Россияне сейчас неохотно размещают свои сбережения в банках. Об этом свидетельствуют данные Центробанка. Объясняется это невысокой доходностью по депозитам и неопределенностью в стране в целом.
Возникает вопрос: что будет со ставками в ближайшей перспективе, и какие альтернативные финансовые вложения сейчас стоит рассмотреть. Рассказываем, куда можно инвестировать накопления.
Что происходит со ставками по вкладам
Приток денежных средств физических лиц в банки в последний месяц стал замедляться. Это объясняется уменьшением ставок по депозитам в рублях. По итогам сентября средства населения в банках сократились на 458 млрд рублей.
Отток денег физических лиц из банковского сектора пришелся на вторую половину месяца. В этот период выросло число россиян, покинувших страну. О том, почему люди стали активно снимать деньги со счетов, можно узнать здесь.
Стоит отметить, что в период стресса многие начинают снимать наличные деньги. Такое уже было в начале года, после того, как взлетел курс доллара. Как правило, деньги все равно потом возвращаются в банки, так было и в этом случае.
В ЦБ отметили, что в сентябре больше всего уменьшились валютные счета — минус 7,1 млрд долларов, а вклады в рублях снизились несущественно — на 31 млрд рублей. Сокращение валютных вкладов объясняется введением отрицательных ставок и комиссий за их обслуживание.
В августе в среднем ставки по вкладам на краткосрочный период уменьшились на 1,2 процентного пункта, а по долгосрочным — на 0,7 процентного пункта. По данным Центробанка, доходность по накопительным счетам и вкладам сроком до одного месяца была выше ставок по депозитам на срок 3, 6 и 12 месяцев.
В сентябре продолжилось перераспределение средств в пользу текущих счетов, рост составил 485 млрд рублей, а срочные депозиты снизились на 516 млрд рублей. Это объясняется окончанием срока размещения и уменьшением доходности по вкладам.
Обычно банки устанавливают более высокий процент по вкладам на продолжительный срок, но из-за текущих рисков и неопределенности они стали предлагать более привлекательные условия по депозитам на короткий срок.
Чтобы приостановить отток средств населения в начале октября, банки стали повышать ставки. В результате средняя максимальная ставка составила 6,67%. Согласитесь, вложить под проценты можно, но средняя доходность совсем невысокая. Ведь уровень годовой инфляции составляет на 17 октября, по данным Росстата, 13,1%.
Что будет с доходностью по вкладам
Процентные ставки по вкладам зависят в первую очередь от уровня ключевой ставки, которая на сегодня составляет 7,5%. Эльвира Набиуллина на пресс-конференции сообщила, что период уменьшения ключевой ставки близок к завершению.
Очередное рассмотрение уровня ключевой ставки состоится 28 октября. Некоторые экономисты предполагают, что до конца 2022 года значение ключевой ставки может уменьшиться еще на 0,5-1%, тогда она составит 6,5-7%. Это означает, что доходность по вкладам также может снизиться.
Исходя из этого, стоит задуматься об альтернативных источниках вложений, хоть вклады и гарантируют получение дохода, застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. О том, почему россияне стали скупать золото тоннами, мы говорили здесь.
Что делать с накоплениями
Облигации
При снижении доходности вкладов стоит обратить внимание на вложения в долговой облигационный рынок, формирование портфеля, который включает ОФЗ и корпоративные облигации компаний. Это поможет уменьшить риски и получить более высокий доход, чем по вкладам. О том, что сейчас делать со сбережениями в рублях, мы рассказывали в этой статье.
Акции
Те, кого не останавливает более высокий риск, могут обратить внимание на рынок акций. Большая часть ценных бумаг сейчас стоит недорого по сравнению с будущими возможными результатами. Однако при этом все равно не стоит забывать о высоких рисках.
Валюта и недвижимость
Не стоит вкладываться лишь в один финансовый инструмент, следует распределять свои сбережения. Такого мнения придерживается Егор Диашов, гендиректор инвестиционной компании «Диалот».
Он полагает, что в валюту стоит вкладывать не более 10%, а в облигации разных видов — 50%. Доходность по облигациям сейчас достигает 20% годовых. Оставшиеся сбережения можно вложить в реальные активы или недвижимость.
При этом эксперт отметил, что евро и доллары сейчас — рискованные валюты для вложений. Финансовая система сейчас работает над тем, чтобы минимизировать их участие в экономике России. Китайский юань во многом заменяет американскую и европейскую валюты. Сейчас появляются новые ценные бумаги в юанях, а также увеличивается объем расчетов в них.
Тем не менее у китайской валюты есть и минусы. Она регулируется правительством Китая. Это означает, что сложно сделать прогноз, в какой момент власти скорректируют его курс.
О том, что будет с курсом доллара в ближайшие три месяца, мы рассказывали в этой статье.
В отношении доллара Диашов отметил, что смысл вкладываться в него пропал несколько месяцев назад. Он считает, что если человек проживает в России, необходимо находиться в рублевой зоне и инвестировать в наименее рискованные финансовые инструменты, например, в облигации.
Какие виды вложений сейчас предпочитаете вы? Расскажите в комментариях.
#вклады #депозиты #доллар #евро #валюта #инвестиции