В современных реалиях заранее не угадаешь, одобрят ли тебе кредит. В 100% положительном решении, вероятно, уверен лишь тот, чья кредитная история безупречна и актуальна.
А если заёмщик получает отказ за отказом, у него может появиться соблазн подкорректировать, подчистить те сведения, которые хранятся в базе данных кредитных организаций.
Ни для кого не секрет, что досье на клиентов банки запрашивают в Бюро Кредитных Историй (БКИ). На основании этих сведений можно судить об уровне финансовой ответственности заёмщика, его умении соблюдать условия договора.
И кто только не обещает «почистить» или «удалить» кредитную историю!
Особенно любят предлагать такую платную «услугу» микрофинансовые организации (МФО) и брокеры. Мол, какой бы плохой не была кредитная история, немного нашей магии – и вам доступен любой кредит.
Нужно знать: очистить, «обнулить» кредитную историю нельзя! Она такая, какая есть. Ни один кредитный брокер или сотрудник финансового учреждения не уполномочены решать подобные вопросы.
Чаще всего манипуляции с кредитной историей предлагают мошенники, наживаясь на тех гражданах, кто испортил своё досье заёмщика несвоевременной выплатой по обязательствам.
Несанкционированное удаление данных из кредитной истории запрещено. Поэтому любые предложения об аннулировании, чистке или корректировке незаконны.
Кроме того, «обнулить» кредитную историю не поможет ни утеря паспорта, ни смена фамилии или места жительства человека.
Бюро Кредитных Историй (БКИ) - коммерческая организация, которая формирует, хранит и обрабатывает информацию о полученных гражданами кредитах, о порядке их оплат, просрочек и т.д.. В настоящее время на территории нашей страны действуют около десяти БКИ. Причём, кредитная история человека может находиться как в одном Бюро Кредитных Историй, так и в нескольких.
Узнать, в каком именно БКИ содержится ваше кредитное досье, можно на портале Госуслуг. Любой россиянин один раз в полугодие имеет право бесплатно получить полные данные о своей кредитной истории.
Кстати, по исполненным кредитным обязательствам информация в БКИ хранится 7 лет, а по неисполненным – всю жизнь.
Как убить свой кредитный рейтинг, обратившись в МФО
Поучительная история от нашей клиентки Регины, чью процедуру банкротства мы в данный момент сопровождаем.
Женщине в какой-то момент не повезло: банк отказал в выдаче ссуды. А она рассчитывала этим новым кредитом перекрыть ранее оформленный автокредит. Просрочек не было. Ситуация житейская: внезапное увольнение без выплаты зарплаты и бонусов, а ежемесячный платёж за машину никто не отменял.
На эмоциях Регина оформила онлайн-займ на 70 000 рублей буквально на пару месяцев и в установленный Договором срок его вернула.
Однако добросовестный возврат денежных средств не добавил баллов к кредитной истории нашей героини. А вот факт обращения в микрофинансовую компанию снизил её кредитный рейтинг на целых 65%.
Раньше Регина имела безупречную финансовую репутацию: сотрудничала с банками на протяжении 19 лет, без единой просрочки, официально трудоустроенная, с зарплатой «выше среднего». И всего один микрозайм превратил идеального заёмщика в клиента с низким рейтингом.
В дальнейшем, когда Регине потребовалось рефинансирование кредитов, банки отказывали автоматически. Мы же с вами понимаем, что Анкету заёмщика обрабатывает компьютерная программа. И если алгоритм находит «червоточину» в кредитной истории, то добросовестность и платёжеспособность уже никого не интересует.
Какие-то аферисты в очередном МФО посоветовали Регине за 10 000 рублей «улучшить» кредитную историю, взяв друг за другом несколько займов и погасив их. Разумеется, эта идея изначально была утопичной. Никакого «обеления» кредитной истории не случилось, положение усугубилось.
Привести в порядок кредитную историю законным путём Регине поможет только процедура банкротства. На данный момент сумма долгов гражданки составляет 1 370 000 рублей. После того, как Арбитражный суд вынесет финальное Определение об освобождении Регины от проблемных финансовых обязательств, сведения будут направлены в Бюро Кредитных Историй. Специалисты ЮК «Реальное Банкротство» сами контролируют, чтобы необходимая информация по клиенту дошла до БКИ, потому что нет никакой гарантии, что это сделают оперативно банки-кредиторы.
Правильные стратегии по выведению из кризиса кредитной истории
Итак, один из законных способов «лечения» своей кредитной истории - процедура банкротства, в результате которой в судебном порядке списываются все долги. Человек возвращается к полноценной жизни. В последствии из финансового досье гражданина удаляется информация о бывших проблемных невыплаченных кредитах. Для банков такой клиент становится «чистым», к нему снова возвращается доверие. Никаких преград для получения нового кредита или ипотеки нет.
Вот ещё несколько работающих законных способов поднять свой нынешний рейтинг, пользуясь банковскими продуктами: депозиты, кредитные и зарплатные карты, карты рассрочки, рефинансирование. Регулярное исполнение подобных обязательств поднимает кредитный рейтинг заёмщика, что положительно влияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой.
А Вам приходилось запрашивать в БКИ кредитную историю?
Считаете ли Вы нормальным и допустимым то, что некоторые работодатели запрашивают сведения в БКИ по своим соискателям?
Напишите в комментариях.
Если у Вас есть долги, предлагаем вместе разобрать ситуацию и найти из неё правильный выход. Позвоните или напишите нам, на консультации определим: подходит ли Вам банкротство или есть другие пути решения финансовой ситуации.
Ведём дела «под ключ» в партнёрстве с Арбитражными управляющими: начиная от сбора документов и до полного завершения процедуры банкротства.
Первая консультация – бесплатно. Работаем со всеми регионами России.
* Тел. / WhatsApp: +7(915)376-18-94, +7(977)817-64-59
* E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
* Сайт: www.real-bankrot.ru
ЮК "Реальное Банкротство"
г. Москва, пр-т Вернадского, д.39, офис 627А