NovaLex

СОЦИАЛЬНЫЕ ВЫПЛАТЫ Есть распространённое заблуждение, связанное с процедурой банкротства. Считается, что придётся жить только на прожиточный минимум. Это не так! У гражданина 100 % шанс сохранить все социальные выплаты. По закону они не входят в конкурсную массу. Приведём подробно весь список выплат, которые будет получать гражданин в процедуре банкротства: - денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью и в связи со смертью кормильца; - компенсационные выплаты гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; - ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); - денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; - компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде (командировка, с перевод, прием или направление на работу в другую местность; за инструменты, принадлежащего работнику; в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака); - страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию; - пенсии по случаю потери кормильца; - пособия гражданам, имеющим детей; - средства материнского (семейного) капитала; - суммы единовременной материальной помощи ( в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами; в связи с террористическим актом; в связи со смертью члена семьи; в виде гуманитарной помощи; за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений); - суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения; - суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом; - социальное пособие на погребение; - денежные средства, выделенные гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в качестве единовременной материальной помощи и (или) финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и (или) в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, и гражданам, здоровью которых в результате чрезвычайной ситуации причинен вред различной степени тяжести; - единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка, выплачиваемая в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7 апреля 2020 года № 249 "О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей".

ИМУЩЕСТВО: ЧТО НЕ ВОЙДЁТ В КОНКУРСНУЮ МАССУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ? Имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом, составляет конкурсную массу. Всё ли имущество должника входит в конкурсную массу и подлежит реализации? Нет. В законе указано, что исключается из конкурсной массы и точно останется у банкрота: - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением; - земельные участки, на которых расположено жилое помещение; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; - имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей; - используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; - семена, необходимые для очередного посева; - продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; - топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; - средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; - призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник; - собаки, кошки, другие домашние питомцы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

АВТОМОБИЛЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ – КАК СОХРАНИТЬ? Практически всё имущество, составляющее собственность должника, подлежит включению в конкурсную массу и продаже для покрытия долгов. Как сохранить автомобиль в банкротстве? Есть ли такая возможность ? Да, мы знаем несколько способов сохранения машины и делимся ими с вами: - нужно заключить мировое соглашение с кредиторами, подробности смотрим здесь; - необходимо провести реструктуризацию долгов, вот пост об этом. Эти способы означают, что вы НЕ будете признаны банкротом, поэтому имущество сохранить легко. Что делать, если судом УЖЕ принято решение о признании вас банкротом и введена процедура реализации имущества? Необходимо доказать суду, что: - автомобиль нужен вам для осуществления профессиональной деятельности. Нужно подтвердить, что вы, например, таксист или оказываете услуги по перевозке. Важно, чтобы эта работа была начата до процедуры банкротства, иначе у суда может возникнуть вопрос о вашей добросовестности. - автомобиль необходим гражданину-должнику в связи с его инвалидностью; также есть шанс, если есть инвалидность у близких должника; - автомобиль находится в личной собственности супруга должника, т.е. перешёл ему по наследству, приобретён до брака, получен в дар или есть заблаговременно до банкротства заключённый брачный договор.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ И БАНКРОТСТВО Вы собираетесь банкротиться, но у вас есть материнский капитал. Вы точно думаете – есть ли шанс сохранить его? Все знают, что мат.капитал (сертификат) выдаётся родителям при рождении ребенка. Раньше выдавали только со второго малыша, сейчас - с первого, а с последующими детьми ещё доплачивают. Потратить капитал можно на улучшение жилищных условий, оплату строительства и реконструкции жилого дома на садовых земельных участках, образование ребёнка или формирование накопительной части пенсии матери. Разбираем все варианты, что будет с мат. капиталом при банкротстве физического лица. 1 вариант - сертификат на мат. капитал получен, но никуда не реализован. Можно быть спокойными, обратить взыскание на мат. капитал кредиторы не вправе. Потратьте его на улучшение жилищных условий после банкротства. 2 вариант – материнский капитал направлен на обучение детей или на формирование накопительной части пенсии мамы. Также спокойно продолжайте жить дальше, кредиторам эти суммы не достанутся. 3 вариант – мат. капитал вложен в квартиру, купленную в ипотеку. Самый сложный случай – квартиру, скорее всего, заберут. Что нужно сделать для защиты своих и детских прав? 1. Оформить на ребёнка/детей доли в приобретенной квартире. 2. Привлечь к участию в деле о банкротстве органы опеки и попечительства. 3. Финансовому управляющему представить документы о праве собственности детей на часть квартиры, при торгах проследить, чтобы этот факт был отражён в положении о торгах. По итогу возможно вам вернут стоимость доли детей. 4 вариант – мат. капитал вложен в квартиру, приобретенную без ипотеки, единственное жильё. Хороший вариант – с большой долей вероятности квартира останется с вами. Необходимо: 1. Оформить на ребёнка/детей доли в приобретенной квартире. 2. Привлечь к участию в деле о банкротстве органы опеки и попечительства. 5 вариант – мат. капитал вложен в квартиру, которая вторая или следующая по счёту у должника. Скорее всего, квартиру заберут, но необходимо выполнить все действия из варианта 3. Итак, самый рискованный вариант связан с ипотечной квартирой. Для сохранения жилья рекомендуется закрывать ипотеку и затем уже идти на банкротство. При этом, если вы берёте потребительский кредит для погашения ипотеки, необходимо какое-то время платить потребкредит. Это позволит избежать оспаривания ваших действий.

