Max Zap

Есть у меня вложения в несколько фондов недвижимости. Имеются фонды от "Парус" и один фонд от "Современные фонды недвижимости". Хоть в конце прошлого года пришлось изрядно распродать большую долю портфеля "бумажной недвижимости", но почему-то позитивно смотрю на этот класс инвестиционных активов. И тут захотелось мне посчитать - а насколько выплаты по фондам обгоняют инфляцию и обгоняют ли вообще. Очень уж хочется мне для себя узнать хоть примерно какова реальная доходность. Как буду считать: Сравню выплаты по фондам с данными по инфляции...

Немного о моей "бумажной" недвижимости. Есть отдельный счёт с "ПНК-рентал", где ждут своей судьбы после расформирования фонда 73 пая ЗПИФ "ПНК-рентал", но об этом как-нибудь потом. Есть счёт в Тинькофф Инвестициях с паями ЗПИФов от паруса. Всего в паи фондов Паруса вложил 200.000 руб., на 20.05.2023 текущая биржевая стоимость 224.000 руб. Фонда от Паруса представляют собой инвестиции в коммерческую недвижимость с ежемесячными выплатами пайщикам. В составе фондов имеется кредит, поэтому покупать на бирже имеют право только квалифицированные инвесторы...

Есть в Потоке категория заёмщиков с повышенным уровнем риска, отмечены плашкой "риск". По данный займам ставка существенно выше, а эффективная ставка так вообще 50+ процентов. Плата за такую ставку более высокий уровень дефолтов. С самого начала инвестирования в Потоке меня интересовало: премия за риск по займам из данной категории больше чем потери или нет. Другими словами - больше ли будет доход по рискованным займам с учётом дефолтов? Завёл отдельный счёт для проведения эксперимента. Поток даёт возможность держать несколько личных кабинетов...

Инвестирую в краудлендинг больше года. Вот статистика. JetLend Начал инвестировать в феврале 2022 года. Инвестировано за всё время 100.000 руб. Вся сумма заведена не сразу, рост баланса на скрине ниже. Пользуюсь настроенным мной автоинвестом - инвестировал минимальный процент от баланса (0,5%) во всех, но недавно ограничил минимальную ставку в заёмщика от 15% годовых. За 1 год и 3 месяца чистый доход за вычетом налогов составил 10.494 руб. Личный кабинет JetLend пишет доходность за всё время 22,95%, а за последний год 18,29%...

Краудлендинг - является высокорискованным видом инвестиций. Ниже представлен график где показан индекс "потока" в сравнении с другими популярными видами инвестиций. За три месяца довёл вложения в Поток до 99.000 рублей. Заводил деньги постепенно, за последний месяц добавил 10.000 руб. Доход Чистый доход, с учётом дефолтов составил: 2004 руб. Если бы не было дефолтов (фантастика) - 2660 руб. Стратегия Стратегия автоинвестирования у меня остаётся прежняя: даю всем, любой риск, по 0,5% от портфеля...

Или выгодно!? Если заглянуть в интернет, то зачастую пишут, что сдача жилой недвижимости в долгосрочную аренду невыгодное вложение капитала. Я сдавал жилую недвижимость в аренду, и мне всегда казалось, что это по сути своей выгодное вложение средств. Попробую посчитать какую выгоду можно получить сдавая "квартиру"... Все расчёты я провожу для своего маленького южного провинциального городка. В любом другом городе ситуация может обстоять хуже, ну или лучше. И да - это далеко не пассивный вид инвестиций...

Инвестирую на трёх самых крупных краудлендинговых платформах по объёму выдачи: "Поток", Jetlend и Вдело. На платформе "Вдело" сумма у меня совсем не значительная, а вот в остальных двух - значительная для меня. И вот я задался вопросом: кто-же из двух лидеров показывает наилучший результат? Доход на платформах начисляется по разному. В Джетленде большинство платежей аннуитетные с процентами начисляемыми на остаток долга, а платежи ежемесячные. В Потоке же проценты начисляются на первоначальную сумму займа, а выплаты зачастую происходят каждые 7 или 14 дней (бывают и каждые 30 дней)...

Публикую свои доходы в краудлендинге полученные за август 2022 года. Jetlend В августе пополнил счёт в Джетленде на 4000 рублей. Итого на Джетленд "завёл" 64000 рублей. На 1.09.2022 сумма активов 67212 рублей. Сумма дохода: 878 рублей. Дефолтов в августе не было, задержано 1285 рублей. Поток В "Поток" в августе добавил 29000 рублей...

Инвестирую в поток уже два месяца. Для диверсификации краудлендинга решил вложится в самую крупную по объёмам выдачи площадку. За два месяца постепенно довёл свой депозит до 89000 рублей. Доход полученный мной за два месяца инвестиций в поток 1192 рубля. Займов выдал почти 200 штук. Дефолтов за это время у меня не было. Три займа полностью вернулись. В просроченных практически постоянно висит один займ. Стратегию автоинвестирования менял часто. Вначале использовал "оптимальную", которую предлагает сам поток (в одного заёмщика инвестируется 2%, без повышенного риска)...

С момента начала инвестирования в jetlend прошло уже пол года. Первые деньги вложил 15.02.2022 и далее постепенно довёл сумму вложений до 63000 рублей. Можно подвести промежуточные итоги. Доход за пол года больше двух тысяч рублей, что в процентах составляет более 9% (до вычета НДФЛ). Если текущая доходность сохранится на том же уровне то смогу рассчитывать на 18% годовых. Весь полученный доход инвестировался в новые займы. В большинстве пользуюсь "автоинвестом". Много раз менял настройки инвестирования...

Четыре месяца назад решил попробовать "на вкус" краудлендинг. Выбор пал на JetLend как наиболее распиаренную в интернете платформу. Прошёл регистрацию и завёл небольшую сумму, благо регистрация и пополнения проходят быстро и без существенных проблем. Первые деньги вложил 15.02.2022 и далее постепенно довёл сумму до 50000 рублей. Итак, мои результаты: Вложено 50000 рублей. Прибыль 697,20 рублей. Надо понимать, что деньги заводились частями неравномерно и сумма начинает распределяться по займам тоже не сразу...