У многих из нас есть ипотечный кредит, который каждый месяц съедает большую часть доходов наших семей. Купить жилье без ипотеки для многих Россиян трудно, так как заработки очень часто оставляют желать лучшего. Бремя ипотеки тяжелое и справиться с ним может далеко не каждый. Наверное, у многих возникал вопрос, что же будет, если перестать платить ипотеку, какие действия предпримет в этом случае банк. С данной ситуацией я сталкивался очень много раз в своей практической деятельности и сейчас расскажу вам, что же случится, если в один прекрасный день вдруг взять и перестать платить ипотеку.
1️⃣ Банк урегулирует задолженность во внесудебном порядке
С момента, когда вы просрочили последний платеж по ипотеке, между вами и банком начинается спор. Поэтому, если перестать платить за ипотеку, то через некоторое время с вами свяжется сотрудник банка и вежливо поинтересуется, что же случилось, почему вы не платите, после чего проведет с вами разъяснительную беседу на предмет того, что исполнять свои обязательства нужно.
После этого (обычно чрез два-три месяца) с даты последнего платежа вам придет претензионное письмо из банка (может называться "уведомление"), но уже с требованием начать выплаты, либо обратиться в банк с просьбой урегулировать текущую задолженность в ином порядке. На этой стадии банк может предложить вам отсрочку платежей на пару месяцев либо реструктуризацию долга. Также банк поставит вас в известность о том, что в противном случае обратится в суд с требованием о взыскании долга.
2️⃣ Банк идет в суд
Если добровольно урегулировать задолженность вы не сможете, то спустя некоторое время после разъяснительных бесед и после претензионного письма банк обратится в суд с требованием о взыскании денежных средств. Обычно это происходит не ранее трех месяцев с момента просрочки. Также, если кредит является ипотечным, то в исковое заявление будет включено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки.
💡 Простыми словами: банк попросит суд взыскать с вас все деньги по кредиту, включая проценты, неустойку и просроченную задолженность, а также продать недвижимость, на которую вы брали кредит, с публичных торгов.
В этом процессе имеется ряд интересных особенностей:
- ипотечной недвижимости, скорее всего не хватит для оплаты долга в полном объеме, так как полная стоимость кредита почти всегда выше стоимости объекта недвижимости;
- в исковом заявлении будет указана начальная продажная стоимость вашей недвижимости, которая скорее всего будет занижена, после чего еще несколько раз снижена в ходе торгов. За начальную продажную стоимость нужно бороться в суде, это важно;
- банку не важно, является ли недвижимость для вас единственным жильем. Требования о недопустимости обращения взыскания на единственное жилье не распространяется на предмет ипотеки (залога). Хотя в любом случае решение остается за судом.
- Законом предусмотрен также порядок внесудебного обращения на предмет ипотеки. Данный порядок недопустимо применять, если жилье для должника является единственным.
3️⃣ Банк направляет документы для принудительного исполнения
После того как суд вынесет решение, недвижимость скорее всего заберут, а должник останется с долгом, который скорее всего будет исполняться Федеральной службой судебных приставов.
📢 Важная оговорка!
В данной статье ипотечный кредит я несколько раз называю ипотекой. Так заведено в России и делается это для лучшего понимания текста. Но важно помнить, что ипотека не является кредитом. Ипотека - это залог. О том почему это так, в моей прошлой статье:
Заключение
Таковы основные последствия неуплаты задолженности по ипотечному кредиту. Важно понимать, что ход событий, описанный мной в данной заметке, является типичным и основан лишь на том, что я многократно видел в практической деятельности. Каждый из этих шагов может быть либо не так сделан сторонами, либо иначе выглядеть, либо иначе урегулирован договорами. Это зависит от многих факторов, которые предусмотреть и указать в заметке просто невозможно, да и цели такой не было. На сегодня все.
Читайте также: