Финансовый помощник

Отношение к деньгам у ребёнка формируется не из разговоров, а из того, что он видит каждый день. Если родители обсуждают семейные траты вместе, откладывают даже небольшие суммы, не скрывают, что на что-то нужно подкопить – ребенок учится, что деньги требуют планирования и контроля. А если в семье все наоборот – постоянные долги, кредиты "до зарплаты", покупки "потому что хочется" – у ребенка закрепляется привычка жить без запаса и не считать риски. 🟢 Несколько простых привычек, которые реально работают: - Планируйте покупки вместе. Пусть ребенок видит, как вы выбираете между нужным и желаемым. - Объясняйте свои решения. Например: "Мы не берем этот телефон в кредит, потому что хотим накопить и не переплачивать банку". - Показывайте пример сбережений. Даже копилка с мелочью учит, что деньги можно собирать на цель. - Говорите и о трудностях. Если в семье есть долги - не скрывайте. Объясните, что это ответственность, которую важно закрыть. 💭 Финансовая грамотность - это не формулы. Это спокойное отношение к деньгам, умение планировать и не бояться сложных разговоров.

На первый взгляд логично - мелкие долги закрыть проще, а значит, их стоит убрать с пути первыми. Но в реальности все зависит от ставок и условий, а не от размера кредита. 🔷Правда: Экономически выгоднее начинать с самого дорогого долга, того, где высокая процентная ставка или большие штрафы за просрочку. Чем дольше он висит, тем быстрее растет сумма долга. 🔷Как действовать правильно: Составьте список всех долгов - суммы, проценты, сроки. Рассчитайте, где переплата самая большая. Начните с этого долга, а по остальным платите минимальные суммы. Чаще всего, это кредитные карты и микрозаймы. Проверьте их в первую очередь. 🟢 Психологически может быть приятно "зачистить" мелкие кредиты, но с точки зрения выгоды это не всегда умный шаг. Главное – не бросать крупные долги надолго. Если трудно справляться, лучше обратиться за реструктуризацией или пересмотром графика платежей, чем ждать, пока сумма вырастет.

Друзья, делимся одной историей нашей клиентки Анны, которая совсем недавно полностью погасила свой долг: “В 2020 году я оформила кредитную карту на 85к рублей. Тогда все было в порядке, пока меня не сократили. Платить стало нечем, я думала, что скоро найду новую работу и наверстаю, но потом просто перестала отвечать на звонки и старалась не думать о долге. Честно, я начиталась историй, что через время банк забудет обо мне. Но никто не забыл, конечно, звонки продолжались все 4 года, а сумма все росла и росла… Когда снова устроилась на работу, было уже как-то не до этого - то одно, то другое. А потом в 2024 году домой пришел сотрудник ПКБ и так я узнала, что они выкупили мой долг. Алексей представился, показал документы и спокойно объяснил в чем дело. Сначала я сильно испугалась, зная эти истории из 90-х, но мужчина оказался обычным, добродушным человеком:) Рассказал о скидке, показал сайт и приложение для оплаты. Я уже поняла, что тянуть дальше нельзя и не хотелось, чтобы все дошло до приставов. Мы поговорили, и мне предложили закрыть вопрос со скидкой почти в половину. В итоге я заплатила меньше 70 тысяч и наконец получила письмо о полном погашении долга. Сказать честно, камень с души. Годы пряток только хуже сделали, а все решилось за несколько месяцев. Иногда проще один раз открыть дверь и поговорить нормально. И спасибо менеджеру Алексею, как говорится “ожидания/реальность”:))

