Шамиль Муталов

Как вернуть деньги за обучение? Вычет по расходам за учебу — один из доступных социальных вычетов. Какие документы нужны для оформления и сколько денег вы получите назад? Вы претендуете на возвращение части средств, оплачивая обучение для себя, детей, братьев и сестер. Что такое налоговый вычет за обучение? Налоговый вычет — это сумма, на которую уменьшается налоговая база, а также возврат части уплаченного налога на доходы физического лица — НДФЛ, а он составляет 13%. Вернуть средства, превышающие подоходный налог, вы не сможете. Вы сможете оформить вычет только если являетесь налоговым резидентом России с официальным источником дохода. Если в 2022 г. вы стали официально работать и выплачивать НДФЛ, но подали документы для вычета за 2021 г., когда источника дохода у вас еще не было, — вы не получите вычет. Важно, чтобы в период, за который вы планируете вернуть средства, вы платили государству налоги. За какое обучение можно получить вычет? Налоговый вычет за расходы на обучение можно получить за оплату учебы в детском саду, школе, вузе, колледже, на дополнительных курсах, в автошколе, в музыкальной школе и другой образовательной организации — неважно, государственно или частной. Главное, чтобы была лицензия. За чье обучение можно получить вычет? За себя — вне зависимости от вашего возраста и формы обучения (очная, заочная и т.д.) За детей — только при условии, что ребенку не более 24 лет, и только при очном формате За брата или сестру — аналогично (не более 24 лет, очный формат) Сколько средств можно вернуть? Лимит на социальные вычеты составляет 15,6 тыс. руб. — 13% от максимально возможной суммы расходов в 120 тыс. руб. Это означает, что если вы заплатили за курсы повышения квалификации 180 тыс. руб., то все равно получите 15,6 тыс. Но есть нюансы. Максимальная сумма расходов для получения вычета за свое обучение или обучение брата или сестры — 120 тыс. руб. Эти средства суммируются с другими социальными выплатами. Другая ситуация с детьми. Максимальная сумма расходов на обучение каждого ребенка составляет 50 тыс. руб. — она не суммируется с другими вашими социальными расходами. Например, у вас два ребенка, и вы оплачиваете их обучение: 40 тыс. руб. за сына и 65 тыс. руб. за дочь. Вычет вы сможете оформить на расходы на обучение обоих детей: 13% от 40 тыс. руб. за обучение сына — 5,2 тыс., так как сумма укладывается в лимит, и 13% от 50 тыс. руб. за дочь — 6,5 тыс., поскольку сумма превышает максимально возможную. Важно: – Если обучение оплачивалось за счет материнского капитала, то налоговый вычет оформить не выйдет. – На кого из родителей оформлен договор с обучающей организацией — неважно, получить вычет за обучение ребенка может любой из супругов. Обычно исходят из того, чей официальный заработок выше. – Если у вас один ребенок, то вычет за его обучение сможет оформить один из родителей — деньги не могут быть получены дважды, и матерью, и отцом. – Если у вас два обучающихся ребенка: 1) один из родителей получает вычет за расходы по 50 тыс. руб. на каждого ребенка 2) оба родителя оформляют вычет, и у каждого из них будет ограничение в 50 тыс. руб. Какие документы нужны? Копия договора на обучение Копия лицензии образовательного учреждения (доступны на официальном сайте организации и на сайте Рособрнадзора) Копии платежных документов (чеки, квитанции) Справка 2-НДФЛ за год (запросить у работодателя) Налоговая декларация 3-НДФЛ Если вы оформляете вычет не на себя, то необходимы копии документов, подтверждающих родство, возраст учащегося, а также справка, подтверждающая очную форму обучения, если это не прописано в договоре. Важно: если вы хотите получить вычет за занятия с репетитором, который работает самостоятельно и зарегистрирован в качестве ИП, то лицензия не нужна. Есть два способа для оформления вычета: через работодателя или через налоговую инспекцию по месту регистрации. В первом случае вы можете получить вычет в том же году, когда и оплачивали обучение. Прикрепить документы и заполнить форму нужно в личном кабинете на сайте ФНС. После успешной проверки документов работодатель перестанет удерживать с в

