Ежегодно в России растет количество собственников жилья. Между тем купленная несколько лет назад недвижимость требует обновления, квартиры в новостройках — ремонта и дизайна. Где взять деньги на реновацию личного назначения? Один из ответов — получить кредит под залог своей недвижимости. Это не больно и не страшно.На Западе около 70% частной жилой недвижимости находится в залоге у банков. Недвижимость они используют в качестве финансового инструмента — берут кредиты, чтобы сделать ремонт, пристройку или перепланировку жилья, обновить мебель, поменять дизайн. Рассказываю, почему кредит под залог недвижимости — короткий и безопасный путь к улучшению качества жизни.В России сложился парадокс: обгоняя многие западные экономики по количеству собственников жилья, мы являемся пассивными владельцами и не используем актив как финансовый инструмент. При этом потерять «не совсем свое» заемщики не опасаются: рынок ипотеки не первый год растет темпами, которые выражаются двузначными числами. Доля ссуд под залог имеющейся недвижимости в общем объеме обеспеченных кредитов для «физиков» невелика — всего 1%. Граждане стараются закрывать потребности за счет якобы «безопасных» кредитов наличными. В то же время западные потребители даже не до конца выплаченную ипотеку считают работающим финансовым инструментом: там уже давно сложилась практика кредитования под залог выплаченной части ипотечного кредита — таким образом люди получают крупные суммы наличными. Правильно, получили кредит под залог жилья.Давайте посмотрим, какие плюсы есть у таких кредитов в российских реалиях. Кредиты под залог недвижимости намного дешевле: на рынке можно найти предложения от 9,4% годовых.- Допускаю, что все эти плюсы меркнут перед самим фактом залога: а вдруг кредитор заберет жилье?Отвечу следующее: кредитор не заинтересован в реализации залога. Кроме того, на рынке уже давно отработаны механизмы решения проблем с выплатами по кредиту с заемщиками, которые по тем или иным причинам стали временно неплатежеспособны: кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование. Для своего спокойствия можно сформировать «подушку безопасности» в размере 3—4 ежемесячных платежей по кредиту — обычно за несколько месяцев финансовые проблемы заемщика решаются. Помимо прочего, на рынке страхования существуют специальные продукты — например, полисы, предусматривающие выплаты при недобровольной потере работы клиентом.По большому счету все риски, которых так опасаются заемщики, ничем не отличаются от аналогичных рисков при получении обычного ипотечного кредита. Возможно, ипотечное жилье не воспринимается его владельцем как «свое», хотя оно является «своим» как минимум в размере суммы первоначального взноса и уже выплаченной части кредита.Банки.ру