Финансовый мониторинг: зачем он нужен и кто за что отвечает? В условиях стремительно развивающихся финансовых рынков и растущих рисков, эффективный финансовый мониторинг становится необходимостью для банков. Зачем это нужно и какие обязанности возлагаются на кредитные отделы? Финансовый мониторинг служит для предотвращения и выявления подозрительных операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это не только минимизирует риски финансовых преступлений, но и помогает соблюсти требования законодательства, обеспечивая репутацию банка и доверие клиентов. Кто обязан вести финансовый мониторинг? Финансовый мониторинг обязаны проводить все кредитные учреждения, включая банки, страховые компании и инвестиционные компании. В частности, это является обязанностью управлений внутреннего контроля и риск-менеджмента. Какие операции попадают под финмониторинг? Под финансовый мониторинг попадают операции, которые вызывают подозрения в отношении их законности. С 14 июля 2022 года в рамках финансового мониторинга подлежат обязательной проверке операции от 1 млн рублей (п. 1 ст. 6 115-ФЗ). Вот ключевые категории таких операций: • Цифровые активы: Все транзакции с криптовалютами и токенами. Эти операции требуют особого внимания из-за их анонимности и сложности отслеживания. • Контрагенты из санкционных стран: Операции с контрагентами из Ирана, Мьянмы и КНДР. Эти страны не выполняют рекомендации ФАТФ (Международной организации по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма), что делает их высокорисковыми. • Операции с наличными: Например, снятие наличных с корпоративного счета или покупка ценных бумаг за наличные. Такие операции могут свидетельствовать о скрытии истинного источника средств. • Банковские счета и вклады: Внимание следует уделять открытию вкладов в пользу третьих лиц, зачислению наличных на такие вклады, а также операциям со счетами новых предприятий, зарегистрированных менее трех месяцев назад. • Движимое имущество: Операции с ювелирными изделиями, драгоценными металлами, страховые выплаты по жизни, лизинг, а также выигрыш в лотереях и азартных играх. • Недвижимость и другие крупные суммы: Все сделки с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей, операции некоммерческих организаций, почтовые переводы на сумму от 100 тыс. рублей и другие значимые транзакции. Обязанности банка по финмониторингу. Банк обязан разрабатывать и внедрять внутренние регламенты и процедуры по мониторингу финансовых операций, обучать сотрудников и регулярно проверять эффективность этих процессов. Также важно своевременно уведомлять соответствующие органы о выявленных подозрительных транзакциях. Внедрение эффективных процедур финансового мониторинга — это не только требование законодательства, но и ключ к долгосрочному успеху и стабильности банка. Помните, что своевременная реакция на подозрительные операции поможет предотвратить серьезные последствия и сохранить репутацию вашего учреждения.