myCheck. Проверка физических лиц для бизнеса

Новый год, новые проекты Довольно долго ключевым проектом исследовательской группы Тегия был сервис проверки физических лиц для бизнеса myCheck. Но конец 2023 года поставил точку (хотя надеюсь, что временно) в этом проекте. Стало понятно, что дальнейшее развитие myCheck требует усилий, значительно превышающих генерируемую им прибыль. Ключевых причины три: 1. Многие наши потенциальные клиенты хотели закрытые данные - сведения о кредитной истории, сведения отсудимости и т.д. Для работы с такими сведениями легально нужна аттестация, лицензия ФСБ и достаточно серьезные вложения, которых у нас не было. Я вел телеграм-канал, в котором пытался доказать, что для оценки благонадежности достаточно и открытых данных, но тем не менее, мы сильно проигрывали сервисам от банков (Тинькоф, Точка) именно по этому критерию. Хотя в другом были сильнее и информативнее. 2. На рынке существуют игроки (не буду называть их), которые используют утечки данных. Довольно долго в результате сравнения выбирали не нас, ссылаясь, что у конкурентов больше данных. И довольно долго это было для нас загадкой. Но однажды завязалось очень конструктивное общение с одним hr, и она любезно скинула отчет конкурента. Я был удивлен - там была информация вплоть до коммунальных платежей и купленных билетов на самолеты. Собственно, я знаю откуда эти данные, но это уже даже не серая зона, а чисто черная. Вобщем, это не история для myCheck 3. И третья причина - государство последовательно закрывает данные. Первым звоночком была ситуация, когда в ЕГРЮЛ закрыли сведения об учредителях общественных организаций и адвокатских контор. В итоге, довольно много людей - адвокатов и общественников выпало из публичного пространства. А финальным звоночком стало закрытие сервиса проверки паспорта на недействительность. В чем государство тут увидело для себя угрозу - мне не понятно. Но стало понятно, что открытых данных становится меньше и нужно двигаться в сторону закрытых данных Мы давно смотрели в сторону других проектов на открытых данных, но myCheck забирал все силы и ресурсы. Мы приняли решение заморозить проект. Уверен, что 2024 год будет годом кратного роста нашей исследовательской группы и это позволит вернуться к myCheck на новом уровне.

#проверка Проверка финансовой дисциплины При найме новых сотрудников нам важно убедиться, что их профессиональные и личные качества соответствуют нашим ожиданиям. Сегодня разберем такое качество, как финансовая дисциплина. Многие воспринимают финансовую дисциплину как отсутствие долгов. И поэтому часто наши клиенты просят информацию о наличии кредитов из бюро кредитных историй. Мы не рекомендуем опираться на эту информацию, потому что: 1️⃣ Эта закрытая информация и сервисы, которые ее предоставляют, чаще всего делают это незаконно. Вам это нужно? 2️⃣ Сам факт наличия ипотеки и кредита ни о чем не говорит. Я знаю многих успешных людей, которые брали в кредит дорогие авто только потому, что активно развивали бизнес и не хотели вытаскивать из бизнеса разом большую сумму. Так что же характеризует финансовую дисциплину? 1️⃣ Регулярность платежей по кредитам. Если человек исправно выплачивает долги, то с финансовой дисциплиной все в порядке. Существенное нарушение платежей по кредитам отражается либо в факте наличия исполнительных производств ФССП, либо в факте банкротства человека. Вот именно на это и стоит обратить внимание. Тем более, эта информация открыта и может быть совершенно легально получена из ФССП и Единого федерального реестра сведений о банкротствах. 2️⃣ Наличие исполнительных производств из-за небольших штрафов (например, ГИБДД). Вольно или невольно многие из нас получают штрафы за нарушение ПДД. И... забывают их оплатить. Эта забывчивость приводит к появлению просроченной задолженности, которая отражается в исполнительных производствах. В одном из кейсов мы проверяли человека, у которого десятки исполнительных производств по неоплаченным штрафам ГИБДД. Вот вам и финансовая дисциплина. В итоге, человек все равно оплачивает штраф, но еще и сверху пени и исполнительский сбор. Вам нужен сотрудник, который так относится к финансам? ✅️ Резюме: открытых данных, как правило, достаточно, чтобы оценить финансовую дисциплину человека. Не злоупотребляйте закрытыми персональными данными и не нарушайте закон! ⛔️ Мы в myCheck разрабатываем методику скоринга финансовой дисциплины человека на основе открытых данных. Жду ваши комментарии)