Как вернуть деньги за спорт? Как физические лица мы регулярно платим налоги — когда отдаем деньги за лечение, за обучение, за купленную недвижимость и так далее. Государство «берет» у нас деньги, но также может частично вернуть их. Для этого нужно оформить налоговый вычет, который теперь можно получить за еще одну социальную категорию — спорт. В Федеральном законе №88 вводится понятие налогового вычета за физкультурно-оздоровительные услуги. Его можно получить по расходам за 2022 г. и позднее, то есть за спортивные услуги, которые вы оплатили, начиная с 1 января текущего года. При этом часть средств можно вернуть не только за свои занятия, но и секции детей до 18 лет. В отличие от вычета за лечение, позволяющего вернуть часть трат за себя, детей, а также родителей и супругов, вычет за спорт предусматривает только собственные и детские занятия. Сколько можно вернуть? Вычет за спортивные занятия входит в число социальных налоговых вычетов, для которых определен максимальный размер выплаты — 15,6 тыс. руб. за год. 15,6 тыс. — это 13% от суммы 120 тыс. руб., которая является лимитом. То есть, даже если вы потратите 200 тыс., то вернут вам все равно 15,6 тыс., а не 26 тыс. Лимит действует суммарно на все социальные категории. Пример 1. Вы решили пойти на тренировки в фитнес-клуб и приобрели годовой абонемент за 25 тыс. руб. Вы имеете право получить вычет в размере 3250 руб. — 13% от суммы абонемента. Пример 2. Вы приобрели годовой абонемент в фитнес-клуб за 25 тыс. руб., но также оплатили лечение за 50 тыс. руб., а еще прошли дополнительное обучение за 60 тыс. руб. Суммарно вы потратили 135 тыс. руб. и получить сможете лишь 15,6 тыс. — максимальный размер выплат, так как допустимый порог трат в 120 тыс. у вас превышен. Получить вычет сможет только налоговый резидент России с официальным источником дохода — если вы не платите налоги, то и деньги вам не вернут. Какой фитнес-клуб или секцию выбрать, чтобы получить вычет? Для оформления вычета нужно оплатить занятия в физкультурно-спортивной организации или у индивидуального предпринимателя, для которых деятельность в области физической культуры и спорта является основной. На сайте Минспорта РФ есть актуальный список спортивных школ, комплексов, клубов, бассейнов и т.д., средства за услуги в которых вы можете частично вернуть. В перечне также есть имена индивидуальных предпринимателей. Он формируется ежегодно до 1 декабря года, предшествующего очередному налоговому периоду. Кроме того, вычет можно получить при оплате услуг, которые обеспечивают участие в мероприятиях. Их список также есть на сайте Минспорта РФ, где вы можете проверить, полагается ли вычет за траты на соревнования или тренировочные сборы, в которых участвуете вы или ваш ребенок. Просто найдите вид спорта и найдите нужное событие, посмотрев дату и место проведения. А еще под вычет попадет услуга разработки индивидуального плана занятий, составленного тренером для вас. Как получить вычет? Оформить вычет можно двумя способами: через работодателя или через ФНС. Через работодателя. Вычет можно получить в том же году, когда у вас появилось на него право. Проще говоря, если абонемент на фитнес вы брали в 2022 г., значит, оформить вычет можно также в текущем году. В личном кабинете на сайте ФНС нужно заполнить форму и прикрепить договор с организацией и чек или другой платежный документ. После проверки документов вы и ваш работодатель получите уведомление. С вас не будут удерживать НДФЛ, пока вы не получите всю сумму вычета — то есть те средства, которые компания выплачивала за вас государству, будут приходить на ваш зарплатный счет. Через ФНС. Вычет можно получить на следующий год после того, как у вас появилось на него право: если годовой абонемент на фитнес вы брали в 2022 г., значит, подавать документы в ФНС вы будете не ранее 2023 г. Максимальный срок давности для оформления социального налогового вычета — 3 года. Для подачи документов в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации вам понадобится заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ, а также предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, копию договора на оказани

Как вернуть деньги за покупку недвижимости? Вы приобрели дом, квартиру, комнату — значит, имеете право вернуть часть своих расходов. Это называется имущественным налоговым вычетом. Поговорим о том, как его оформить и сколько средств можно получить обратно. Что такое имущественный налоговый вычет? Налоговый вычет — это сумма, на которую уменьшается налоговая база, а также возврат части уплаченного налога на доходы физического лица — НДФЛ. Этот налог составляет 13%, он удерживается из вашего заработка и перечисляется работодателем в казну государства. Пример: если вы зарабатываете 120 тыс. руб. до вычета, то на руки вы будете получать 104,5 тыс., поскольку компания ежемесячно будет выплачивать за вас налог в размере 15,6 тыс. руб., то есть за год из вашей зарплаты удерживается 187,2 тыс. руб. Именно эта сумма идет в счет выплаты вычета. Как налоговый резидент вы сможете получить вычет за расходы на жилую недвижимость. Для этого нужно, чтобы вы проживали в стране не менее 183 дней в течение года и