Россия: сегодня и завтра

💰 Как уменьшить переплату по ипотеке: лайфхак от ВТБ? В первый день Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) замглавы правления ВТБ Александр Пахомов сделал очень интересное заявление о досрочном погашении ипотечных кредитов гражданами России. Согласно его словам, каждый второй заёмщик регулярно вносит частично-досрочные погашения по ипотечному платежу. Это помогает им снизить переплату по ипотеке. 📌 И это имеет смысл. Если посчитать выгоду от досрочного погашения, то она выходит достаточно существенной. Например, возьмём ипотеку на 6 млн. рублей с первоначальным взносом в 1 млн. Ставка средняя в 25% на 30 лет. За это нужно будет в общей сумме отдать около 40-45 млн. к концу срока. Однако если мы будем вносить ежемесячный досрочный платеж в 10 тыс. рублей, то нужно будет отдать лишь 15-17 млн. А что ещё приятнее, срок платежа составит лишь 10-12 лет. Это при условии внесения досрочного погашения в счет срока ипотеки. 💬 Если аналогичным способом уменьшать сами ежемесячные выплаты, то выгода сохранится, но будет в разы меньше. Так, нужно будет отдать 30-34 млн. за те же 30 лет. Поэтому выгоднее досрочно погашать именно в счет срока ипотечного кредита. Та же логика при подсчете льготных ипотек. Их платежи и без этого в разы комфортнее, но досрочное погашение ещё больше снижает затраты. Хотя в сложившейся ситуации с нынешними ставками по вкладам выгоднее вносить свободные средства на банковский счёт под существенный процент (при условии, что ипотека была оформлена по льготной программе или до скачка ставки). Однако это работает только в условиях сохранения высокой ключевой ставки и выгодными вкладами. Как только они перестанут давать ощутимую выгоду, нужно переходить к досрочному погашению. 🔎 Что это значит для нас? Если и брать ипотеку, то лучше всего стараться вносить досрочное погашение в счет срока ипотечного кредита. Это позволит уменьшить итоговую переплату и сам срок выплат. Да, в период внесения досрочных платежей может быть не очень приятно, но финальная выгода того стоит.

🏛 Снижение ключевой ставки = конец перегрева экономики России? 6 июня 2025 года Банк России принял решение о снижении ключевой ставки до 20%. Ранее она была 21% и держалась на неизменном уровне с октября 2024, а последнее снижение ставки было вообще в сентябре 2022 года. 📌 В общем, июньское решение ЦБ РФ - знаковое событие для экономики нашей страны. Конечно, это не снижение до 10-15% и ниже, как многим бы очень хотелось (ведь хватит уже душить бизнес и граждан дорогими кредитами). Но давайте на чистоту, резкое изменение ставки привело бы к росту потребления и, как следствие, к рост инфляции (а такой рост никому не нужен). Поэтому даже при замедлении темпов роста цен снижение ставки будет постепенным и длительным процессом. 📉 Среди прочих причин снижения ставки отмечается замедление роста ВВП страны. Если в 2023 и 2024 наша экономика росла на 4,1 и 4,3% соответственно, то на 2025 ожидается рост лишь на 1,5-1,6%. В предыдущие два года прирост обеспечивался высоким потреблением (госзаказы характерной направленности, спрос на недвижимость и товары длительного пользования). Сейчас же за счёт жёсткой денежно-кредитной политики ЦБ (высокая ключевая ставка) в совокупности с другими с сопутствующими факторами (например, снижение цен на нефть) скорее всего мы будем наблюдать охлаждение экономики. Во многом решение снизить ключевую ставку основывалось именно на этом факторе. Как отмечается в пресс-релизе ЦБ: "...нормализация [бюджетной политики] в 2025 году будет иметь дезинфляционный эффект". 📌 Банк России поднимал ключевую ставку так высоко и активно именно в связи с перегревом экономики (неоправданный рост потребления) для регулирования ситуации (чем выше ставка рефинансирования, тем менее доступны кредиты для населения и фирм и тем меньше становится экономическая активность). Соответственно, снижение ставки может быть сигналом того, что регулятор видит признаки стабилизации ситуации в стране и возвращения её экономики в пределы нормального роста. 🔎 Чего нам ждать в будущем? Скорее всего ставка будет сохранена на прежнем уровне ещё 1-2 раза подряд при прочих равных. Это предположение подкрепляется тем, что ещё в апреле 2025 ЦБ отмечал вероятное удержание ставки в пределах 19,5–21,5% в текущем году. Поэтому сохраняем сдержанный оптимизм и радуемся полученным послаблениям. @russia_present_future