Если человек придёт в банк открывать вклад и внесёт крупную сумму наличными, у него могут поинтересоваться, откуда эти деньги. Банк России подготовил методические рекомендации, которые призваны усилить внимание кредитных организаций к операциям с наличными.
На какие ситуации ЦБ рекомендует банкам обращать особое внимание:
- Внесение физлицом наличных на свой счёт или вклад в размере, заметно превышающем его средний ежемесячный доход. В таком случае клиенту могут предложить подтвердить происхождение средств.
- Погашение ранее выданного кредита наличными через кассу, если клиент относится к группе повышенного риска, а у банка нет данных, откуда у него деньги. Происхождение средств также могут попросить объяснить.
- Пополнение счёта или вклада клиента наличными третьими лицами, когда отсутствуют сведения об их связи с получателем (например, родство).
- Покупка иностранной валюты за наличные, источник которых выглядит сомнительным — например, при низком доходе или его отсутствии.
Как банк может действовать при выявлении подобных операций:
- Усилить контроль за клиентом и его транзакциями, провести более глубокую проверку сведений о нём и его активности.
- Запросить дополнительные пояснения и документы о целях и характере операций.
- Проанализировать открытые источники о клиенте, включая информацию из соцсетей, чтобы определить, не относится ли он к должностным лицам.
- При необходимости воспользоваться законным правом устанавливать источник происхождения наличных средств.
- Оценить, есть ли признаки подозрительной операции, и при наличии оснований направить информацию в уполномоченный орган.
- Приостановить обслуживание/ограничить операции по счетам до момента, пока клиент не подтвердит происхождение денег.
Кроме того, в перспективе в России планируется более активное внедрение цифрового рубля. Такой формат денег потенциально делает финансовые потоки более прозрачными: становится проще сопоставлять доходы и расходы и понимать, откуда поступают средства в цифровой кошелёк гражданина.