Юлия Ливадная | Про бизнес и инвестиции

Куда выгоднее инвестировать? ✅ Традиционные пенсионные планы сталкиваются с разрушительными потерями, в то время как криптовалюта может служить защитой от экономической нестабильности. Но этот рынок для тех, кто готов к турбуленциям, владеет техническим и фундаментальным анализом. Уделять крипте 10 минут в день не выйдет. Опытные инвесторы используют крипту как более рисковую стратегию. Новички улетают в минус, потому что не знают рынок. Покупают по самой высокой цене, а продают на падениях, не готовые к большой волатильности спасают свой капитал, зафиксировав остатки. Либо вовсе теряют деньги, потому что торгуют на фьючерсах. Велик риск после одной неграмотной сделки на весь капитал получить ликвидацию депозита и остаться с нулем. 🫣 Резюмирую по инвестициям в криптовалюту: - шанс огромных доходов, но и выше риски; - 99% новичков теряют все деньги; - большая волатильность; - много скам проектов. Важный пункт, без которого стратегия инвестирования не будет работать. Это психология инвестирования. Разберем, почему 90% инвесторов теряют деньги: 1. Эмоции vs Системы. Когда рынок падает на 20-30%, большинство инвесторов поддаются панике и продают активы в убыток. А когда акции растут, покупают на эмоциях по завышенным ценам. 🙈 Пример: во время пандемии индекс Мосбиржи упал на 35%. Инвесторы, которые следовали системе, докупали акции Сбера по 172 руб. Через год цена была уже 270 руб., а рост 57%. 2. Страх потерь сильнее желания заработать. Исследования показывают, что психологически потеря 10 000 руб. ощущается в 2,5 раза острее, чем радость от прибыли в те же 10 000 руб. Поэтому новички часто фиксируют убытки на падениях, а потом кусают локти, когда актив в итоге вырастает. 💸 Пример: в 2014 году стоимость акции Лукойла - 1900 руб. Через месяц они упали до 1500 руб. Многие инвесторы продали в панике, а меньшинство докупило, потому что компания была фундаментально сильной. Сегодня акция стоит более 7000 руб. ❤️‍🔥 3. Жадность убивает логику. Когда инвестор видит рост актива на 40-50%, часто включается жадность. Он вкладывает все деньги в один растущий актив, забывая о диверсификации. Результат - потеря значительной части капитала при коррекции. 🫢 Поэтому, если вы хотите получить долгосрочный результат, важно следовать четкому плану, стратегии, контролировать риски и развивать мышление. 😎 Вывод: когда есть стратегия и мышление инвестора, то за год-два можно прийти к результатам. Стратегии инвестирования идеально подходят людям с первоначальным капиталом от 500 000 руб., потому что с такой суммы можно за 4 года прийти к пассивному доходу 120 000 руб. при средней годовой доходности 25%, если ежемесячно пополнять свой капитал на 30 000 руб. Если взять срок инвестирования 10 лет, то это уже совсем другие результаты! 🥇

Какие шаги предпринять, чтобы выйти на пассивный доход? Делюсь планом, которому должен придерживаться инвестор. Первый шаг к финансовой свободе - это диверсификация рисков и создание инвестиционного портфеля. Формула распределения активов для минимизации рисков: - акции крупнейших российских компаний; - государственные и корпоративные облигации; - золото как защитный актив. Почему именно так? Акции крупнейших компаний, таких как Газпром, Сбер, Лукойл, - это основа роста капитала. Эти компании десятилетиями показывают стабильность и регулярно платят дивиденды. Облигации федерального займа дают гарантированный доход с защитой государства, а золото защищает в кризисы. Главное правило - не вкладывать больше 10% портфеля