уплачивали налоги, а приобретенная комната, квартира или дом должны находиться на территории РФ. У имущественного налогового вычета есть два вида: основной и по уплаченным процентам. Основной имущественный вычет Такая льгота предоставляется при покупке или строительстве жилья. Максимальная сумма расходов, с которой вы можете получить данный вычет, — 2 млн руб. Это значит, что вы сможете вернуть не более 260 тыс. руб. — 13% от 2 млн. Купили ли вы квартиру за 2 млн, 3 млн или 10 млн — максимум вы сможете вернуть 260 тыс. Важно: если вы потратили менее 2 млн руб., например, 1,5 млн, то оставшиеся от лимита 500 тыс. будут «перенесены» на расчет при оформлении вычета на покупку следующей жилплощади. Основной имущественный вычет предоставляется налогоплательщику за один объект недвижимости, а не на каждую покупку — если вы исчерпаете лимит в 260 тыс. руб., то больше льготу вы не оформите. Вы не сможете получить вычет больше, чем сумма уплаченного вами НДФЛ. При этом если налогов не хватило, чтобы покрыть всю сумму вычета на жилье, то остаток перенесется на следующий год, и это будет происходить до тех пор, пока вам не вернут всю сумму — для этого нужно ежегодно подавать декларацию 3-НДФЛ. Пример: за покупку квартиры за 6 млн руб. вам полагается вычет в размере 260 тыс. За год с вас удержали 140 тыс. руб. НДФЛ — всю это сумму вы сможете получить в качестве вычета за один налоговый период, но у вас останется 120 тыс. руб. недополученных средств. Остаток можно будет перенести на следующий год. Если вы покупаете недвижимость в браке, то обоим супругам положен вычет вне зависимости от того, кто вносил средства за покупку и на кого она оформлена. Пример: супруги приобрели квартиру стоимостью 4 млн руб. Они оба могут оформить вычет и получить по 260 тыс. руб. каждый. С одной половины суммы (2 млн) свои 13% получит муж, с другой — жена. Если квартира стоила 3 млн, то «семейный» вычет составит 390 тыс. руб. Допустим, муж получит 260 тыс. руб., а жена — 130 тыс. Муж свой лимит исчерпает, тогда как жена сможет получить оставшиеся 130 тыс. со следующей покупки. Супруги могут написать заявление на распределение вычета и разделить средства в любых пропорциях. Официально распределять деньги требуется, если стоимость жилплощади меньше, чем сумма двух максимальных вычетов, или в случае, когда недвижимость оформлена на одного, а получать вычет будет второй или оба супруга. Имущественный вычет по уплаченным процентам Если налогоплательщик приобретал квартиру на заемные средства, то он имеет право оформить оба вида вычета: и основной, и по процентам. Налоговый вычет по ипотеке оформляется за фактически уплаченные проценты — за платежи, которые уже состоялись. Ваши будущие траты не учитываются. Это важно, поскольку налогоплательщики могут допускать ошибки, рассчитывая на большие выплаты. Максимум можно вернуть 13% от 3 млн — 390 тыс. руб. Если ваша переплата меньше этой суммы, например, 1 млн, то возврат составит 130 тыс. руб. Но нужно помнить, что оставшиеся 260 тыс. руб. «сгорят». В случае оформления вычета по расходам за следующую ипотеку вы не сможе

6 инвест ошибок, которые не делают ультра богатые Сверхбогатые - это люди, чей собственный капитал составляет не менее 30 миллионов долларов США. Активы состоят из акций частных и гос. компаний, недвижимости и личных инвестиций, таких как предметы искусства, самолеты и автомобили. Ultra-High-Net-Worth Individual (UHNWI) Когда люди с меньшим капиталом смотрят на этих людей, то многие полагают, что причина в какой-то тайной инвестиционной стратегии. Однако обычно это не так. Вместо этого сверхбогатые понимают основы того, как заставить свои деньги работать на них и просчитывают риски. ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ Люди со сверхвысоким состоянием понимают важность сбережений, основы инвестирования и то, как идти на просчитанный риск. Грамотная диверсификация инвестиционного портфеля. Концентрация портфелей с инвестициями только из США и ЕС является примером подхода, который упускает из виду потенциальные возможности в других местах, таких как развивающиеся рынки. UHNWI сосредотачиваются на достижении своих целей и задач. Периодическая ребалансировка портфелей необходима для правильного соотношения активов. UNNWI используют весь спектр инструментов. Правило инвестирования №1 Уоррена Баффета — не терять деньги. Состоятельные люди не волшебники и у них секретов инвестирования. Они знают ошибки, которых следует избегать. Большинство ошибок известны всем. Ниже списое ошибок, которые состоятельные люди избегают. 1. Инвестировать только в США и ЕС Развитые страны, такие как США и страны Европейского Союза, предлагают наибольшую инвестиционную безопасность, но сверхбогатые люди инвестируют и в развивающиеся рынки. Инвестиции в такие страны, как Индонезия, Чили и Сингапур. Предварительно необходимо понять подходят ли такие инвестиции по вашей стратегии. Мой комментарий: В нашем случае, это сильная концентрация инвестиций в российской инфраструктуре. Результатом которого стали блокировки активов на неопределенный срок. Нужно учитывать такие риски при составлении своей инвест.стратегии. 2. Инвестирование только в нематериальные активы Когда люди думают об инвестировании, обычно на ум приходят акции и облигации. Даже если такие инвестиции более ликвидны или с низким порогом входа, это не означает, что эти инвестиций всегда являются лучшими. Сверхбогатые понимают ценность физических активов и соответственно распределяют свой капитал. Сверхбогатые люди инвестируют в такие активы, как недвижимость (жилая, коммерческая, земля), золото и произведения искусства. Недвижимость необходима для баланса волатильности акций. Этот вид активов отпугивает инвесторов из-за отсутствия ликвидности и высокого порого инвестиций. Мой комментарий: Согласен с мнением сверхбогатых. Владение неликвидными активами, особенно если они не коррелирует с финансовым рынком, помогает вашему капиталу быть менее восприимчивым к колебаниям. 3. Размещение 100% инвестиций на публичных рынках. Сверхбогатые понимают, что большой капитал создается на частных рынках, а не на государственных или общих рынках. Сверхбогатые могут получить большую часть своего первоначального состояния от частного бизнеса, часто через владение бизнесом или в качестве ангела-инвестора в частном акционерном капитале. Мой комментарий: Здесь опять упоминается важность диверсификации, но уже в классах активов. Бизнес более маржинален, но требует большего внимания. Бизнес помогает генерить постоянный денежный поток. 4. Идти в ногу с Джонсами Следование за другими, желание превзойти их инвестиционные стратегии. Тем не менее, для создания личного богатства важнее не ввязываться в такие вещи. У сверхбогатых есть личные инвестиционные цели и долгосрочные инвестиционные стратегии. UHNWI представляют, где они хотят быть через 10, 20 лет и далее. И они придерживаются инвестиционной стратегии, которая приведет их к этому. Они придерживаются курса. Сверхбогатые не сравнивают свой капитал с капиталом других людей. Мой комментарий: Следуйте своей стратегии и все у вас будет хорошо. 5. Неспособность сбалансировать личный портфель Финансовая грамотность — большая проблема в Америке, но каждый должен понимать как ребалансиро

Важность финансового планирования. Версия ChatGPT. Финансовое планирование является важной частью любой семейной жизни. Оно помогает семье не только организовать свои доходы и расходы, но и достичь финансовой стабильности и защиты на будущее. В первую очередь, финансовое планирование помогает семье определить свои финансовые цели. Это могут быть покупка дома, образование детей, пенсия или создание сбережений на непредвиденные случаи. Определение целей помогает семье разработать конкретный план действий, который поможет им достичь этих целей. Кроме того, финансовое планирование позволяет семье контролировать свои расходы и избежать ненужных трат. Если семья понимает, сколько они могут тратить каждый месяц на различные категории расходов, они могут лучше контролировать свои расходы и избежать долгов. Финансовое планирование также помогает семье защитить свои финансы на будущее. Например, семья может создать экстренный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или аварийный ремонт автомобиля. Они также могут застраховаться от непредвиденных событий, таких как потеря работы, болезнь или несчастный случай. Наконец, финансовое планирование помогает семье создать финансовую стабильность. Если семья понимает, какие доходы они получают и какие расходы у них есть, они могут создать бюджет, который позволит им жить в рамках своих возможностей и планировать на будущее. В целом, финансовое планирование является важным инструментом для семейного благополучия. Оно помогает семье определить свои финансовые цели, контролировать свои расходы, защитить свои финансы на будущее и создать финансовую стабильность.

Вот если у вас так, то приходите на диагностику 😁 Проходите тест, получайте сразу бонус, оставляйте контакты для связи, с вами свяжемся и подберем удобное время. mrqz.me/...lov mrqz.me/...lov Часто на диагностиках мне говорят, что у них есть уже план/стратегия. А работает ли он? Во время работы я не учу инвестированию. Мы находим источник проблемы в ваших финансах и я подсказываю, как конкретно вам ее решать! До встречи!😁