The Invisible Hand

Вы когда-нибудь покупали яблоки в «Пятёрочке» и там же — во «Вкусвилле»? Цена может отличаться в два раза. Яблоко одно. Сорт тот же. Даже поставщик иногда одинаковый. Почему так происходит? Что входит в цену продукта Любой товар в магазине состоит из четырёх частей. Себестоимость — сколько потратил фермер или завод. Логистика — доставка до склада и магазина. Наценка магазина — зарплаты, аренда, электричество, налоги. И только последнее — прибыль. В «Пятёрочке» и «Магните» наценка низкая — 15–25%...

Каждый месяц вы видите в расчётном листке строчку «НДФЛ — 13%». И думаете, что это и есть ваши налоги. На самом деле — это только вершина айсберга. Вот пять вопросов, ответы на которые меняют понимание того, куда уходят ваши деньги. Первый вопрос: сколько на самом деле налогов платит обычный человек? НДФЛ — 13%. Но есть ещё налог, которого вы не видите. Работодатель платит с вашей зарплаты 30% страховых взносов — в пенсионный фонд, фонд медицинского страхования, соцстрах. Эти деньги формально не ваши...

Вы берёте кредит, открываете вклад или оформляете карту. Вам выдают 10 страниц мелкого текста. Читать их целиком никто не будет. Но полностью игнорировать — опасно. Юристы, которые работают с банковскими спорами, знают: три пункта в любом договоре содержат 80% рисков. Остальное — вода и типовые формулировки. Вот эти три пункта. Первый: комиссии за обслуживание и снятие Ищите раздел «Тарифы» или «Вознаграждение банка». Там обычно мелким шрифтом написано: — «За ведение счёта — 99 рублей в месяц». Не 99, а 1188 в год...

Вы заказываете товар в интернет-магазине. В корзине высвечивается: «Доставка бесплатно». Приятный момент. Кажется, что магазин берёт расходы на себя. Просто так, из любви к клиенту. Магазины — не благотворительные фонды. Бесплатная доставка — это просто спрятанная цена. Куда зашивают доставку Первый способ — в цену товара. Продавец заранее прибавляет к каждому товару по 100–200 рублей. С запасом. А в конце обещает «бесплатную доставку при заказе от 2500 рублей». Вы добавляете лишнюю вещь, чтобы пройти порог...

Вы пользуетесь картой с кешбэком. Кажется, что банк просто дарит вам деньги. Ничего подобного. Как банки зарабатывают Первый источник — эквайринг. Когда вы платите картой в магазине, магазин отчисляет банку 0,8–2,5% от суммы. Банк забирает эти деньги, а часть возвращает вам в виде кешбэка. Второй источник — ваши собственные деньги. Чтобы получать повышенный кешбэк, вы часто должны держать на карте определённую сумму. Или платить за обслуживание. Или пользоваться кредиткой, где проценты выше кешбэка...