Марк Феоктистов | Юрист

Что следует сделать после того, как внесен последний платеж по кредиту чтобы банк потом не попросил еще денег Во-первых, необходимо подать заявление о закрытии кредитной карты и кредитного счёта в банке. Это позволит избежать перевыпуска карты и возможных комиссий за её обслуживание. Во-вторых, стоит запросить у банка информацию о сумме задолженности по кредиту с учётом возможных штрафов и неустоек. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем. Если вы оформляли страховку при получении кредита, то необходимо подать заявление о прекращении договора страхования. После полного расчёта с банком следует получить выписку со своего кредитного счёта, где должна быть указана нулевая задолженность, а также справку о закрытии кредитного счёта. Важно сохранить все заявления и кассовые документы, связанные с расчётами с банком. Если вы погасили кредит досрочно, то у вас есть возможность вернуть часть средств, уплаченных за страховку, пропорционально неиспользованному сроку кредитования.

Как заставить пристава вернуть арестованное по ошибке имущество Если у вашего родственника накопились долги, а он зарегистрирован с вами по одному месту жительства, вам в любой момент могут нанести визит судебные приставы. В присутствии понятых они делают опись имущества, находящегося в квартире, накладывают арест и направляют все на реализацию в счет погашения задолженности. Проблема в том, что в эту опись может попасть и ваше имущество, а это незаконно, т. к. вы за должника не обязаны отвечать. Чтобы исключить это имущество из описи, потребуются документы, подтверждающие его принадлежность (например, банковские чеки о снятии денег, кассовые чеки об оплате товара и т. д.). Сразу предъявите документы приставам и настаивайте на исключении имущества из описи. Если не удастся, придется обращаться в суд с заявлением об освобождении своего имущества от ареста и исключении его из описи — и там уже доказывать, что это имущество ваше.

Не пришла квитанция? Суд встал на сторону должника, который не оплатил вовремя ЖКУ С вас не вправе взыскивать пени за просрочку коммунального платежа, если вам вовремя не пришла квитанция. Суды признают начисление неустойки в таких случаях незаконным: - коммунальные организации обязаны своевременно предоставлять квитанции своим потребителям. Поэтому в случае нарушения ими этой обязанности нельзя вменять в вину потребителю то, что он оплатил коммунальную услугу с просрочкой (см., например: Второй КСОЮ, № 8Г-15611/ 2023). При этом потребителю достаточно лишь сослаться в суде на факт просрочки квитанции, а коммунальная организация уже должна опровергнуть это, представив доказательства обратного. Если она их не представит — признается, что прав потребитель.

Так могут ли посадить за долги по кредитам? Иногда — да! Обратившись в банк за кредитом, можно стать фигурантом уголовного дела — если попытаться приукрасить свое материальное положение. Так, некий гражданин подал в банк заявку на получение потребкредита в сумме 2,1 млн руб. на 60 месяцев. При этом он заранее знал, что заявку вряд ли одобрят, т. к. у него уже был долг в других банках, по которому он ежемесячно платил 43,9 тыс. рублей. Но деньги были очень нужны — поэтому он решил схитрить: представил в банк копию трудовой книжки с поддельной записью о месте работы, справку о доходах с завышенными суммами. А вот про имеющиеся кредиты гражданин в заявке ничего не указал и подтвердил, что не намерен инициировать свое банкротство в ближайшее время (тогда как уже подал в суд заявление о банкротстве). Обман не удался: служба безопасности банка установила подложные сведения — и вместо кредита гражданин получил 1,5 года лишения свободы условно по приговору суда (ч.3 ст. 30 ч.3 ст.159.1 УК РФ: покушение на мошенничество в сфере кредитования).

Банки снизили одобрение кредитов до рекордного минимума в 5% В январе этого года уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%. Этот показатель оказался самым низким за всю историю ведения подобной статистики. В первый месяц 2024-го процент одобрений равнялся 22%. Показатель одобрений снижался большую часть прошлого года как во всем розничном секторе, так и в сегменте потребкредитов. Причины роста отказов — в жесткой политике ЦБ, едины во мнении участники рынка и эксперты. Прежде всего речь идет о повышении ключевой ставки (до рекордного 21%) и об ужесточении количественных ограничений на оформление кредитов высокорискованным заемщикам. Рост отказов спасет одних граждан от долговой ямы, но других подтолкнет идти в МФО, где проценты гораздо выше, или даже к нелегальным кредиторам, опасаются эксперты.

