Донорская ипотека — схема, при которой в ипотечный договор входит человек, который формально оформляет кредит на себя (донор), а оплачивает его и фактически пользуется жильём другой человек (реципиент).
Выглядит удобно, но на деле — это зона повышенного риска для обеих сторон.
📌 Опасности для донора
• Полная ответственность за кредит. Если реципиент перестанет платить, банк потребует деньги именно с донора. Просрочки — испорченная кредитная история, а в тяжёлых случаях — продажа квартиры с торгов.
• Потеря льгот. Пока действует договор, донор не сможет получить собственную льготную ипотеку или использовать государственные программы.
• Юридические риски. При подозрении на мошенничество возможны уголовные дела и реальные сроки.
• Банкротство. Если у донора финансовые проблемы, его доля в квартире попадёт в конкурсную массу и может быть продана.
📌 Опасности для реципиента
• Нет гарантии на собственность. Донор может отказаться передавать жильё, а при его смерти квартира перейдёт наследникам, а не вам.
• Ограниченные права. Вы не сможете оформить налоговый вычет или использовать материнский капитал.
• Риск утраты жилья. Если донор попадёт в сложную ситуацию — квартира может быть продана без вашего согласия.
📌 Почему схема спорная
Многие банки рассматривают донорскую ипотеку как обход правил и могут расторгнуть договор. Если в документах есть поддельные сведения о доходах или цели кредита, это усугубляет ситуацию и может быть признано мошенничеством.
💬 Вывод
Донорская ипотека — это не «лайфхак», а финансовое и юридическое испытание, в котором доверие между сторонами должно быть абсолютным, а документы — безупречными.
Перед тем как согласиться на участие в такой схеме, стоит получить консультацию юриста и рассмотреть более безопасные альтернативы: официальные льготные программы, накопления, рассрочки.
С уважением, Татьяна Зыряева Руководитель Бюро недвижимости «ЗемляНика»