Микрофинансы в Узбекистане

В Узбекистане усиливается информационная безопасность в деятельности кредитных организаций и небанковских кредитных организаций. ⚡️ Законом устанавливается регулирование деятельности Центрального банка, отношения в сфере обеспечения информационной безопасности и кибербезопасности в деятельности банков, небанковских кредитных организаций, операторов платежных систем, электронного правительства. ✅ Также, вносятся изменения и дополнения в законодательство, регулирующее отношения в сфере защиты информации в автоматизированной банковской системе и банковской тайны. 📁В частности, согласно внесенному дополнению к Закону «О Центральном банке Республики Узбекистан», Центральный банк принимает меры по выявлению и предотвращению угроз информационной безопасности и кибербезопасности в деятельности микрофинансовых организаций, ломбардов, организаций по рефинансированию ипотеки, а также банков, платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж и кредитных бюро.

Спрос на финансовые услуги в Узбекистане в 2024 году. За январь-июль 2024 года объем финансовых услуг достиг 74,6 трлн сум. Удельный вес этих услуг в их общем объеме составил 23,5 %, что является одним из самых высоких показателей, по сравнению с другими видами услуг. Темпы роста финансовых услуг составили 120,3 %. Доля города Ташкент в общем объеме финансовых услуг составила 58,8 %, или 43,8 трлн сум. По сравнению с январем-июлем 2023 года, в Хорезмской области зафиксированы высокие темпы роста на уровне 135,9 %.

На развитие микрофинансирования в Узбекистане АБР выделит $300 млн. Азиатский банк развития одобрил программу развития инклюзивного финансового сектора в Узбекистане. Об этом сообщила пресс-служба организации. Инициатива реализуется с целью расширить доступ к финансированию для микропредприятий, недостаточно охваченных банковскими услугами. По данным Global Findex, в 2021 году 44% взрослых узбекистанцев имели счета в финучреждениях (58% в среднем по региону). В рамках программы Узбекистан получит кредит на $300 млн. АБР окажет содействие структурным реформам, направленным на обеспечение устойчивого и инклюзивного роста. Как заявил гендиректор АБР по Центральной и Западной Азии Евгений Жуков, реформы позволят создать благоприятную среду для микрофинансовых организаций, обслуживающих фермеров и малый бизнес. Это, в свою очередь, поспособствует стабильности в секторе. Также программа предусматривает поддержку усилий по коммерциализации банков госсектора, которые сейчас доминируют в финансовом секторе. При этом МФО, предоставляющие инклюзивное финансирование, занимают лишь 0,5% банковской системы. На рынке финансирования для малых и средних предприятий наблюдается значительный кредитный разрыв. Ожидается, что помощь АБР поможет решить эту проблему и расширить охват инклюзивной финансовой системы.

МФО в Узбекистане смогут кредитовать бизнес в инвалюте. Закпалата Олий Мажлиса одобрила в первом чтении законопроект, направленный на улучшение системы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, сообщила пресс-служба нижней палаты парламента. Микрофинансовым организациям планируется разрешить оказывать финансовые услуги юридическим лицам в иностранной валюте. Данную инициативу в августе анонсировал президент. На встрече с бизнесом Шавкат Мирзиёев отметил, что микрофинансовым компаниям, кроме прочего, разрешат заниматься деятельностью платежных организаций при наличии соответствующей лицензии Центробанка. Также законопроектом предлагается, чтобы небанковские кредитные организации создавались в форме АО или ООО. Проект закона предусматривает создание специализированной организации, которая будет предоставлять гарантии и поручительства. Она будет осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению гарантий и оказывать другие услуги в соответствии с законодательством. Деятельность организации будет находиться под надзором Центробанка. В случаях, когда доля участия физических или юридических лиц в уставном капитале небанковской кредитной организации составляет от 10% до 20%, потребуется уведомлять регулятор. В ближайшее время ожидается принятие закона, разрешающего создание микрофинансовых банков. Их уставной капитал может составлять от 50 млрд сумов, при этом минимум 70% их кредитного портфеля должно приходиться на кредиты для малого и среднего бизнеса.

