Покупка квартиры в ипотеку для большинства семей становится одним из самых важных финансовых решений. Но вместе с кредитным договором заемщик сталкивается с дополнительными расходами, среди которых особое место занимает страхование. Многие воспринимают его как навязанную услугу банка, однако на практике страховка может защитить не только кредитора, но и самого владельца жилья. Разберемся, какие виды ипотечного страхования существуют, что действительно обязательно по закону и какие последствия могут возникнуть при отказе от полиса...

Многие заемщики воспринимают ипотечное страхование как «навязанную услугу банка», но на практике не все так очевидно. Посмотрим чуть глубже. 1. Страхование жизни и трудоспособности заемщика Покрывает риски смерти или утраты трудоспособности. Банк попросту снижает риск невозврата кредита + зарабатывает через партнерскую страховую. Важно: 1) Формально это добровольное страхование, но отказ почти всегда ведёт к удорожанию ипотеки на 2-7% пункта - читайте кредитный договор. 2) Риски прописаны по-особому и не каждое наступившее событие будет являться страховым случаем - читайте полис страхования...

Продолжаю серию постов про страхование недвижимости, начало здесь При оформлении ипотеки страхование уже перестает быть полностью добровольным. Банк требует полис, и у этого требования есть юридическое обоснование и своя логика: квартира находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Что обязательно по закону? Страхование предмета залога, то есть самой квартиры. Но с важным уточнением: страхуются только конструктивные элементы - стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, балконы и лоджии...