Семейная ипотека теперь устроена так: чем больше детей, тем выгоднее взять жилье с господдержкой. Как это повлияет на рынок недвижимости Кузбасса, кто окажется в плюсе, кто в минусе и спасет ли мера регион от демографической ямы — об этом рассказали эксперты.
Что поменялось?
Раньше на льготный кредит в Кемеровской области могли претендовать семьи с одним ребенком до семи лет либо с ребенком-инвалидом. При двух детях возраст значения не имел: главное, чтобы они были несовершеннолетними.
Одобренные заемщики получали ставку 6% годовых и вносили первый взнос от 20%. Для регионов действовал лимит 6 миллионов рублей, а срок возврата не ограничивали. С начала октября правила стали жестче.
- Для льготного займа хотя бы один ребенок в семье, независимо от общего числа детей, должен быть дошкольником на дату подписания договора.
- Господдержка действует лишь 15 лет. Общий срок кредита может быть любым, но затем льготная ставка перестает работать.
- Годовой процент и лимит займа привязаны к количеству детей.С одним ребенком ставка составит 10%, а размер кредита останется прежним: 6 миллионов.Двое детей — 8% и 8 миллионов рублей.При трех детях годовой процент возвращается к 6%, а лимит вырастает до максимума — 10 миллионов.
- Четверо детей снижают процент до 4% годовых.
- Пятеро — дают самые выгодные условия: всего 2%.Дальнейшее увеличение количества детей на ситуацию не влияет.
Например, семья с одним ребенком шести лет покупает жилье за 8 млн рублей и вносит около 2,5 млн собственных средств. При максимальном сроке госсубсидии ежемесячный платеж составит 60 000 рублей. Если детей двое, при тех же условиях платеж будет 50 000 рублей, с тремя — 46 000, с четырьмя — 40 000, с пятью — 35 000.
Рожать станут больше?
О том, как нововведение скажется на демографии, мы спросили эксперта в этой сфере Сергея Чеснокова.
— Мы давно ждали подобных мер, потому что мы выступаем за поддержку, растущую вместе с числом детей. То есть меры должны наступать с третьего-четвертого ребенка, это наиболее обоснованно с государственной точки зрения, — говорит демограф.
По его словам, у семейной ипотеки в новом виде есть подводные камни. Детям обязательно нужно выделить доли, а затем продать жилье для расширения будет сложно. Сейчас меры необходимо доработать.
При этом Чесноков уверен: для улучшения демографической ситуации нужны и другие шаги. Например, развивать социальный найм для семей, которым ипотека теперь не по карману.
— Нужно вводить понятие «растущий дом» и «растущая семья», чтобы люди имели возможность для расширения, делать пристройки. И не так коряво, как у нас часто бывает, где-то сбоку, а чтобы сразу было заложено в генплан. Родилось трое детей — государство выделяет средство на достройку нового модуля. Переезд же равен пожару. Поэтому по мере роста числа детей, семье не удобно постоянно брать новую ипотеку, переезжать из одной квартиры в другую, — размышляет специалист.
Чтобы пара решилась на четвертого и пятого ребенка, а именно с такого количества детей сейчас начинается выгода по льготной ипотеке, нужно сначала родить второго и третьего. Однако демограф не видит в этом препятствия.
— Одного двух детей люди и так рожают, это не так тяжело. Вообще само понятие многодетности нам не нравится. Это звучит, как будто детей бывает слишком много. Поэтому мы за термин «растущая семья», — заключает Чесноков.
Руководитель оргкомитета проекта «Демографическая платформа РФ».
Рынок остановится?
Риелтор и эксперт по кузбасскому рынку недвижимости Наталья Герасимова отмечает: делать однозначные выводы о влиянии законодательного изменения на сферу пока рано, так как норма вступила в силу только что.
Однако незадолго до этого экономика демонстрировала оживление. Семьи с одним и двумя детьми старались заключить договор как можно быстрее.
— В начале осени люди прыгали в последний вагон. Понятно, что условия ухудшились. Если раньше платеж был по 30 тысяч в месяц в среднем, сейчас это 60 тысяч рублей. В два раза больше, — объясняет Наталья.
При этом в Кемеровской области мало тех, для кого покупка собственного жилья сейчас стала выгоднее. Уже можно ожидать охлаждения рынка, особенно в сегменте новостроек: абсолютное большинство вторичного жилья под условия не подходит.
Кроме того, по мнению риелтора, падение спроса на новый жилой фонд может впоследствии привести к снижению темпов строительства в области.
— Застройщики, многие проекты, действительно, замораживают в связи с этой ситуацией. Хотя в Кемерове есть зона КРТ, которая застраивается новым фондом, но даже если посмотреть на, например, «Промстрой» и сравнить темп строительства четыре года назад и сейчас, видно, что проектов меньше, — объясняет риелтор.
Однако эксперт подчеркивает: снижения цен из-за падения спроса ждать не стоит, потому что квадратные метры дорожают по объективным причинам — из-за стоимости материалов и логистики. Здесь ничего не изменилось.
Риэлтор, руководитель агентства
Россияне массово скупают жилье в старом фонде. Кузбасс направит около 50 млрд рублей на повышение демографии и поддержку семей. Власти поставили задачу увеличить рождаемость в регионе как минимум на 20%.