в одну компанию. Диверсификация портфеля позволяет при просадки акций одной компании перекрыть эту просадку, а портфель растет. Это база для стабильного дохода в 25-30% годовых. Звучит скромнее, чем обещания многих гуру про 100-200% годовых. Но это реальность, а главное - безопасность вложений. Лучше стабильные 30% в год, чем риск потерять все в погоне за сверхприбылью. На втором шаге важно оптимизировать и увеличивать портфель. Ваша основная задача - грамотно наращивать капитал и защищать его от просадок. - ежемесячные пополнения. Даже небольшая сумма в 30 000 руб. приносит результат. При стартовом капитале 500 000 руб. и доходности 25% годовых через 5 лет можно достичь пассивный доход 195 213 руб. в месяц; - реинвестирование дивидендов. Это ключ к достижению стабильных 25% годовых. Дивиденды не выводим на карту, а направляем на покупку новых акций. Это приносит 5-7% к доходности портфеля; - ребалансировка портфеля каждые три месяца. Пример: когда акции вырастают с 40% до 55% портфеля, продаем часть акций и докупаем облигации. Это защищает портфель во время коррекции рынка. Третий шаг - поддерживать капитал и доходность. Вы достигаете финансовых целей и продолжаете увеличивать капитал. Например, вы можете уже получать на пассиве 100 000 руб. в месяц, уйти с работы и увеличить уровень жизни благодаря дополнительному доходу с инвестиций. Согласитесь, если условно через год пассивного дохода будет хватать, чтобы оплатить коммуналку, налоги, бензин и продукты питания, это уже очень приятный бонус. К сожалению, когда люди начинают инвестировать, то из-за ошибок они не могут прийти к этому даже спустя годы. Все потому, что они инвестируют без четкой системы и стратегии.

Бытует мнение, что бизнес - сложный и очень рискованный способ создания пассивного дохода и капитала. - по статистике, 7 из 10 бизнесов не проходят пятилетний рубеж; - большинство не начинает бизнес из-за нехватки знаний и финансов; - страх, что кризис ударит по бизнесу, а вы останетесь без дивидендов; - человеческий фактор. В резюме всё хорошо, а на деле нет. Итого: кажется, что в идеале предпринимателю нужно знать все тонкости бизнеса. Я всё знаю - самая главная ошибка предпринимателя! И нужно понимать, что инвестирование в бизнес - это не только проект, но и люди, которым вы доверяете и делегируете задачи. Статистика: - предприниматели с оборотом до 1 млн/мес. хотят зарабатывать больше и теряются в информации из интернета; - предприниматели с оборотом от 1 млн. до 5 млн/мес. считают, что они всё знают, но при этом делают деньги своими руками или с одним менеджером. И так до провала… - предприниматели с оборотом от 5 млн. до 10 млн/мес. слушают наставников, ходят на разборы. Ключевой проблемой становятся инвестиции и отсутствие финплана; - предприниматели с оборотом от 10 млн. до 30 млн/мес. поручают команде тысячу дел, ищут комьюнити. Тема серьёзного делегирования - слабое звено; - предприниматели с оборотом от 30 млн/мес. в поиске директора, на которого переложат операционку и построение системы. Вы не знаете, как поведет себя человек в кризисный период. Возможно, он просто опустит руки и уйдет из компании, лишив вас денег. Предприниматель может потерять деньги, если подойдет к вопросу без стратегии. Это как заниматься самолечением. Вместо проверки организма раз в год у профессионала, пить чай с ромашкой и думать, что все в порядке. Большие деньги приходят через вклад в обучение и бизнес! Пока предприниматель тащит всё на себе, не использует делегирование, он очень долго топчется на месте.