Когда отключение коммунальных услуг за долги считается незаконным Для взыскания задолженности по оплате ЖКУ коммунальные организации часто прибегают к кардинальной мере — отключение должнику соответствующего ресурса. Однако это не всегда законно! Следует учитывать, что отключение признается законным только при соблюдении следующих условий: - долг возник за ту коммунальную услугу, которую не запрещено отключать (в число запретных входят холодное водоснабжение и отопление), - должника надлежащим образом уведомили о предстоящем отключении (согласно практике ВС РФ, это должно быть письменное уведомление, врученное ему лично под роспись — определение № 302-ЭС19-9896). Таким образом, за не оплаченный вовремя счет гражданин рискует остаться без электричества, газа или горячей воды. При условии, что его найдут и заставят расписаться в уведомлении. А если он откажется от подписания такой бумаги — должен быть составлен акт со свидетелями. Но коммунальная организация не вправе отключать тот ресурс, по которому нет задолженности (условно, отключение электричества за неоплату содержания общедомового имущества будет незаконным — и суд отменит такую меру).

Как банки могут ввести в заблуждение при досрочном погашении кредита Ещё одно доказательство того, что ваше представление о досрочном погашении кредита может не совпадать с позицией банка: В суде рассматривалось интересное дело. Мужчина оформил кредит на сумму 560 тысяч рублей, но уже через год обратился с заявлением о его досрочном погашении. Он нашёл более выгодное предложение от другого банка. У него возникло желание взять новый кредит и вернуть деньги банку, чтобы не платить проценты. Банк выдал ему справку о размере задолженности по кредиту. В тот же день он взял в другом банке 500 тысяч рублей под более низкую ставку и подал заявление о переводе этих средств на свой счёт в другом банке, указав реквизиты. Однако через три года выяснилось, что он должен уже по двум кредитам! Да-да, такое бывает. Причина? В заявлении мужчина допустил ошибку в реквизитах, и деньги вернулись. Перевести их удалось только через два дня, за которые по первому кредиту уже были начислены проценты. Банк посчитал, что это не было досрочным погашением кредита, и деньги, полученные от другого банка, просто положил на счёт, постепенно списывая их по графику платежей. Мужчине удалось изменить ситуацию только в Верховном суде Российской Федерации. Он решил подать иск против банка. Но все судебные инстанции поддержали именно банк! Суд указал, что банк должен был зачесть деньги в счёт частичного погашения кредита, а второй банк мог сразу перевести деньги, уточнив реквизиты, но не сделал этого (№44-КГ23-18-К7).

ФССП фиксирует увеличение количества обоснованных жалоб граждан на коллекторов В 2024 году количество обоснованных жалоб на взыскателей возросло до 9,4 тысяч, что на 36,3% больше, чем в предыдущем году, как сообщили в Федеральной службе судебных приставов (ФССП) России. По данным ведомства, наблюдается также увеличение числа нарушений, которые были подтверждены в ходе проверок. Доля таких сообщений достигла максимума за последние пять лет и составила 29% от общего количества рассмотренных заявлений. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) считают, что увеличение количества жалоб на взыскателей связано с повышением авторитета приставов. Это побуждает граждан охотнее информировать государство о различных нарушениях со стороны коллекторов. По результатам каждой обоснованной жалобы коллекторская организация привлекается к ответственности в виде штрафа, размер которого может достигать 500 000 рублей за каждый выявленный случай нарушения прав граждан.

