Наталья Джораева | Деньги в бизнес

Завтра нужно платить зарплату — 500 тысяч рублей. На счете сейчас только 300 тысяч. А 700 тысяч от крупного клиента придут только послезавтра. Итог прост: бизнес за месяц сработал в плюс, прибыль есть, но к моменту платежа не хватает 200 тысяч. Это и есть классический кассовый разрыв. Такая ситуация не значит, что вы работаете в убыток. Проблема часто кроется не в экономике, а в датах: платить нужно раньше, чем приходят деньги. Но даже короткий разрыв на пару дней может сорвать выплату зарплаты, остановить отгрузку или привести к штрафам, если его заметили слишком поздно...

Недавно я разговаривала с владельцем компании (оборот около 60 млн рублей в год), который готовился к продаже бизнеса. Я спросил: «Какая у вас чистая прибыль?» Он пожал плечами: «Ну, тысяч 500–700 в месяц, наверное. Точно сейчас не скажу». Разница между 500 и 700 тысячами в месяц — это 2,4 млн рублей в год. Для покупателя такой разброс — красный флаг, означающий, что цифры придется перепроверять с нуля. А для самого собственника это сигнал: он управляет компанией, не зная главного результата ее работы...

полный гид по источникам внешнего финансирования для предпринимателей Поставщик требует предоплату, клиент обещает перевести деньги через два месяца, а новый станок нужен уже вчера. В такие моменты предприниматель начинает искать, где взять деньги. Проблема в том, что универсального решения не существует. Одна и та же сумма потребует совершенно разных инструментов в зависимости от того, на что она пойдет и как быстро вернется в оборот. Короткий заем спасет при исполнении срочного заказа, но удавит проект, который начнет приносить выручку только через год...

До зарплаты три дня, поставщик требует оплату, а на расчетном счете снова «дыра». Первая мысль собственника — бежать в банк за кредитом или искать инвестора. Но часто деньги, которые вам так нужны, уже есть в вашем бизнесе. Просто они «заморожены»: лежат мертвым грузом на складе, застряли в неоплаченных счетах клиентов или простаивают в виде неиспользуемого оборудования. Прежде чем брать на себя новые долговые обязательства, полезно провести внутреннюю ревизию. Возможно, вам понадобится гораздо меньшая сумма внешнего финансирования...

До зарплаты осталось три дня, поставщик требует оплату за отгруженный товар, а на расчетном счете снова критически мало денег. Вы начинаете переносить платежи, названивать должникам и судорожно искать, где перехватить деньги до следующих поступлений. Если это повторяется из месяца в месяц, возникает опасная иллюзия: бизнесу хронически не хватает денег, и никакие новые заказы эту проблему не решат. Но нулевой остаток на счете — это лишь симптом. За ним могут скрываться совершенно разные диагнозы. Одна компания стремительно растет и просто не успевает финансировать новые закупки...