Миф 1. Наш народ верит в то, что цены на недвижимость начнут падать. А пока этот мыльный пузырь всё не лопается, и люди ждут лучшее время для инвестиций или долго выплачивают ипотеку, а доход получают после погашения. -необходимо осознанно работать с долгами. Деньги должны работать на вас! Долги - это не всегда плохо. Если они работают на вас, значит, вы на правильном пути. Если погашаете ипотеку из тех средств, что приносит недвижимость - это актив, а если проживаете в купленном объекте и оплачиваете коммуналку с ипотекой, то пассив. Миф 2. Люди думают, что если заниматься перепродажей недвижки, то нужен большой капитал и знания рынка. -покупайте на стадии котлована, т. к. цены после ввода в эксплуатацию отличаются. По данным строительных компаний, цена квартир на этапе строительства растет каждый месяц в среднем на 1,7%. Это значит, что от котлована до окончания строительства цена может вырасти в среднем на 27%. Для покупки недвижимости необходим первоначальный взнос и расчет ежеквартальных выплат по рассрочке. После ввода дома в эксплуатацию перепродавайте по переуступке (дешевле чем у застройщика) другим инвесторам. Миф 3. Ошибочно полагать, что нужно несколько квартир, чтобы получать пассивный доход. -первый объект можно найти самостоятельно, провести сделку, получить опыт и в итоге выйти в плюс. Миф 4. Нужно делать ремонт и заниматься поиском квартирантов. -если вы занимаетесь флиппингом и покупаете объект недвижимости, который нуждается в ремонте, обновляете и продаете по более высокой цене, то вы потратите время на ремонт и продажу квартир. Не хотите заморачиваться с ремонтом, перепродажей и сдачей объекта? Выбирайте сервисные апартаменты, которые чаще всего покупают профессиональные инвесторы. Сдавать такие объекты гораздо проще, чем квартиры: вся нагрузка на обслуживание ложится на управляющую компанию, а вы получаете пассивный доход. Многие инвесторы годами вкладываются в апартаменты: это проверенный, но не каждому доступный вариант. В мире растёт нестабильность, и многие активы, которые все привыкли рассматривать как надёжные, перестали ими быть. Да, есть золото, которое, по данным ЦБ РФ, за 2024 год выросло в цене на 44,6%. С другой стороны, есть аналитические исследования, где предсказывается падение цены на золото до 2500 долларов за унцию к 2026 году. Итого: если вы до сих полагаете, что рынок недвижки перегрет и это сложный инструмент заработка, которым в свободное от работы время не займешься, рассмотрите ЗПИФ (Закрытый паевой инвестиционный фонд). Это инструмент коллективных инвестиций, где средства вкладчиков объединяются для покупки недвижимости. В отличие от прямых покупок квартир, вы получаете не конкретное жильё, а паи фонда, стоимость которых растёт вместе с рыночной ценой активов. ЗПИФ подходит квалифицированным инвесторам, которые хотят диверсифицировать портфель и получать пассивный доход без поиска арендаторов и ремонта. Тем, кто ищет альтернативу вкладам и облигациям, но с более высокой доходностью.

Все больше россиян привлекает инвестирование и пассивный доход. Беглое изучение и разовые инвестиции приводят к потере денег. Это происходит из-за отсутствия системы инвестирования. Для начала необходимо разобраться: - как прийти к целям с помощью инвестиций и при этом минимально рискуя деньгами; - как создать большой капитал и жить на пассивный доход от инвестиций; - как найти безопасную и простую стратегию инвестирования, чтобы стабильно приумножать капитал; - как грамотно наращивать капитал и копить на большую цель. Следующим шагом определиться, в какие активы стоит инвестировать, чтобы получать пассивный доход. Чтобы начать путь и прийти к пассивному доходу в ближайший год, напишите пошаговый план. Хотите получать от инвестиций больше 100% годовых, то этого вы не найдете. Для таких целей - казино. В реальности за пару лет с нуля можно прийти к пассивному доходу и создать капитал. Большинство людей не имеют пассивного дохода и большого капитала, что обусловлено страхом, который не дает сделать первый шаг. Велик риск: - инвестировать в пирамиду или наткнуться на мошенников; - неудачно купить акции или облигации и потерять вложения; - вложиться перед тем, как весь рынок рухнет из-за геополитической и экономической ситуации; - не разобраться в техническом анализе и из-за ошибок уйти в минус; - неправильно выбрать стратегию инвестирования. Капитал покроет лишь инфляцию. Самый главный секрет инвестирования: всегда будет риск, что произойдет что-то от вас независимое. Откладывать инвестирование на лучшие времена - это проигрышная стратегия. Тем более, что кризис - это возможность купить что-то по низкой цене, чтобы потом увидеть солидный прирост к капиталу. Поэтому если вы хотите, чтобы ваши деньги приносили деньги, то начинать нужно уже сейчас. Лучшего момента не существует. Нужно грамотно подойти к инвестициям и выбрать безопасный путь, чтобы даже в случае просадки не потерять весь капитал. Иначе пройдут года, а отложенных денег не будет. Вам придется до старости работать, чтобы платить ипотеку и кредиты. Когда придет пенсия, то не будет накоплений, либо их съест инфляция, и придется выживать на крошечную пенсию. Каждому человеку пора ответить на вопрос: куда вложить деньги, чтобы через пару лет жить на пассивный доход и создать личный капитал?