Списали долг? Налоговая больше не потребует с вас НДФЛ 🎉 Представьте: вы годами выплачивали кредит, потом банк списал остаток долга... И тут приходит "письмо счастья" от налоговой: "С вас ещё 13% от списанной суммы!" Звучит абсурдно? Мы согласны. И теперь это подтвердил суд! 🎯 Важное решение принял Третий кассационный суд: должники не обязаны платить НДФЛ со списанных долгов. История одного дела: - Банк списал петербуржцу 1.2 млн рублей долга - Налоговая потребовала заплатить 13% от этой суммы - Логика ФНС: "Вам простили долг = подарили деньги" - Суд: "Это не подарок и не доход!" Почему это важно? Раньше налоговая требовала НДФЛ практически со всех списанных долгов. Человек и так в сложной ситуации, а тут ещё налог платить... с денег, которых он даже в глаза не видел! 🤔 Суд чётко объяснил: "Списание долга не означает появления дохода у должника. У банка нет намерения одарить клиента - это просто признание долга безнадежным" Что это значит для вас: 1. Если банк списал вам долг - не пугайтесь требований налоговой 2. Эта практика теперь обязательна для всех судов 3. Можно смело оспаривать подобные претензии ФНС Помните: когда банк списывает долг - это не "подарок" и не "прибыль". Это признание того факта, что взыскать с вас уже нечего. И требовать налог в такой ситуации - это как пытаться выжать сок из выжатого лимона 🍋 P.S. Сохраните этот пост - он может пригодиться вам или вашим близким!

Коммунальный долг 7-летней давности: почему суд может его взыскать? 🏠 Недавно к нам обратился клиент с шокирующей историей. Представьте: человек получает судебный приказ о взыскании коммунальных платежей за... 7 лет! И это при том, что вроде бы существует срок исковой давности в 3 года 🤔 Как такое возможно? Всё дело в особенностях судебного приказа. Это не обычный суд, где вы можете прийти и защищать свои права. Вот что происходит: 1. УК подает заявление о выдаче судебного приказа 2. Судья рассматривает документы без вызова сторон 3. Выносится приказ на полную сумму долга 4. У вас есть всего 10 дней на возражение Важный момент: если вы не подадите возражение в эти 10 дней, долг признают законным. И неважно, что ему 5, 7 или даже 10 лет! 💡 Что делать, если получили судебный приказ: - Немедленно подайте возражение в суд - Укажите на пропуск срока исковой давности - Не пропустите 10-дневный срок Интересный факт: срок исковой давности не применяется автоматически. Суд будет молчать о нём, пока вы сами не заявите о пропуске срока. Наш совет: проверяйте почту и не игнорируйте судебные письма. Иногда 10 дней могут стоить вам нескольких лет долгов. P.S. Если вы уже пропустили срок на возражение, есть другие способы защиты. Но это уже тема для следующего поста... 😉

По факту 😄

Платить дважды? Когда коллекторы требуют деньги по погашенным кредитам 🏦 Представьте: вы давно закрыли все свои кредиты, живёте спокойно, и вдруг... звонок от коллекторов с требованием заплатить "должок". Звучит как страшный сон? А для клиентов банка "Траст" это стало реальностью. Что происходит? Банк умудрился продать коллекторам уже погашенные долги своих клиентов. Теперь люди, которые честно рассчитались много лет назад, снова должны что-то доказывать. Важно знать: если вам звонят и хамят, требуют денег круглосуточно и угрожают – скорее всего, вы имеете дело с "черными" коллекторами. Профессиональные агентства никогда не покупают погашенные долги. 💡 Что делать, если вам позвонили коллекторы по старому долгу: 1. Не паникуйте и не спешите платить - Потребуйте письменное подтверждение долга - Проверьте свои платёжные документы - Не верьте голословным угрозам 2. Защищайтесь грамотно: - Подайте жалобу в ФССП на незаконные действия - При угрозах обращайтесь в полицию - В крайнем случае – смените номер телефона ⚠️ Особое внимание: коллекторы могут получить судебный приказ! Если это произошло: - Немедленно подайте заявление об отмене приказа - Приготовьте платёжные документы - Если документы не сохранились – требуйте через суд запрос в банк Интересный факт: даже если банк уже не существует, все документы по кредитам должны храниться в архиве. Это ваша страховка от необоснованных требований. Исключение из правил: если вы погасили долг с просрочкой, банк имеет право начислить новые проценты и пени за период просрочки. В этом случае требование дополнительной суммы может быть законным. Помните: оплаченный долг – это оплаченный долг. Не позволяйте никому убедить вас в обратном! 🛡️