ХОЧУ СПИСАТЬ ДОЛГИ, НО НЕ БАНКРОТИТЬСЯ! Это запрос, поступивший на прошлой неделе. Почему вы готовы на всё, кроме банкротства? Давайте разбираться, в чём проблема (учитывая, что без этой процедуры банк долги не простит). 1. Страх последствий банкротства. Эту тему уже разбирали, поэтому коротко: после списания долгов нельзя руководить юр. лицами в течение 3-х лет, быть руководителем негосударственного пенсионного фонда, МФО или страховой организации в течение пяти лет, управлять банком в течение 10-ти лет. Также в ближайшие 5 лет нельзя становиться банкротом снова, а если берете кредит, то надо сообщить о том, что уже проходили процедуру. Если вы не планировали возглавить банк в ближайшие годы, то последствия не страшны. 2. Страх процедуры. В суды ходить не придется, это делают юристы. Они же составляют заявления и ходатайства. Должник живет обычной жизнью. К тому же снимается часть стрессов: банки (коллекторы) перестанут звонить и писать сообщения, приставы снимут аресты с имущества; не надо думать о том, с чего погашать долги.  3. Страх остаться без имущества. Эта проблема решается до начала процедуры. Обычно на первой консультации становится ясно, нужно ли вам вообще банкротиться, и есть ли шанс сохранить имущество. Часто списание долгов происходит без потерь. Например, если у должника единственная незаложенная квартира, нет другого имущества, и скромный доход. 4. Страх попасть в руки мошенников. Может вы прочитали отзывы о проблемном финансовом управляющем, или о юристах, которые взяли деньги и пропали. Да, надо тщательно выбрать и юристов и фин. управляющего - мы предлагаем ознакомиться с завершенными судебными делами, узнать подробности на бесплатной консультации. Обязательно подсказываем, как найти надежного управляющего. 5. Страх осуждения. Банкротство – это не поражение, а законный способ справиться с тяжелой финансовой ситуацией, да и чужое мнение не должно быть преградой на вашем пути. Родственники и коллеги вероятнее узнают о проблемах с деньгами от назойливых коллекторов. Считаем удачей, если вам выгодно банкротиться – многие хотят списать миллионные долги за относительно небольшие деньги.

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ – ЧТО ЭТО И ЗАЧЕМ НУЖНО. Вы захотели взять кредит и банк, в первую очередь, обратится в бюро кредитных историй. Там хранятся данные о ваших прежних займах и кредитах, долгах и просрочках. Это называется кредитной историей. Узнать, в каком именно бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы можете в Центральном каталоге кредитных историй hcbr.ru/...kki Потом можно получить кредитный отчет в отношении себя, обративших в бюро кредитных историй. Его выдадут в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня обращения с запросом о его предоставлении. Бесплатно это можно сделать два раза в год (один раз из них выдадут по вашей просьбе на бумажном носителе). За плату можно получить свою историю неограниченное число раз. Правило действует в отношении каждого бюро кредитных историй, в которых есть информация о вас. Если вы не брали кредитов, то история всё равно есть, но она будет нулевой. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении этого срока история аннулируется. Аннулирование информации также происходит при положительном оспаривании информации из кредитной истории через суд или путём обращения в бюро. Как соотносятся бюро кредитных историй и банкротство? По закону финансовый управляющий отправляет в бюро кредитных историй информацию о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица. Если финансовый управляющий не выполнил этой обязанности, то задолженность по кредиту так и будет числиться в бюро, а, значит, будет и дальше портить вам кредитную историю. Исправить эту ситуацию можно самому. Сначала нужно уточнить в бюро свою кредитную историю после банкротства. Если долги по-прежнему там, то НЕОБХОДИМО: - получить в арбитражном суде копию определения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении его в силу; - обратиться в соответствующий банк и бюро с заявлениями об исправлении кредитной истории, приложить определение суда. Бюро должно это сделать в течение 30 дней; - обратиться в суд с заявлением об изменении кредитной истории, ели банк или бюро отказали. В этом случае история меняется на основании решения суда.