Последние годы государство вносит в Пенсионный фонд средства, чтобы иметь возможность платить пенсии. Денег катастрофически не хватает в фондах, которые выплачивают пенсии! Объединение Пенсионного и Социального фондов не помогло! Представьте, что через 20-30 лет, когда мы придем к пенсионному возрасту, есть риск, что пенсионный возраст поднимут либо сократят пенсии. И единственным выходом станет снизить уровень жизни. В современном мире нужно создать финансовую безопасность для всей семьи. Это позволит не только комфортно жить, но и избежать влияния кабальных законов. Я поняла, что работа по найму не сделает меня свободной. Бизнес? Анализ показал, что 8 из 10 бизнесов не преодолевают 5-летний рубеж. Прежде чем предприниматель начнет зарабатывать стабильные суммы, он может потерпеть банкротство и потратить десятки лет на то, чтобы через боль, слезы, бессонные ночи, работу без выходных и отказ от радостей жизни прийти к результатам. И даже после всего этого многие продолжают усердно трудится, ведь конкуренты не дремлют, и нужно всегда держать руку на пульсе. Всем нам хочется жить здесь и сейчас! Мы задаем вопросы: какие же люди хорошо живут, путешествуют и свободно распоряжаются своим временем? Прочитав почти все книги по финансовой грамотности, поняла, что единственный путь к свободе - это ИНВЕСТИЦИИ. То, когда деньги работают на тебя, даже когда спишь. По-настоящему богатые и свободные люди не работают за деньги, они заставляют деньги работать на них. Согласитесь, гораздо приятнее и комфортнее общаться с людьми, которые обладают финансовой грамотностью. С такими людьми интересно коммуницировать, обмениваться опытом. К тому же я убеждена, что нужно учить детей умению обращаться с деньгами и приумножать их. На первый взгляд, вариантов пассивного дохода куча. Это недвижимость, инвестирование в бизнес-проекты, облигации, акции и др. инструменты. 1. Инвестиции в стартапы друзей, родственников - очень плохая идея. Если вы не понимаете конкретную сферу бизнеса, инвестировать в нее очень рискованно. Потому что, если бизнес не пойдет и разорится, будет 100% потеря ваших денег и испорченные отношения с близкими. 2. Криптовалюта. Потенциально высокая доходность. Но и риски высокие. 3. Акции. В мире есть экономика и рыночные отношения, а значит, акции приносят прибыль. Классика. Но есть нюанс. Купить просто какие-нибудь акции не сработает. Миллионы людей живут мечтами, что найдут кнопку бабло. Люди без понимания рынка желают быстро обогатится, попадают на удочку и остаются ни с чем. Идут годы, и никто из них не становится финансово свободным. Ладно, свобода. Даже финансовой безопасности нет. Это значит, нужно подходить к вопросу инвестиций с умом.