В 2019 году Алексей взял потребительский кредит на ремонт квартиры – 350 000. Ежемесячный платёж был около 13 000. Первые два года он платил исправно, но в 2021 году потерял работу. Новую найти быстро не удалось, а платить по кредиту было нужно. ❌ Что он сделал Чтобы не допустить просрочек, Алексей начал брать микрозаймы «до зарплаты» – по 10-15 тысяч рублей. Проценты там огромные, ~ 1% в день. Несколько раз он задерживал возврат на 1-2 месяц, платил сверху еще по 3-6 тысячи. Через несколько месяцев таких займов образовался новый долг,  теперь уже перед МФО. Чтобы закрыть один микрозайм, он брал другой. В итоге переплачивал по 5-10 тысяч ₽ в месяц только на проценты микрозаймов, не сокращая основной долг. ❌ Когда микрозаймы перестали помогать Через полгода Алексей понял, что так только загоняет себя в угол. Денег не хватало даже на минимальные платежи. Тогда он решил «просто переждать»: перестал платить по кредиту. Не брал трубки от банка, а потом и вовсе сменил номер телефона. 📉 Что вышло в итоге В 2024 году Алексей решил открыть бизнес - закупить товар в Китае и продавать его на маркетплейсах. Подал заявку на кредит в банк. Ему отказали. Подал в другой – снова отказ. Третий банк дал тот же ответ. Причина – испорченная кредитная история и просрочки. За эти три года: - по микрозаймам набежало столько процентов и штрафов, что долг вырос в 1,5 раза от изначальной суммы - кредит в банке тоже не был закрыт и банк переуступил его профессиональным коллекторам. ✅ Как он начал справляться Когда Алексей всё-таки решился поговорить с нашими коллекторами, они договорились о списании штрафов и пеней скидке 67% на сумму долга. Теперь он вносит посильные платежи и видит, как сумма постепенно уменьшается. По микрозаймами пришлось выплачивать всю сумму, но маленькими платежами. В итоге за кредит на 350 тысяч рублей Алексей выплатил около 550 000. Всё из-за просрочек, микрозаймов и того, что несколько лет он просто ничего не платил. Игнорирование долга и попытки закрывать кредит другими кредитами - путь в долговую яму. Решать проблему нужно сразу, через диалог с банком или коллекторами. Официальные агентства, как ПКБ, помогают выбраться из долгов без давления и угроз – важно лишь начать разговаривать.

Когда появляются долги, первое желание - это закрыть глаза и надеяться, что как-нибудь само рассосется. Но правда в том, что некоторые наши решения только увеличивают сумму долга. Вот 5 самых частых ошибок, которые делают люди в такой ситуации. ❌ Прятаться от звонков Кажется, если не брать трубку от банка или коллекторов, то они отстанут и станет легче. На деле же долг никуда не исчезает, а растет с каждым днём из-за пеней и штрафов. А ещё теряется шанс договориться о рассрочке или переносе платежа. ❌ Брать новый заем, чтобы закрыть старый Многие оформляют микрозаймы или кредиты «до зарплаты», чтобы погасить основной долг. Это очень плохая идея, потому что проценты огромные, и вместо одной проблемы появляются две, но уже с ещё большей суммой. ❌ Откладывать платёж на последний день Казалось бы, заплатить в срок - это главное. Но если платеж попадает на выходные или проходит с задержкой, начисляют пени. Лучше платить за 2-3 дня до даты платежа, чтобы спать спокойно, а еще лучше заранее, сразу после выплаты зарплаты. Так исключается вероятность потратить деньги на что-то другое. ❌ Надеяться только на зарплату Многие рассчитывают, что зарплаты всегда будет хватать. Но если вдруг задержат выплату или сократят доход, платить будет нечем. Лучше иметь небольшой резерв – хотя бы на один платёж вперёд. ❌ Не платить вообще, долг старше 3 лет исчезнет сам собой Да, есть срок исковой давности (СИД), но работает он не так, как многие думают. СИД в 3 года устанавливается в суде и долг автоматически не исчезает при достижении этих 3 лет. Если же кредитор обратился в суд, приставы арестуют счета и имущество. Долги – это неприятно. Но главное – не делать вид, что их нет. Чем быстрее начать решать вопрос, тем меньше денег и нервов вы потратите. Даже маленький шаг – звонок в банк или в коллекторскую организацию, чтобы обсудить варианты, может сильно изменить ситуацию в лучшую сторону.

Мы спросили наших клиентов: что им помогает быстрее а, главное, вовремя рассчитываться с долгами? Самые интересные ответы и реальные простые лайфхаки собрали в одном посте. 💡 1. Платить чуть больше, чем нужно «Я округляю сумму платежа вверх. Вместо 8 700 плачу 9 000. Эти 300 рублей незаметны, но долг уходит быстрее. Это поможет мне закрыть долг почти на месяц раньше и сэкономить на переводах банка. К тому же психологически приятно быстрее поставить точку в выплатах.» 💡 2. Платить сразу, как пришла зарплата «Раньше тратил деньги, а потом думал, как оплатить свой долг. Теперь плачу в день зарплаты сразу же, хотя до даты платежа еще 12 дней и живу спокойно на остаток. Это реально помогает чувствовать себя лучше морально и не переживать - где искать деньги?» 💡 3. Делить платёж на несколько «У меня ненормированная зарплата, работаю сдельно и сложно что-то планировать. Я делю платеж на 4 части и каждую неделю со всех приходов откладываю процент на долг. К концу месяца у меня всегда лежит сумма, которую нужно выплатить.» 💡 4. Откладывать мелочь в копилку «на долг» «Все сдачи и мелкие купюры складываю в банку. Раз в месяц вношу как дополнительный платёж - пусть даже 1 000 рублей, но в моем случае это значительно сокращает долг.» 💡 5. Продавать ненужные вещи и закрывать долг «Выставляю на Авито вещи, которыми давно не пользуюсь. Доход маленький, но хоть 1-2 тысячи в месяц, которые сразу кидаю в счет долга.» 💡 6. Завести дополнительную карту для кредита «Открыла отдельную карту только для платежей. Перевожу туда деньги и не трачу их. Когда приходит срок платить, деньги уже ждут. А еще сделала округление, чтобы туда отправлялся остаток с платежей с других карт. В месяц набегает хорошо» Друзья, у каждого свой путь. Главное - начать действовать. Даже маленькие суммы и простые привычки каждый месяц приближают к тому дню, когда можно будет сказать: «Я свободен от долгов!»