#кейсы Кейс : Выявление негативных фактов о кандидате Ситуация: Кадровое агентство Sapiens Professional осуществляло поиск коммерческого директора для своего заказчика - производственной компании. Финально был отобран кандидат, который положительно проявил себя на собеседовании с агентством и с Заказчиком (собственником компании) и по приглашению собственника успел посетить выставку, в которой компания Заказчика принимала участие. Через несколько дней кандидат должен был прилететь из другого города для подписания job offer. Что показала проверка: myCheck генерирует отчет в котором выявляются негативные факты: - наличие исполнительных производств ФССП, на сумму более чем в 1,5 миллиона рублей; - наличие актёрской карьеры у кандидата, о которой он не заявлял ни на собеседованиях, ни в резюме. Эти факты показались странными и, дополнительно, кадровое агентство выполняет обзвон предыдущих мест работы кандидата. В ходе обзвона выявляются новые негативные факты. Кандидат не смог дать вразумительных объяснений. Результат: Клиенту предоставлен подробный отчет о кандидате. По совокупности негативных факторов принимается решение далее не рассматривать данного кандидата, хотя он и успешно прошел все этапы собеседований. Sapiens Professional продолжили подбор кандидатов.

Когда проверять? Я писал зачем проверять людей, но не писал когда. Начинаю серию постов о ситуациях, когда полезно проверять людей Проведение внутреннего аудита Про внутренний аудит можно писать много. Я лишь отмечу, что контролировать нужно не только сделки, отгрузки товаров и потоки финансов. В компании работаю люди со своими целями, проблемами и мотивацией. И вот представьте, сотрудник, имеющий доступ к материальным ценностям попадает в сложное финансовое положение, возникают исполнительные производства по долгам. Он станет усерднее работать или захочет исправить свое финансовое положение, пользуясь доступом к материальным ресурсам компании? Безусловно, это зависит от моральных качеств и myCheck не даст вам ответ про мотивацию. Что точно может myCheck - сообщит открытые факты, чтобы вы могли принять своевременное управленческое решение. В myCheck уже доступны сведения о банкротствах и исполнительных производствах ФССП. Пишите в комментариях в каких еще ситуациях нужны проверки людей

По данным опроса https://hh.ru/article/301430 каждый десятый получает отказы в трудоустройстве после проверки службой безопасности. Если вы не проверяете сотрудников, то у вас есть 10% вероятности взять на работу мошенника, должника и неблагонадежного человека, способного доставить организации неприятности. А теперь представьте, что это ваш потенциальный бизнес-партнер, фрилансер, которому вы планируете получить важную задачу или сотрудник, работающий с материальными ценностями? Что тут сказать, даешь myCheck в массы!

Зачем нужен myCheck если мы доверяем людям? Первое, и самое главное - людям нужно доверять, потому что именно на доверии строится эффективная коммуникация. Но доверие должно быть на чем-то основано. И тут возникает два аргумента. Аргумент 1: Принцип Парето Известный принцип Парето применительно к людям можно сформулировать так “20% людей создают 80% проблем”. Большинство людей вокруг вас - безусловно, прекрасные люди. Но часто хватает одного неблагонадежного человека, чтобы нанести вашей компании серьезные финансовые потери и поставить пятно на вашей репутации. И важно не подпустить этого человека к себе. Аргумент 2: Про доверие и пожар У нас у всех дома много электроприборов и мы им всем доверяем. Представьте как это выходить из дома опасаясь короткого замыкания и пожара? Но мы знаем, что в приборах стоит защита от короткого замыкания, провода в огнеупорной оплетке и т.д. Наше доверие основано на наличии средств электробезопасности. А на чем основано ваше доверие к людям? А вообще, я бы не хотел, чтобы сервис myCheck демонизировали. 95% отчетов, которые делаются в сервисе не содержат никаких порочащих фактов. И возникает вопрос, что ожидаете вы: вы потираете руки в надежде, что увидите порочащие человека факты или наоборот, получите “чистый” отчет и со спокойной совестью пожмете нужному вам человеку руку и начнете вместе работать? Для всех наших клиентов ценен “хороший” отчет потому что именно он - один из кирпичиков доверия.

