днём, а меньше чем через полтора часа пришло сообщение: «Документы проверены — всё в порядке». Ограничения сняты, счёт работает. Почему сработало Мы доказывали реальность бизнеса, а не оправдывались. Банку важно увидеть цепочку: заказчик → работы → материалы → люди → доставка → оплата. Ни одного выдуманного документа. Если документа нет, мы прямо пишем, что его нет, и объясняем почему. Поддельный договор банк вычисляет быстро, а честное объяснение — нормальный ответ. Скрины тоже работают. Переписка в мессенджерах, история заказов в приложениях, фото объектов: у большинства малого бизнеса доказательства лежат в телефоне. Каждый ответ — точно на вопрос банка. По одному файлу на каждое поле запроса, без лишнего. Клиентку подготовили к звонку из банка: вероятные вопросы, ключевые цифры, что говорить нельзя. Что ИП меняет дальше, чтобы не попасть снова Мастера переходят на самозанятость, им платят со счёта. Поставщикам платят безналом по счетам. Налоги платит сам ИП со своего расчётного счёта. Заём возвращает только переводом, с понятным назначением платежа. Не выводит всё на карту в день поступления денег. Если банк прислал запрос по 115-ФЗ или уже заблокировал счёт, не спешите отвечать «как получится». Первый ответ во многом решает исход проверки. Разберём вашу ситуацию: 📩 Telegram: t.me/...799 🌐 tochkaopory2799

Назначение платежа, из-за которого банк заблокирует счёт: 4 примера «плохо» и «хорошо». Назначение платежа — первое, что видит автоматическая система банка. Пустое или размытое назначение — лишний повод для подозрений. ❌ «Оплата» ✅ «Оплата по счёту № 45 от 12.09.2026 за сухие смеси по договору № 12. Без НДС» ❌ «Перевод средств» ✅ «Возврат займа по договору № 3 от 01.08.2026. Без НДС» ❌ «За услуги» ✅ «Оплата по акту № 17 от 30.09.2026 за SMM-продвижение, договор № 5. Без НДС» ❌ «Перевод на карту» (ИП себе) ✅ «Перевод собственных средств ИП на личные нужды. НДС не облагается» Правило простое: из назначения должно быть понятно, за что, по какому документу и на каком основании вы платите. Это 20 секунд на платёж, а экономит недели проверок. Сохраните пост и перешлите бухгалтеру. Мария и Тимур, команда «Точка Опоры»

Банк отказал и не объясняет почему? Закон обязывает его ответить. @ Многие клиенты месяцами слышат от банка «решение принято в рамках 115-ФЗ» и думают, что больше ничего не добиться. Это не так. 📌 По п. 13 ст. 7 115-ФЗ банк обязан в течение 5 рабочих дней сообщить клиенту дату и причины отказа в операции. Как этого добиться: Подайте письменное заявление в отделении. Чат поддержки не подходит. Укажите, какую операцию или ограничение вы оспариваете. Попросите ответить письменно, по пунктам, на ваш адрес. Получите отметку о принятии на своём экземпляре. Зачем это нужно: без понимания причин вы будете отправлять документы вслепую. А ещё письменный отказ — основа для жалобы в межведомственную комиссию ЦБ. Если банк ответил шаблоном или не ответил вовсе, это отдельный повод для жалобы в Банк России. Нужна помощь с запросом? Пишите: t.me/...799 Мария и Тимур, команда «Точка Опоры»