Есть ли смысл платить за исправление кредитной истории или это - развод на деньги?
Полагаю, многие задаются подобным вопросом. Особенно те, кто испытывает потребность в деньгах, а банки почему-то отказывают в кредитовании.
Также с предложением «улучшить кредитную историю за вознаграждение» часто сталкиваются граждане, прошедшие процедуру несостоятельности. До сих пор гуляет миф, дескать, сам факт наличия «банкротства в биографии» является тормозом для выдачи займов и ссуд. Конечно, это – великое заблуждение.
Если вы не знаете, что же такое Бюро Кредитной Истории (БКИ), какие сведения оно содержит и возможно ли в принципе вносить в него какие-либо изменения, рекомендую почитать информацию в более ранней нашей публикации:
В Бюро Кредитных Историй (БКИ) содержатся сведения о заемщике. К ним относятся паспортные данные, регистрация по месту жительства, номер телефона и электронная почта, количество запросов на выдачу займов/кредитов, положительные и отрицательные решения банков. И, разумеется, информация обо всех ваших финансовых обязательствах и их исполнении. Если гражданин имеет просрочки, прекратил платить или, наоборот, снова вернулся в график оплат – все это зафиксировано.
Запросив сведения из БКИ, банк их анализирует, определяет общую финансовую нагрузку заемщика, степень риска невозврата, а далее принимает решение: выдавать ссуду или же отказать.
Как предлагают «вылечить» кредитную историю жулики
Если какой-то «кредитный консультант» или «брокер» предлагает вам взять краткосрочный заем и погасить его, а затем повторить то же самое действие - это шарлатаны! Они зарабатывают на доверчивых людях, сомнительных услугах и весьма неплохо: от 25 000 – 40 000 рублей за «совет». Кредитная История от этих "рекомендаций" не улучшится, вы напрасно потратите деньги.
К тому же, наличие займов от микрокредитных организаций уже само по себе является «красным флагом» для более серьезных организаций (банков), чтобы отказать вам в кредите. Считается, что человек залезает в МФО с грабительскими процентами лишь от крайней безысходности, поэтому выдавать ему потребительский кредит крайне рискованно.
Запомните: чтобы в вашей Кредитной Истории исчезли записи о просрочках и долгах, нужно либо полностью выплатить эти финансовые обязательства, либо пройти процедуру банкротства. Других законных методов не существует.
Банкротство – не причина отказа в кредите
Гражданин, успешно завершивший процедуру банкротства, не является каким-то аутсайдером. Арбитражный суд официально освободил его от обязательств перед кредиторами. Запись о прохождении процедуры несостоятельности, отсутствие просрочек и актуальных задолженностей - вот что отражено в Бюро Кредитных Историй!
В пункте 1 статьи 213.30 Федерального Закона «О банкротстве» (№127-ФЗ) относительно последствий признания гражданина несостоятельным сказано:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства».
То есть, никто не отобрал у вас право после процедуры банкротства снова обратиться в банк за новым кредитом. Просто в заявке на ссуду нужно будет упомянуть о том, что проходили процедуру банкротства. Так положено по закону.
Если вы хотите, чтобы отметка о завершении процедуры банкротства и «обнулении» долговых обязательств оперативно появилась в БКИ, нужно всего-навсего письменно обратиться в ваши Бюро Кредитных Историй (их может быть несколько) с заявлением (в свободной форме) о внесении необходимых корректировок, с приложением копии судебного акта арбитражного суда. Ничего сложного! САМОСТОЯТЕЛЬНО и БЕСПЛАТНО! Разве что потратите 100 рублей на отправку заказного письма.
Это, согласитесь, не стоит 40 000 рублей, которые намереваются с вас взять всевозможные жулики и хапуги.
По факту, сами банки обязаны сообщать в БКИ обо всех изменениях в отношении заемщика. Однако на практике кредитные организации себя этим не утруждают и тянут с корректировкой данных. Поэтому лучше сделать все самому.
Так почему же не выдают кредит?
В современной финансовой индустрии работает скоринговая система и нейросети. Добросовестность и платежеспособность заемщика оценивает искусственный интеллект (алгоритмы).
Заметьте: в последнее время отказывают в выдаче кредита отнюдь не тем, кто с «банкротным прошлым», а вполне благополучным с виду гражданам: со стабильной зарплатой, кучей подтверждающих справок, имуществом в собственности.
Для анализа кредитоспособности гражданина уже недостаточно наличия у него официальной занятости или машины. Скоринговая система изучает соцсети, ваши покупки, регулярные траты. Общая кредитная нагрузка тоже имеет значение.
Разумеется, предпочтение банк отдаст заемщику, который часто питается в ресторанах с «высоким чеком», приобретает бытовую технику, дорогую мебель, отдыхает в хороших отечественных отелях или на зарубежных курортах, закупается в «Азбуке Вкуса». То есть по банковским выпискам у такого человека постоянно идет крупный оборот денежных средств.
В наши дни «приличный и богатый» с виду человек может оказаться по уши в долгах, с заложенным-перезаложенным имуществом, жить «напоказ» и при этом еле сводить концы с концами. Банки выясняют это весьма эффективно, поэтому ограничивают доступ к ссудам или рефинансированию.
Необходимо трезво оценивать свои возможности и жить по средствам. И ни в коем случае не верить аферистам, обещающим «волшебную таблетку» от финансовых невзгод.
Что вы думаете про нынешнюю ситуацию с ограничением в выдаче кредитов? Полезно ли это для населения? Напишите в комментариях.
ЛАЙК и ПОДПИСКА – приветствуются!
Трудное материальное положение действительно можно поправить, с долгами – разобраться, с некоторыми кредиторами – договориться. Главное, не запускать ситуацию и вовремя обратиться за квалифицированной юридической помощью.
Звоните, пишите, рассмотрим вашу ситуацию и вместе найдем эффективный выход.
Помогаем как должникам, так и кредиторам.
Тел. /Telegramm: +7(977) 817-64-59
Мах: +7(915) 376-18-94
Супер-штаб ЮК «Реальное Банкротство» находится по адресу:
г. Москва, пр-т Вернадского, д.39, офис 627А
Рабочие часы: с 10:00 до 20:00
Субб.-воскр. выходные
E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
Сайт: real-bankrot.ru