О коллекторских организациях ходит много разных слухов и легенд. Одни думают, что это страшные люди, которые ломятся в двери посреди ночи, другие уверены, что их работа - только запугивать. Разбираемся, как всё устроено на самом деле. ❌ Миф 1. Коллекторы могут забрать имущество ✔️Правда: Профессиональные коллекторские организации не имеют права изымать вещи или жильё. Они не приставы и не полиция. Их задача - вести переговоры, чтобы вернуть долг без суда. Изъятие имущества возможно только через приставов, в 2024 году коллекторы взыскали через суд 11,3% долгов. ❌ Миф 2. Коллекторы звонят ночью и приезжают без предупреждения ✔️Правда: Закон четко ограничивает время звонков и встреч: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Нарушение этих правил - повод пожаловаться в ФССП. ❌ Миф 3. Коллекторы всегда угрожают и хамят ✔️Правда: Официальные коллекторские компании работают строго по закону 230-ФЗ. Их сотрудники проходят обучение и обязаны общаться вежливо и корректно. Если человек сталкивается с хамством и угрозами - это нарушение, за которое компанию могут оштрафовать или исключить из реестра. ❌ Миф 4. Коллекторы ничего не смогут сделать ✔️Правда: Многие думают, что можно просто игнорировать звонки, и долг «уйдет сам собой». На самом деле, если не выходить на связь, дело может дойти до суда, а потом до приставов, ареста счетов и удержаний из зарплаты. 📌 Задача коллекторов - решить проблему до суда, предложить рассрочку, реструктуризацию, списание части штрафов и пени до 70% от суммы долга. ❌ Миф 5. Коллекторы только усложняют ситуацию ✔️Правда: Их главная задача - договориться с должником и решить вопрос задолженности. Чем быстрее человек выходит на контакт, тем больше шансов закрыть долг на адекватных условиях. Официальные компании заинтересованы в том, чтобы человек вернул долг комфортно, а не остался без всего. Коллекторы - это не «вышибалы», а посредники, которые помогают урегулировать вопросы с банком без суда и лишнего стресса. Главное - знать свои права и быть открытым к диалогу, тогда решение всегда найдётся.

5 тревожных “звоночков”, которые помогают понять, что звонят мошенники, а не официальные коллекторы 🚩 Не представляются полностью Настоящий коллектор обязан назвать свое имя, фамилию и компанию. Если этого нет – повод насторожиться. Если все же сотрудник представился, запишите все данные, найдите номер компании и перезвоните сами, чтобы уточнить детали долга. 🚩 Нет компании в реестре ФССП Все профессиональные коллекторские организации должны быть зарегистрированы в реестре на сайте ФССП. Проверьте наличие, а также срок действия лицензии организации, которая с вами вышла на связь на сайте. 🚩 Просят перевести деньги на личную карту Официальные коллекторы принимают платежи только на реквизиты компании, а не на карты «Иванова Ивана». 🚩 Угрожают и запугивают Коллекторы не имеют права хамить, угрожать тюрьмой или отнять имущество. Их задача - договориться, а не запугать. Если вам угрожают - повод обратиться в правоохранительные органы. 🚩 Звонят с непонятных номеров Если номер выглядит странно (иностранный, скрытый) или постоянно меняется - это повод насторожиться. Официальные агентства обычно звонят с городских или мобильных российских номеров. Коллекторы работают по закону и всегда готовы объяснить детали долга. Мошенники же будут спешить, давить и требовать перевести деньги «прямо сейчас». Не поддавайтесь страху – проверяйте, с кем общаетесь, и защищайте свои финансы.