Большинство людей в конце рабочего дня валиться с ног. Ощущение усталости, выжатый лимон. Каждое утро хотят, чтобы быстрее наступил вечер и можно было пойти домой, а каждый понедельник - чтобы быстрее наступила пятница. Подрываешь здоровье, жертвуешь лучшими годами своей жизни. А потом случается что-то, что от тебя никак не зависит, и надо опять готовиться, больше экономить! Идешь по магазину, смотришь на каждый ценник. Приходишь домой, все раскладываешь и понимаешь, что вроде ничего такого не купил, а пару тысяч улетело. Зарплата испаряется мгновенно: заплатил за квартиру и по счетчикам, за кредиты, купил еды. Все. В этот момент каждый подходит к точке закипания. Потому что: -надоедает ежедневная рутина и унизительно низкая зарплата. -надоедает беспокойство о деньгах и отказ себе в огромном количестве вещей. -чувство достижения потолка. Но в тоже время постоянная экономия. Сейчас обязана рассказать правду жизни. Человек получает зарплату на работе. Зарплата с каждым годом увеличивается, и ее индексируют на величину инфляции. Вы поднимаетесь по карьерной лестнице или меняете работу, и начинаете больше тратить. С ростом зарплаты, возрастает количество соблазнов, и все деньги уходят. И вроде бы ничего страшного, есть работа, и всегда можно будет заработать. Сложность в том, что в наше время может произойти что угодно, и у Вас не будет подушки безопасности, на которую можно прожить несколько месяцев семьей, пока будете искать новую работу. Поэтому люди соглашаются на низкую зарплату, влезают в долги, чтобы поддерживать привычный образ жизни и параллельно опять искать работу. А знаете, почему может произойти такая ситуация? Потому, что результаты Вашего труда НЕ НАКАПЛИВАЮТСЯ! Каждый месяц, каждый год, а то и каждое десятилетие Вы начинаете с нуля. Получается, что Вы проработали несколько лет впустую. Это я называю крысиными бегами и схемой заработал-потратил. Что с этим делать? Устроиться сразу на две работы и пахать без отдыха? Но на сколько Вас хватит? Настанет день, когда работник станет не нужен работодателю. Людей выкидывают, как только они становятся не пригодными к труду. Как с текущими ценами на еду, жилье и др. расходы выживать на мизерную пенсию? С такой жизнью можно посидеть раньше, чем наступит пенсия. Размышление продолжим в следующем посте).

День предпринимателя в России отмечают каждый год 26 мая! 🥳 Вы знали, что частная торговля была запрещена в России целых полвека - с 1936 до 1986 года. В 1991 году принят закон, который определил предпринимательство как деятельность, направленную на получение прибыли. Тогда же ввели термин «индивидуальный предприниматель». На основе недавнего мониторинга ВЦИОМ желание начать свой бизнес испытывает почти половина населения РФ. Основными сферами, в которых предприниматели хотят развиваться, остаются продажи и торговля. Россия исторически идет по своему пути. Со времен завершения войны страну удалось вывести из разрухи, а экономику превратить в конкурентоспособную отрасль. 🙏 По-моему мнению, в России много проблем по сей день, которые решить государству не под силу. Для решения глобальных проблем бедности, доступности здравоохранения, конкуренции в бизнесе необходимо активное участие граждан. Однако ряд факторов, таких как страх перед неудачами и недостаток финансовых ресурсов, удерживает многих от реализации бизнес-идей. Это связано с отсутствием подушки безопасности, финансовой грамотности и бюрократизмом в государственной поддержке бизнеса. Необходимо отметить и тот факт, что с каждым годом условия по кредитованию предпринимателей ужесточаются. Растут проценты по кредитам, а получить необходимую сумму можно только под залог имущества. Большинство представителей поколения Z видит себя блогерами и спикерами в онлайн-образовании. Молодежь приходит за легкими деньгами! Но, как показывает практика, легких денег здесь не бывает, и любая деятельность требует вложении времени и ресурсов. ☝️ Несмотря на все сложности, хочу пожелать в День предпринимателя не сдаваться, не опускать руки в трудностях. Есть люди, которые уже прошли этот путь, и у них есть опыт. Учитесь быть активными и не бояться спрашивать советы. 👏 Основная проблема большинства бизнесов - это застревание в девяностых. Предприниматели не работают над улучшением своего продукта, а клиентский сервис на низком уровне. 😬 Считаю, что творец должен испытывать желание не просто продолжать свое дело, а выпускать крутой продукт и делать клиентов счастливее, тем самым улучшая мир. Найдите то, что вам интересно изучать, и вы будете гореть этим делом. Возможно, что внедрение методов продаж и привлечения клиентов позволит вам построить успешный бизнес. 🙀 Бизнес - это не проект, а стиль жизни. Предпринимательство - это то, через что человек выражает себя, достигает результатов и управляет своей жизнью. 🥰