Разумный подход к финансам и инвестициям

На фоне негативного вала новостей, связанных с налогами, есть и приятные исключения. Да, я не шучу - хорошее тоже случается. Я имею в виду возможность получить дополнительный доход за счет налогового вычета. Налоговый вычет - это своеобразное поощрение от государства, которое стимулирует людей тратить деньги на что-то полезное и долгосрочное. Например, вы начали инвестировать на бирже и создаете себе пенсионные накопления. Или вкладываете деньги в образование детей, занимаетесь спортом или покупаете квартиру...

Вы наверняка замечали: только вчера все обсуждали взлет акций, а сегодня график ушел в крутое пике. Финансовые рынки — это не застывшая субстанция. Это живой организм, который никогда не стоит на месте. Даже если кажется, что цена замерла, внутри нее все равно происходят микроскопические движения. Вопрос только в том, насколько эти движения сильные и быстрые. И тут мы подходим к теме сегодняшнего поста — ВОЛАТИЛЬНОСТЬ. Представьте себе море. Низкая волатильность — это легкая рябь на воде. Спокойно, стабильно, можно плавать...

‼️ Российские власти собрали с граждан рекордные 320,2 млрд рублей налога на вклады — почти втрое больше, чем в 2024 году (110,7 млрд). В 2026 году Минфин рассчитывает получить уже полтриллиона. Эксперты отмечают, что данный налог становится важной частью бюджета на фоне дефицита. О чем идет речь? Напомню, что закон об уплате налога на доход от депозитов начал действовать с 1-го января 2024 года. Согласно этому закону платить налог обязаны как налоговые резиденты РФ (те, кто проводит на территории...

Инфляция в январе 5,6%, а чек в магазине вырос на 20%-30%. Почему такая разница? Давайте разбираться. Когда вы слышите новости о том, что в январе инфляция составила 5,6%, то должны понимать, что речь идет про официальную инфляцию. Государство в лице Росстата считает инфляцию так, словно гражданин каждый месяц помимо потребительских товаров покупает: т.е. государство учитывает динамику цен на огромный перечень товаров и услуг. Логично, что всплеск цен на отдельные товары не сильно сказывается на общей корзине...

Весна - время отчётов и дивидендов. Движения на рынке усиливаются, а структура портфеля может меняться быстрее, чем обычно. В этом посте рассказываю о ребалансировке. ⚖️ Что такое ребалансировка портфеля? Это восстановление пропорций вложений. Например, в рамках своей инвестиционной стратегии вы направили в акции 20%, а в облигации 80%. Но за прошлый год стоимость акций почти не изменилась. Зато облигации выросли и структура нарушилась. Значит пора скорректировать доли. 🤔 Зачем нужна ребалансировка? Чтобы не менять стратегию инвестирования и сохранить желаемое соотношение доходности и риска...

В прошлых постах на тему долгосрочных инвестиций я рассказывал про программу долгосрочных сбережений (ПДС). Она, естественно, не является единственным вариантом для построения долгосрочного капитала. Сегодня я хочу рассказать и про другие инструменты, которые отлично служат целям долгосрочных накоплений на ближайшие 10 - 15 лет. Важно помнить, что эти инструменты — не способ разбогатеть завтра, а фундамент вашего пенсионного капитала. Их ключевые черты: относительная надежность, прозрачность и доступность для рядового инвестора...

В прошлых постах я говорил, что ведение бюджета — это про дисциплину и план. Когда ты один — с собой можно договориться. Но когда в деле двое (а то и больше), всё приобретает новые краски. Семейный бюджет — это уже не просто математика. Это баланс интересов нескольких человек. И чтобы в доме был мир, бюджет должен всех устраивать. Хочу просто поделиться нашей историей. На протяжении 10 лет мы с Леной ведем общий бюджет. Так мы решили в самом начале: полная прозрачность, ничего не делим на «твоё/моё»...

В прошлом посте мы выяснили, что одной из самых серьезных преград на пути к реализации финансовых целей, является то, что мы попросту не знаем, на что тратим деньги. В такой ситуации любая цель оказывается под угрозой в случае очередного незапланированного расхода. Как в том анекдоте: "Копишь-копишь себе на Ламборджини, а потом бац! Не сдержался и купил беляш на остановке!" Понимаю, что слово “бюджет” в сочетаниями с глаголами “вести” и “планировать” может звучать увлекательно только для душнил людей, любящих копаться в цифрах и таблицах...

В прошлом посте я затронул тему финансового планирования. Начинать любое планирование я предлагаю с небольшой ревизии текущего положения дел в формате ответов на вопросы. Согласитесь, сложно планировать большое путешествие на своем автомобиле, даже не зная, сколько в баке бензина, не пора ли менять шины и когда вообще было последнее техобслуживание. Финансовый чек-ап поможет вам понять возможности бюджета и расставить приоритеты на ближайший год. Классикой любого планирование является система SMART...

Новый год всегда ассоциируется с новой страницей жизни. В январе мы ставим вдохновляющие цели, стремимся достичь новых высот в карьере или личной жизни, с надеждой смотрим на новенькие планеры и ежедневники. Финансы не являются исключением. Как важная сфера жизни любого человека, они требуют постоянного внимания и контроля. Помните фразу: “Результат там, где фокус”. И речь тут не про фокусы цирковых клоунов, а про фокус нашего внимания. Если финансам мы не уделяем должного внимания и думаем про...

Оценка перспектив фондового рынка на основе анализа экспертов можем быть весьма полезной, если не концентрироваться на мнении отдельных аналитиков, а составить усредненную картину происходящего. Чтобы выявить общие тренды, я проанализировали срез прогнозов ведущих инвестиционных компаний и брокеров. Вместо субъективных оценок я сфокусировался на консенсусном мнении — тех бумагах, которые чаще других упоминаются в позитивном ключе и попадают в списки фаворитов. В результате выделилась пятерка лидеров, представляющих ключевые сектора экономики: финансы, ретейл, инфраструктуру и ИТ...

Вести личный бюджет - тот еще квест. Когда же речь заходит про бюджет семейный, то задача и вовсе кажется невыполнимой. Теперь нужно балансировать интересы и потребности всех членов семьи, чтобы ячейку общества не разрывали постоянные конфликты и недопонимания. Все семьи разрабатывают собственную систему ведения финансов: одни ведут общий бюджет, другие раздельный, третьи используют систему с общими тратами и раздельными кошельками. Правильных или неправильных подходов тут нет. Главное, чтобы разработанная...