БАНКРОТСТВО В ДЕКРЕТЕ или В ОТПУСКЕ ПО УХОДУ ЗА РЕБЁНКОМ Начать жизнь с чистого финансового листа можно в период нахождения в декрете или отпуске по уходу за ребёнком. Есть ли какие ограничения на банкротство в этот период? Нет, процедура проходит в обычном порядке. При этом есть особенности по имуществу, которое не будет включаться в конкурсную массу должника. Закон защищает интересы ребёнка, поэтому все выплаты на него не включаются в конкурсную массу. А это значит, что у должника останутся: - пособие по беременности и родам; - единовременное пособие при рождении ребенка; - ежемесячное пособие на ребёнка до достижения им возраста 1, 5 лет; - средства материнского (семейного) капитала; - единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка, выплачиваемая в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7 апреля 2020 года № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей»; - денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов. Также по заявлению должника суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 000 рублей (для приобретения, например, дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг). Итак, банкротиться в период декрета выгодно. Обратитесь к нам, вы получите понятный пошаговый план освобождения от долгов.

ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО Что такое фиктивное банкротство? Ситуация, когда гражданин подаёт заявление о банкротстве, но реальные признаки неплатежеспособности у него отсутствуют. Как такое может произойти? Когда должник:  - сознательно уклоняется от возврата долга, при этом желает оставить при себе всё имущество, нажитое непосильным трудом; - добивается снятия ареста с имущества; - хочет приостановить исполнительное производство по взысканным долгам; - желает прекратить начисление штрафов и пеней; - вводит в заблуждение кредиторов для получения отсрочки, рассрочки или скидки с причитающихся им платежей. Какими способами должник добивается фиктивного банкротства? Чаще всего это: - предоставление недостоверной информации и/ или поддельных документов для финансового управляющего; - фальсификация документов о доходах и расходах; - сделки, связанные с продажей имущества, снятием денежных средств со счетов, иные, увеличивающие долговые обязательства действия. Как выявляется фиктивное банкротство? Так же, как и при преднамеренном банкротстве, для определения признаков фиктивного банкротства финуправляющим проводится проверка. Свои выводы он описывает в финансовом анализе с выводами о наличии/отсутствии признаков фиктивного банкротства. Что будет, если фиктивное банкротство докажут? Если кредиторам будет причинен ущерб в сумме 2 млн. 250 тыс. рублей, то наступит уголовная ответственность по ст. 197 Уголовного Кодекса РФ. Наказание - внушительный штраф до 300 тыс. рублей, принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Если ущерб меньше названной суммы, то наступает административная ответственность по ст. 14.12 КоАП РФ, со штрафом до 3 тыс. рублей. И, конечно, такой должник не будут признан банкротом. Что делать, когда долги есть, а платить не хочется? Обратитесь за консультацией к нам, мы прокачаем вашу ситуацию и скажем, что списать можно, а где лучше не рисковать.

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА В БАНКРОТСТВЕ⚡ В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВВОДИТСЯ? Реализация имущества гражданина в процедуре банкротства применяется в случаях:⬇ - гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов; - должник не представил такой план; - план реструктуризации не одобрен кредиторами/не утвержден судом; - возобновлено производство по делу о банкротстве в связи с отменой определения о завершении реструктуризации долгов или в связи с нарушением условий мирового соглашения; - в иных случаях, предусмотренных законом о банкротстве. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем 6 месяцев (может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле). ЧТО НЕ ПОДЛЕЖИТ ПРОДАЖЕ? Исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание, в том числе: - единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение (за исключением жилья в ипотеке), земельный участок под ним; - предметы обычной домашней обстановки, одежда, обувь и пр., за исключением драгоценностей и предметов роскоши; - имущество, необходимое для профессиональных занятий должника (стоимостью не более 10 000 рублей); - продукты питания и деньги (прожиточный минимум на должника и лиц на его иждивении); - топливо для приготовления пищи и отопления; - транспорт и другое необходимое должнику в связи с его инвалидностью имущество. КТО ВЫБИРАЕТ И ОЦЕНИВАЕТ ИМУЩЕСТВО? Проводится опись имущества, финансовый управляющий исключает имущество, которое не подлежит продаже. Также фин. управляющий анализирует сделки должника за последние 3 года, при необходимости занимается розыском имущества. Оценивает имущество фин. управляющий самостоятельно, но может быть приглашен и независимый оценщик. Должник и кредиторы могут оспорить проведенную оценку. В течение месяца после описи и оценки имущества фин. управляющий представляет в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации с указанием начальной цены продажи имущества.

