Найти в Дзене
Статьи
Детская мечта, которая стала взрослым планом к финансовой независимости
Вспомнил что еще в начальных классах школы я мечтал жить с процентов по вкладу. По крайней мере жить так, чтобы не чувствовать нужду и закрыть базовые потребности процентами. Тогда мне все казалось достаточно просто. Я знал сколько давали вклады на тот момент - около 10%, и думал что достаточно поработать 10 лет, и вуаля, на вкладах будет достаточно денег, чтобы процентов было столько же сколько и зарплата. Увы со временем детские мечты развеялись, стало понятно что с реализацией задуманного есть несколько проблем, а именно...
1 месяц назад
Большинство инвест-блогеров пишут о несущественных вещах
Зачем они это делают? Причина в том, что блогеру нужно производить контент. Если вы будете делать посты только про базу, темы быстро кончаться, либо придется повторяться. Рассказывать же о том что упало и что взлетело/взлетит можно бесконечно. Тем более многие верят и жаждут найти такого гуру, который скажет им что купить и они непременно разбогатеют. Поэтому большинство блогеров про деньги "льют воду". С умным видом рассказывают "что нужно покупать когда дешево,...
1 месяц назад
📉 Почему не стоит выбирать отдельные акции?
Отбирая отдельные акции, не следуя рыночному индексу, вы становитесь активным управляющим своего портфеля. Вот ключевые исследования и отчеты 📚, касающиеся сложности устойчивого превосходства активных управляющих над рыночными индексами в долгосрочной перспективе, с основными выводами: Источник: S&P Dow Jones Indices (Отчеты SPIVA U.S., Europe, Global и др. - публикуются полугодово/ежегодно). Тезисы: Источник: S&P Dow Jones Indices Тезисы: Источник: Morningstar Тезисы: Источник: Книга (последние издания), многочисленные статьи и выступления автора...
1 месяц назад
Начинающий инвестор думает что купить, опытный думает как оптимизировать налоги. Почему так?
Начинающий инвестор думает что купить, опытный думает как оптимизировать налоги. Почему так? Начинающий инвестор знает, что с прибыли придётся заплатить налог 13%, и ему может казаться, что это не так много. Но это лишь номинальный налог на номинальную прибыль. Когда в дело вступает инфляция, всё становится куда печальнее. Давайте посчитаем, какой будет реальный налог и реальная прибыль, на простом примере. 📈 Допустим, актив за год вырос на 15%, и мы его продали. Какова наша прибыль? До налогов всё вроде бы хорошо: номинальная прибыль — 15%...
133 читали · 2 месяца назад
Лудомания и вечные фьючерсы. Фандинг
Рубль очень крепок, курс к валютам на минимумах. Это может вызвать желание, помимо покупки валюты, купить, например, вечный фьючерс, "посидеть" в позиции и подождать ослабления рубля, чтобы на этом "заработать". Почему так категорически не нужно делать — далее. Помимо того, что вы не знаете, куда пойдёт курс (а только из-за этого это уже казино 🎲), в вечных фьючерсах есть так называемый фандинг. Ликбез. Фандинг — механизм, призванный сдерживать отклонения цены вечного фьючерса от цены базового актива (цены валюты в рублях в данном случае)...
