В своё время, когда наша власть озаботилась вопросом трансформации пенсионной системы, был запрос на предложения с инициативами по её изменению от населения. Поскольку эта тема меня всегда возмущала до глубины души, я накидал часть своих идей по поводу того, какую бы пенсионную систему я сделал сам. Я прекрасно осознаю, что может моё мнение покажется чрезмерно фантастическим, но как сказал какой-то мудрый гуру - думайте о несбыточном и тогда может получите что-то лучшее...
Очевидно, что существующая модель ПФ РФ недееспособна и будет вызывать только рост социального напряжения и снижать конкурентоспособность бизнеса. С другой стороны, необдуманные и необоснованные крайние инициативы «горячих голов» во власти также могут привести к резкому снижению уровня жизни российских граждан. Во избежание подобных последствий предлагаю:
1. ПФ в его нынешнем виде закрыть и преобразовать в Национальный Пенсионный Банк (НПБ) РФ.
2. НПБ является электронным казначейским структурным подразделением ЦБ РФ, что по Конституции должно обязывать его закрывать все его потребности автоматически. НПБ не имеет выделенных сотрудников, ЦБ является его оператором на безвозмездной основе по аналогии с деятельностью АСВ.
3. Все имущество ПФ распродается и вносится как денежный вклад в устав НПБ, также туда вносятся средства от полученной прибыли от использования средств ПФ в прошлом.
4. Операционная деятельность НПБ строится на открытии пенсионных индивидуальных счетов всем гражданам РФ, привязанной к ней пенсионной карте МИР, открытой в любом Банке РФ имеющим соответствующие полномочия. Открытие пенсионной карты МИР в любом банке означает, что банк-эмитент берет на себя работу по перечислению средств с пенсионного счета НПБ на карту клиента бесплатно.
5. Общая парадигма пенсионной системы строится не на пенсионном возрасте, а на сумме накопленных каждым человеком пенсионных отчислений. Все работодатели отчисляют средства не в общий котел ПФ, а на индивидуальные пенсионные счета граждан в НПБ. Кроме того, каждый гражданин имеет право самостоятельно довносить туда средства, чтобы раньше выйти на пенсию или увеличить её объем. Начисление пенсии может длиться сколько угодно времени, пока гражданин сам не решит выйти на пенсию, например, по причине безработицы или нежелания трудится. До начала пенсии средства из НПБ изъять НЕВОЗМОЖНО.
6. На остаток средств на пенсионном счету НПБ ежегодно начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ+2%. Это делается безусловно по факту наличия средств на счету. Проценты начисляются как на вклад до выхода на пенсию, так и в процессе выплаты пенсии на остаток тела пенсионного вклада ежегодно.
7. НПБ под руководством ЦБ обязан обеспечить эффективное вложение средств на счетах НПБ в доходные активы с приростом не менее величины ставки ЦБ РФ + 3% годовых. Меньшие вложения НЕ ДОПУСКАЮТСЯ. Если ЦБ не в состоянии обеспечить такие вложения – они производятся в облигации ЦБ с такой ставкой. Накопленные проценты идут на увеличение собственного капитала НПБ и выплату средств ныне живущим пенсионерам.
8. Каждый гражданин вправе выйти на пенсию, если на его счету имеется сумма, покрывающая пенсионные отчисления ежемесячно из расчета вычета из среднего срока жизни граждан России (Росстат на дату решения) и текущего возраста, обеспечив не менее чем 2-ной прожиточный минимум на этот срок. Иными словами, если гражданин накопил столько, что способен получать пенсию в размере 2-ного минимального размера оплаты труда на протяжении 25-30 лет (расчет разницы), то это ЕГО ПРАВО уйти на пенсию. Для этого он пишет соответствующее заявление в НПБ и ему ежемесячно перечисляется пенсия на карту МИР в указанный им банк.
9. Социальные отчисления и пенсии также перечисляются на счета НПБ и далее на личные карты через уполномоченные министерства из средств их бюджета, например, из Минздрава, Минтруда, Минобороны, Минобра и т.д.
10. Гражданин имеет право выйти на пенсию по возрасту независимо от накопленной суммы: мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет. Тогда они будут просто получать ежемесячно сумму из расчета 20 лет дожития.
11. Официальные пенсионеры имеют право работать. При этом законом устанавливается, что работающие пенсионеры, получающие пенсию в НПБ, не формируют пенсионные платежи в НПБ у работодателя. Иными словами, ЗА ПЕНСИОНЕРОВ работодатели вправе не платить взносы в НПБ. Это условие обеспечит привлекательность приглашения на работу именно пенсионеров, тем самым создав возможности для дополнительной экономической активности. При этом, работающий пенсионер вправе самостоятельно увеличивать свой пенсионный вклад в НПБ и будучи на пенсии.
12. Крупные компании и корпорации вправе также устанавливать корпоративные пенсии, которые ежемесячно будут перечисляться на пенсионный вклад пенсионера в НПБ и выплачиваться на карту МИР в сумме, установленной самим пенсионером.
13. В случае смерти пенсионера до использования им всего пенсионного вклада, остаток средств перечисляется на пенсионные счета в НПБ родственникам 1-й очереди в установленном законом порядке. В случае, если родственников первой очереди нет, средства переводятся в резерв социальный пенсий для выплаты средств незащищенным слоям населения.
14. Страховые компании. Которые выплачивают страховые премии по всем инструментам пенсионного страхования – также обязаны перечислять пенсии через пенсионные счета НПБ и далее – на личную карту МИР пенсионера.
15. Вывод средств из НПБ НЕ ДОПУСКАЕТСЯ!
16. Для организации постепенного перевода на новую пенсионную систему с созданием НПБ, ПФ РФ обязан составить перечень накопленных пенсионных сумм на каждого гражданина, например, на 01.01.2020 года и открыть им счета в НПБ на эту сумму.
17. Для уже получающих пенсию пенсионеров, счета открываются в порядке расчета: 20 лет на дожитие умноженные на сумму текущей пенсии. Все счета открываются одновременно, их наличие каждый гражданин подтверждает лично.
Резюме. Полагаю, что такая система пенсионного обеспечения не только более справедлива по отношению к каждому гражданину страны, не только повышает ответственность каждого гражданина за собственное пенсионное обеспечение и гарантирует передачу их пенсионных накоплений своим детям, но и позволит сделать жизнь пенсионеров более интересной и насыщенной. А привлечение пенсионеров к работе – более выгодным для работодателей.
Следующие идеи по экономическим преобразованиям будем выносить постепенно на обсуждение.