Про качество данных Государственные открытые источники - это не только полезные данные для проверки физических лиц, но ошибки и неточности с которыми мы постоянно сражаемся. Эти выходные принесли для нас новый кейс из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Ситуация: В компании сменился генеральный директор. ФНС вносит сведения о новом директоре, но через некоторое время выясняется, что данные были внесены ошибочно, а именно был указан неправильный ИНН нового генерального директора. Далее ФНС вносит исправление в ИНН. По факту, человек как был генеральным директором, так им и остался. Что произошло в myCheck? Мы идентифицируем людей в ЕГРЮЛ по ИНН и в данном случае myCheck в первый раз по ИНН идентифицировал человека и сформировал для нее событие “вступление в должность генерального директора”. А когда ФНС внесли исправление в ИНН - автоматически определил, что человек с предыдущим (неправильным ИНН) перестал быть директором и в должность вступил новый человек (с исправленным ИНН). Понятно, что такое поведение системы не корректно. Что мы сделали: 1. Научились корректно обрабатывать такие ситуации и написали систему отмены ошибочных событий. Ведь по факту, человек с предыдущим, ошибочно указанным ИНН не становился генеральным директором этой компании. 2. Доработали систему идентификации персон. Мы теперь не верим только указанному ИНН, а сопоставляем его с ФИО. В подобных случая в будущем myCheck будет предупреждать, что ИНН не соответствует ФИО. 3. Для того, чтобы можно было отменять ошибочные события мы переработали модель событий. И, к сожалению, она стала несовместима с теми отчетами, которые вы уже сформировали в myCheck. Нам важно ваше мнение, как поступить в этой ситуации.

#проверка Скрытые качества кандидата: на что обратить внимание. При отборе кандидатов на работу, мы обычно обращаем внимание на их профессиональный опыт, навыки, образование и тд. А если я скажу, что есть и другие мелочи, которые могут оказаться важными в процессе отбора новой пчелки в трудовые ряды. Да, Америку я не открою, но не все обращают на это внимание. Коммуникабельность На это качество стоит обратить внимание при выборе. На практике человек должен уметь хорошо общаться и быть в состоянии эффективно коммуницировать со своими коллегами и руководством. Интровертов на работу не берём (шутка) Организованность Хороший кандидат должен уметь планировать свою работу и быть организованным, чтобы успешно выполнять свои задачи в срок. Ведь дедлайн наше всё. Организованный сотрудник — ценный актив, который эффективно увеличивает производительность компании. Адаптивность Кандидат должен быть готов к изменениям и уметь быстро адаптироваться к новым условиям работы. Последние три года нам это доказали, если вы поняли о чем я. Позитив Я не говорю о клоунах в коллективе. Позитивно настроенный подчиненный поддерживает хорошее настроение даже в трудных ситуациях, помогает создать приятную атмосферу на рабочем месте и улучшает общую эффективность работы. P.S: профессиональные навыки это хорошо, но и о личных качествах не забываем.

Важное обновление системы Сегодня мы выпустили новую версию интерфейса добавления персоны на проверку. Для того, чтобы понять суть этих изменений, я напишу как myCheck формирует отчеты о персоне. Казалось бы, что в этом сложного. Пользователь ввел ФИО и дату рождения и погнали! Но в реальности все работает совсем не так. Имея ФИО и дату рождения вы не сможете однозначно найти человека, например, в ЕГРЮЛ, потому что в ЕГРЮЛ нет даты рождения, а полных тезок, особенно с популярными ФИО довольно много. Но и просто совпадение по ФИО не самое страшное. В том же ЕГРЮЛ встречаются опечатки, например, когда в отчестве указано “Владмирович”, вместо “Владимирович”. И да, мы знаем, что есть имя “Владмир” и отчество “Владмирович” вполне корректное (мы вообще очень много знаем теперь про имена и даже составили базу имен). Но в описываемом случае имеет место именно опечатка ФНС. Поэтому подход “в лоб” не работает. В myCheck реализован интеллектуальный алгоритм идентификации персоны. По данным, которые вводит пользователь мы пытаемся максимально точно понять какую именно персону нужно проверить. К сожалению, это не всегда возможно. Как было раньше: 1. Пользователь вводит ФИО и дату рождения 2. myCheck пытается идентифицировать персону 3. Если идентификация не удавалась, то выдавалась ошибка. Вот именно эта “ошибка” вызывала множество вопросов и негатива - “система не работает!!! 😡” Как стало: 1. Пользователь вводит ФИО и дату рождения 2. myCheck пытается идентифицировать персону 3. Если идентификация не удалась, то пользователь может добавить сведения о паспорте гражданина РФ и тогда идентификация получится точно. 4. Если все же нужно сформировать отчет по персоне, идентификация которой не удалась, то мы добавили такую возможность. Но при этом, myCheck не может гарантировать качество данных в отчете по описанным выше причинам. В ближайшее время мы выпустим еще одно обновление в котором расширим состав данных, по которым можно идентифицировать персону (не только паспорт РФ) и готовим большое обновление самого алгоритма идентификации. И да! Всем, у кого были активные тестовые аккаунты мы увеличили число проверок до пяти. Все, кто формировал отчеты и получал ошибки могут снова воспользоваться тестовым доступом myCheck.