Если заемщик нарушил условия прописанные в кредитном договоре или договоре займа, то у кредитора возникает право обратиться в суд за взысканием задолженности.
Однако, сразу же в суд никто не побежит. Ни один из моих кредиторов не обратился за взысканием задолженности до истечения 6 месяцев. Вначале, кредиторы пытаются вернуть задолженность самостоятельно.
Это и звонки самому должнику, и его окружению, некоторые более ретивые кредиторы могут позвонить и работодателю. Смс сообщения и личные встречи так же не обходят должника стороной. Вот только стучится в дверь должника не тот грозный товарищ, представитель МФО или коллекторского агентства, а сотрудник банка который действует в рамках правового поля.
И вот по прошествии 2-3 месяцев когда кажется что все потихоньку стихает, все начинается заново. А все потому что большая часть кредиторов начинают пользоваться услугами коллекторов. Кто-то подписывает с ними агентский договор и коллекторы начинают от лица кредитора названивать должнику (обычно, агентский договор заключается на 3 месяца). Кто-то сразу же продает долг коллекторам и заключает с ними договор Цессии, в этом случае коллекторы вступают в права кредитора и уже могут взыскать долг с должника через суд.
Однозначного ответа когда банк, мфо и коллекторы пойдут в суд - нет. У каждого из них своя выработанная тактика по выбиванию долгов. Например, «Сбербанк» обратился в мировой суд за вынесением судебного приказа через 8 месяцев со дня образования задолженности. «ВТБ» через один год. МФО «Вебзайм» продал долг коллекторскому агентству «Право Онлайн», которые пошли за судебным приказом примерно через 8 месяцев после выкупа долга.
А вот «Миг кредит», сначала продал долг коллекторам, и потом через три года обратился с заявлением в суд через 3 года, чтоб взыскать долг для коллекторов. Тинькофф отправился к нотариусу примерно через 6 месяцев, но после отмены исполнительной надписи - пропал. «Почта банк» продал долг коллекторскому агентству, которые по истечению трех лет так и не обратились в суд. СКБ банк, Займер, Лаймзайм, также так и не дошли до суда.
Как видишь, действительно сложно спрогнозировать кто и когда пойдет в суд. А если они не идут, значит им не так важен этот долг. И ведь действительно, при оформлении кредита или микрозайма кредиторы просчитывают не только свою выгоду, но и риски в случае не оплаты образовавшегося долга.
Обрати внимание, как сейчас активно навязывают реструктуризацию, значит она выгодна, в том числе и кредитору. Ведь даже если он снизит процент, то он все равно получит в разы больше чем предоставит должнику.
Если говорить простым языком, то должнику рефинансируют не только сумму основного долга, но и накрученные пени, штрафы, неустойки…то есть ты оплатишь проценты за проценты. И чем больше кредитор будет затягивать поход в суд, тем больше он сможет заработать денег из воздуха.
Конечно на это у него есть определенный срок - 3 года и если он протянет до последнего, то сможет увеличить сумму долга в разы.
Однако суд не всегда встает на сторону кредитора и очень часто списывает все излишне накрученные проценты, штрафы и неустойки. А после того как решение суда вступит в законную силу, у должника зафиксируется долг который он сможет оплачивать маленькими суммами в течение нескольких лет, что очень не выгодно кредитору. Да и в случае пропуска оплаты он не сможет начислить все неустойки.
Поэтому, у большинства кредиторов есть такое понятие как «Приоритетная задолженность» это когда кредит более полумиллиона рублей или залоговый кредит. В случае с залоговым кредитом, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. В случае с другими кредитами - такой возможности нет, поэтому для кредитора это является звоночком что взыскать с должника навряд ли что - нибудь получиться и они откладывают взыскание долга на потом.
Помимо этого определенную роль во всем этом играет и материальное положение должника. Если у него нет ни дохода, ни имущества, а так же в отношении его висят ранее возбужденные исполнительные производства, то какой смысл тратить свое время на такого должника если с него не получится взыскать ровным счетом ничего.
В этом случае кредиторы сработают только в минус затратив свои денежные средства на оплату юридических услуг по взысканию задолженности. Если долг бесперспективен, то зачем нести затраты на него? Именно поэтому, вместо того чтоб идти в суд, кредиторы просто продают долг коллекторам, так они хоть что-нибудь, заработают.
Было полезно? Поддержи статью лайком и подпиской - так она поможет большему количеству людей оказавшихся в сложной ситуации.
Телеграм - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2023 г.