В Узбекистане пересмотрены лицензионные требования к деятельности товарно-сырьевых бирж и утверждена дорожная карта по УзРТСБ 📜✍🏼 Постановлением Кабинета Министров РУз от 12.09.2024г. №570 установлены новые требования для лицензирования деятельности товарно-сырьевой биржи, действующие с 01.11.2024г., включая наличие лицензированной системы электронных биржевых торгов на праве собственности. Определено, что: ➖уставный капитал биржи формируется исключительно денежными средствами и должен составлять не менее 100 млрд сумов, а с 01.07.2025г. – 200 млрд сумов; ➖аудиторская проверка финансовой деятельности товарно-сырьевой биржи по итогам 2024 года и далее ежегодно осуществляется аудиторской организацией из большой четвёрки; ➖в случае не формирования действующими товарно-сырьевыми биржами своих уставных капитал соответствующим образом, их лицензия может быть приостановлена по решению уполномоченного органа или суда. Также данным Постановлением: ➖определены приоритетные направления деятельности Узбекской республиканской товарно-сырьевой биржи (в ПКМ далее приводится как «Республиканская биржа»), а также порядок определения цены на товары по «форвардным» экспорт-импортным сделкам и цены продажи высоколиквидных товаров производителями по прямым договорам; ➖утверждена «Дорожная карта» по расширению деятельности УзРТСБ, внедрению в отрасль новых финансовых инструментов, а также созданию ещё больших удобств для участников торгов. ➖внесены ряд изменений и дополнений в некоторые решения правительства, включая в Паспорт лицензирования деятельности товарно-сырьевой биржи, утвержденный постановлением от 21.02.2022г. № 80. Напомним, что в Узбекистане действует Закон «О биржах и биржевой деятельности» (12.09.2014г. № ЗРУ-375), согласно статье 20 которого биржа не вправе: ➖непосредственно осуществлять производственную, торговую, торгово-посредническую деятельность, а также быть учредителем (акционером) других юр. лиц, не связанных с биржевой деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных законодательством; ➖использовать в своих интересах денежные средства членов биржи и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законодательством и правилами биржевой торговли. На бирже не допускаются: ➖обращение биржевых товаров, не включенных в биржевой котировальный лист; ➖согласованные действия членов биржи, которые могут повлечь за собой искусственное изменение или фиксацию цен; ➖распространение недостоверных и заведомо ложных сведений, которые могут стать причиной искусственного изменения конъюнктуры рынка; ➖регистрация биржей сделок в отношении биржевого товара, заключенных между её членами, без проведения биржевых торгов.

При вынесении решения суда о взыскании задолженности по кредиту прекращается начисление процентов и неустойки Законом, подписанным Президентом (ЗРУ №914 от 27.02.2024 года), внесены изменения и дополнения в некоторые законодательные акты Согласно внесенным изменениям в Гражданский кодекс: Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения обязательств по микрозайму или кредиту, выделенному заемщику ‒ физическому лицу или заемщику ‒ субъекту предпринимательства, то задолженность заемщика будет погашаться в следующей очередности: соразмерно - просроченная задолженность по основному долгу и просроченные процентные платежи; начисленные проценты за текущий период и задолженность по основному долгу за текущий период; неустойка (штраф, пеня); иные расходы кредитора, связанные с погашением задолженности. Также, при вынесении решения суда о взыскании задолженности по кредиту прекращается начисление по отношению к взыскиваемой сумме по кредиту, указанной в решении суда, процентов, а также неустойки в установленном порядке.

Объем денежной массы продолжает увеличиваться По данным ЦБ, по состоянию на 1 сентября текущего года общий объем денежной массы достиг 250,19 трлн сумов. В августе прирост денежной массы составил 8,0 трлн сумов. При этом денежная масса в национальной валюте увеличилась на 8,2 трлн сумов, а объем депозитов в иностранной валюте снизился на 188 млрд сумов. В частности, за месяц объем наличных денег в обращении увеличился на 1,5 трлн сумов и достиг почти 52,0 трлн сумов.

Торгово-инвестиционное сотрудничество Узбекистана с Россией за 7 лет

Развитие предпринимательства в Узбекистане