Я недавно продал свою двухкомнатную квартиру двоим ипотечникам.
Ребята купили ее без первоначального взноса, т.е. взяли всю сумму в банке. 2 800 000 рублей на 20 лет под 9,1 %. Почему они это сделали я не знаю, но можно считать это финансовым самоубийством.
Давайте посчитаем вместе.
Ежемесячный платеж по ипотеке составит 25 372 рубля, переплата за 20 лет 3 289 445 рублей. Если вычесть влияние инфляции 4 % в год, то 1 514 523 рубля переплаты.
Какая альтернатива?
По моему мнению, им стоило сначала купить однокомнатную квартиру, а затем уже расширяться и вот почему.
Купить однокомнатную квартиру в хорошем состоянии они сейчас могут за 1 900 000. Взяв кредит под тот же процент 9,1 % они могли бы его выплатить за 9 лет при платеже 25 832 рубля, а переплата бы составила 889 892 рубля или 641 959 рублей за вычетом инфляции. Запомним эту сумму. Она пригодится ниже.
Для покупки двушки им бы потребовался новый ипотечный кредит. Первоначальный взнос у них уже есть и нужно взять в кредит разницу между ценой двушки и однушки. Для удобства приведем цены недвижимости обратно к текущему уровню. Они бы продали однушку за 1 900 000 и взяли двушку за 2 800 000. Т.е. нужно взять в ипотеку 900 000 рублей.
Сумма платежа за 9 лет с учетом инфляции снизилась до 20 596 текущей стоимости денег. При таком платеже они бы выплатили вторую ипотеку за 5 лет. Переплата за этот кредит составила бы 218 110 рублей или 185 251 рубль за вычетом инфляции.
Какова же итоговая разница?
Итак, переплата за два кредита составляет 641 959 и 185 251, суммарно 827 210 рублей. Важно учесть, что владельцами двухкомнатной квартиры ребята могли бы стать уже на 14 году а не на 20 как в первой схеме покупки квартиры.
Разница между первой схемой и второй составляет 687 312 рублей сегодняшних денег и 6 лет работы на банки.
Потери при покупке двушки могут составить и больше миллиона. А если сразу брать трешку? Несколько миллионов?
Сводная таблица по трем кредитам приведена ниже.
Надеюсь, я наглядно показал, что не стоит сразу покупать двушку, если у Вас нет большей части суммы на ее покупку.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал. Будем вместе искать финансовую выгоду.