Гонка в банкротстве! История одного провала... Напомним закон о банкротстве: право на обращение в суд возникает у конкурсного кредитора при условии предварительного, не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Ошибка в подсчёте этих 15 дней станет провалом для кредитора-торопыги. А теперь история, подтверждающая этот вывод: 2 октября 2022 года одно ЧОП разместило заявление о намерении подать заявление о банкротстве одного ООО. 17 октября предприятие подало заявление, его приняли к производству. Довольное ЧОП представило суду кандидатуру конкурсного управляющего. Другие кредиторы возмутились - 15-дневный срок, установленный законом о банкротстве, на момент обращения с заявлением о банкротстве ООО не истёк. Однако апелляция с ними не согласилась. Кредиторы обратились в Верховный Суд РФ, который встал на их сторону. ВС РФ указал, что право на инициирование дела о банкротстве может быть реализовано кредитором по истечении пятнадцати календарных дней после опубликования уведомления. «В рассматриваемом случае между днем публикации объявления о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве фабрики (17.10.2022) и днем обращения охранного предприятия в суд (02.10.2022) не прошло полных пятнадцати дней. Таким образом, охранным предприятием не соблюден порядок обращения в суд. При этом допущенное нарушение носило неустранимый характер, в связи с чем заявление следовало возвратить охранному предприятию» - дело № А45-28979/2022. Итог: подавать заявление следовало 18 октября 2022 года. В банкротстве важен каждый нюанс.

ТОРГИ В БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАН КАК ПРОВОДЯТСЯ ТОРГИ ПО БАНКРОТСТВУ? Торги проводятся в электронном виде. Для участия необходима регистрация и электронно-цифровая подпись. Потребуется подать заявку на участие в торгах и оплатить задаток. КАКИЕ ТОРГИ ПРОВОДЯТСЯ В БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАН? Процедура включает в себя последовательное проведение первых, повторных торгов, а также торгов путём публичного предложения. ОТКРЫТЫЕ ТОРГИ с использованием открытой формы представления предложений о цене. Финансовым управляющим (оценщиком) устанавливается начальная цена имущества, и победителем признается лицо, предложившее за имущество наиболее высокую цену. Торги проводятся путем повышения начальной цены продажи имущества на величину, равную "шагу аукциона". Заложенное имущество продается на торгах в форме аукциона, при этом начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. ПОВТОРНЫЕ ОТКРЫТЫЕ ТОРГИ снова проводятся на повышение цены (например, если на первые торги не было подано ни одной заявки), но уже по сниженной начальной цене имущества. ПУБЛИЧНЫЕ ТОРГИ В БАНКРОТСТВЕ стартуют с начальной цены. Затем стоимость имущества постепенно, через определённый период проведения торгов, снижается при отсутствии заявок. На публичных торгах право приобретения имущества принадлежит участнику, который подал заявку, содержащую предложение о цене имущества не ниже начальной цены продажи, установленной для этого периода проведения торгов, при отсутствии других предложений. Если несколько участников публичных торгов подали такие заявки, право приобретения имущества принадлежит участнику торгов, предложившему максимальную цену. При равной цене, указанной в заявках, выигрывает участник, подавший заявку первым. КАКИЕ ЕЩЁ ТОРГИ СУЩЕСТВУЮТ? Открытые торги могут быть с закрытой формой представления предложений о цене имущества, в таких случаях предложения по цене не подлежат разглашению до начала проведения торгов. Победителем таких торгов также признается участник торгов, предложивший максимальную цену. ЗАКРЫТЫЕ ТОРГИ ИЛИ ЗАКРЫТЫЙ КОНКУРС, в которых принимают участие только лица, которые в соответствии с федеральным законом могут иметь в собственности или на ином вещном праве имущество, относящееся к ограниченно оборотоспособному имуществу. ОТКРЫТЫЙ КОНКУРС при реализации определенных категорий имущества, например, объектов культурного наследия, предприятий-монополистов и т.д.