С 28 апреля, вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге — № 361-IX. Это резонансный документ, поскольку им сразу втрое понижается планка для анонимных (без идентификации) денежных переводов и платежей: с 15 тысяч грн до 5 тысяч грн. Операции на сумму свыше 5 тысяч грн теперь нужно проводить, предоставляя либо паспорт, либо платежную карту, при открытии которой происходила полная верификация человека (исключение делается для платежей за коммунальные платежи, по штрафам, по налогам и по кредитам). По этой причине новый закон уже назвали «5-тысячным», и сконцентрировались именно на этой его особенности. Хотя документом прописывается не менее 6 важных нюансов и моментов. Первый: уже упомянутое правило о платежах/переводах свыше 5 тысяч грн только с идентификацией — нужен паспорт либо банковская карточка. О том, что человек или компания провели подозрительную операцию, будет знать не только тот банк или организация, где все случилось, но и все остальные банки и субъекты финансового мониторинга. Четвертый: Новым законом значительно повышается сумма банковской операции, с которой банк будет начинать финансовый мониторинг — со 150 тысяч грн до 400 тысяч грн. Начиная с 400 тысяч грн он будет обязан запросить данные о происхождении средств: налоговую декларацию, справку о зарплате, контракт о выполнении работ/поставке товара, договор о купле/продаже актива (квартира, машина, акции и пр.); документ о вступлении в наследство и пр. Если документы не будут предоставлены, то банковская операция будет приостановлена до выяснения, а средства заморозят на счете. Это не значит, что мониторить и задавать вопросы будут только о суммах свыше 400 тысяч грн. Если на счет начнет через день падать по 100 тысяч гривен, да еще тут же сниматься в банкоматах, то банк может приостановить обслуживание (заблокирует средства) и начнет задавать вопросы о происхождении денег и цели операций. В «Новой почте» «Стране», например, заявили, что для получения посылки стоимостью от 5 тысяч грн с наложенным платежом, придется пройти полную верификацию. Как переводить в платежных терминалах В первый день действия нового закона все платежные терминалы остановили наличные платежи свыше 5 тысяч грн для не идентифицированных клиентов. Без считывания банковской карты в терминале можно заплатить только менее 5 тысяч грн, а больше этой суммы — после идентификации. Без ограничений по сумме и без идентификации до сих пор можно платить: за коммунальные услуги; по штрафам; налоговые платежи; кредитные платежи. Правда, с выплатой кредитов через платежные терминалы могут возникать проблемы. Они появляются, если платить не в терминале своего банка-кредитора, а в аппарате другой структуры — в финансовых компаниях (City24, EasyPay, 24nonStop и пр.). «Некоторые банки не идентифицируют такие платежи как погашение "кредитной задолженности". Он уточнил, что лимит в 5 тысяч гривен распространяется не только на пополнение не только чужих карт (без идентификации), но и на ряд других операций в терминалах: пополнение предоплаченных услуг мобильной связи; пополнение онлайн игр; юридические услуги (считается высокорисковой операцией); оплата товаров; оплата за информационно-консультационные услуги; брокерские услуги; благотворительность; развлекательные мероприятия; лотереи.Дзержинский шахтер