2 месяца назад
Важность оптимизации налогов. Небольшая заметка на тему того что в инвестициях важнее думать о том как уменьшить налоги, а не о том что купить. В t-calc.ru я добавил статистику, которая показывает, какова была бы доходность портфеля, если бы это был ИИС(старый Б или новый 3), а не обычный брокерский счет. Почти у всех приложений учета инвестиций, есть данные об уплаченных налогах, и у меня тоже есть, но не совсем понятно на сколько эти налоги уменьшают доходность портфеля и как их правильно учесть. Ведь они платятся в разное время, а как известно деньги в прошлом и деньги сейчас имеют немного разную ценность. И просто суммировать их не совсем правильно (а скорее совсем не правильно😄) Но есть одна хитрость😎. Для того чтобы посчитать какая была бы доходность без налогов, нужно учесть в расчете XIRR уплаченные налоги как вывод средств в дату их уплаты. За исключением налогов на дивиденды, которые нужно уплачивать даже на ИИС. Такой подход я и применил для расчета в t-calc.ru. Как видно на скрине, в моем случае, используй я ИИС, а не простой брокерский счет доходность бы выросла на 1.5-2.5% годовых, что очень существенно☝️. #инвестиции #налоги
3 месяца назад
Особенности новых выпусков ОФЗ-ПК (29026, 29027). Доходность по ним выше чем по предыдущем выпускам ОФЗ-ПК, выпущенных после 20.08.2019, но до 04.12.2024. Это связано с изменением методика расчета купонного дохода. Если раньше для этого использовался средняя ставка RUONIA за 3 предыдущих месяца. То в новых выпусках (29026, 29027) в расчете НКД используется Индекс RUONIA, где учитывается ежедневная капитализации по ставке RUONIA. Доходность выше примерно на 0.5% годовых, при текущих ставках. Таким образом эффективная доходность новых выпусков сравнялась с доходностью Индекса RUONIA. Прикинуть разницу доходностей можно с помощью таблицы (сделайте копию для редактирования). Практическое сравнение доходностей (см. скрин) соответствует теоретической прикидке. Для тех кто хочет копнуть глубже: методика расчета НКД от МосБиржи t-calc.ru | Правильный подсчет доходности вашего портфеля
3 месяца назад
Фонд или отдельные акции — что выгоднее?
Сегодня попробуем разобраться, что же выгоднее: индексные фонды или самостоятельная покупка акций. И постараемся поставить точку в этом вопросе раз и навсегда. Если вы — активный инвестор, фондовый рынок является вашим основным источником дохода, и вы эксперт в оценке финансовой отчетности компаний, то рассматриваемый вопрос для вас, скорее всего, не актуален. Я же ориентируюсь на тех, чей основной доход зарабатывается вне рынка, и кто рассматривает акции как способ сохранить и приумножить накопления...
148 читали · 4 месяца назад
Почему номинальный рост не всегда означает реальную прибыль
В современном мире инвестиций мы часто наблюдаем, как номинальная цена акций растёт год от года. Однако важно понимать, что такой рост не всегда означает реальное увеличение стоимости вложений. Давайте разберемся, почему номинальный и реальный показатели доходности могут существенно отличаться. Таким образом, даже если на бумаге стоимость акции выросла, на деле инвестор мог потерять деньги с точки зрения покупательной способности. Такой анализ особенно важен в периоды высокой инфляции или нестабильной экономической ситуации...
4 месяца назад
Зачем инвестировать?
Инвестиции – это не только привилегия профессионалов или крупных финансовых игроков. Каждый из нас, имея накопления, уже участвует в инвестиционном процессе, пусть даже не осознает этого. Давайте разберемся, почему инвестирование важно, как оно помогает снизить риски и повысить доходность, и почему ограниченность используемых инструментов может привести к концентрации рисков. Когда вы храните деньги в наличной валюте или на банковском счету, вы уже делаете инвестицию. Вы, по сути, делаете ставку на стабильность этой конкретной валюты...
5 месяцев назад
Каков реальный курс доллара?
Как легко узнать реальный курс доллара к рублю с учетом инфляции? Зачем это знать? Зная реальный курс доллара к рублю, можно увидеть что нынешний курс в 87 рублей за доллар выгоднее для покупки доллара, чем курс, который был 4 из 5ти прошедших лет, с учетом инфляции. И только 1 год из этих 5ти доллар был дешевле. Если вы иногда покупаете валюту, или планируете ее покупку, знать как посчитать реальный курс, очищенный от инфляции может быть полезно. Тем более это очень просто. Вот ссылка на текущий реальный курс (показывает курс доллара в текущих рублях): https://www...
102 читали · 5 месяцев назад
Борьба с инфляцией. Анализ вкладов, облигаций и акций
В статье рассматриваются различные инструменты сбережения. Их преимущества, недостатки, возможные риски и важные нюансы. Она поможет вам выбрать оптимальные инструменты для каждого этапа жизни. Мы рассмотрим каждый инструмент в контексте защиты от инфляции и начнём с наименее рискованных вариантов и закончим самыми рискованными, но и наиболее доходными. Накопительный счет — самый понятный и доступный способ сбережения. Исторические данные свидетельствуют, что деньги, размещённые на таком счёте,...
5 месяцев назад