Центр Ипотечного Кредитования

👍МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ В КАЧЕСТВЕ ПЕРВОГО ВЗНОСА Разберем как производят расчеты при сделках с материнским капиталом (МСК) в банке⤵️ Итак, самое частое направление использования МСК -это покупка жилья. Надо помнить, что МСК можно направить в качестве первого взноса по ипотеке и в части ее частичного или полного погашения. В обоих случаях процедура обращения за распоряжением средствами МСК идентичная, список документов так же ( ждите пост) Разберем случай, когда мы используем МСК на первый взнос. Как же передать сумму материнского капитала продавцу, ведь «на руках» только сертификат на МСК и еще мы можем заказать справку о его остатке с Госуслуг (ГУ)?! Для начала посчитаем и поймем логику🧐 . Каждый банк 🏦по разному назначает правила расчета МСК в первый взнос(ПВ). Чтобы не ошибиться, надо обязательно уточнить допускает ли банк вообще внесение МСК в качестве ПВ, случается - что нет . А бывает, что банк применяет особые условия его перечисления. Сейчас подробно все разберем. 1️⃣Вариант По программе банка имеется минимальная величина ПВ, допустим это 10%- сегодня это минимум на рынке. Логика следующая: если величина Вашего МСК составляет 10% или больше от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, то Вы соблюдаете требование программы по данному параметру и можете внести только МСК в качестве ПВ. Пример👇 ▪️размер МСК -500 тыс.руб. ▪️квартира стоит -4,8 млн руб., МСК больше 10% от стоимости квартиры - все супер 😊! Однако, если при той же величине МСК, квартира стоит 7 млн рублей, то вам придется добавить еще 200 тыс . рублей, чтобы суммарно первый взнос составил 10% , т.е 700 тыс рублей (500 тыс. руб.МСК и 200 тыс. руб. собственные средства); 2️⃣Вариант Некоторые банки не разрешают вносить ТОЛЬКО МСК в ПВ, даже если его достаточно и просят все равно наличие хотя бы минимальной величины собственных средств, по практике это 5% -10% от стоимости квартиры. Пример 1:👇 ▪️квартира стоит -7 млн. рублей , ▪️ПВ обязательно 5% собственных средств - 350 тыс. рублей, ▪️еще у вас есть МСК 500 тыс.рублей , тогда у Вас суммарно первый взнос составит 850 тыс. рублей. Это достаточно если минимальный первый взнос банк заявляет 10% при условии 5% собственных средств и остальное МСК. Пример 2:👇 если бы по программе банка минимальный ПВ был бы не 10%, а уже 15%, а это уже 1 млн. 50 тыс. рублей ( напомню, что квартира стоит 7 млн. руб.), тогда бы покупателю пришлось добавить наличных денег 550 тыс руб. И наоборот, пример 3: 👇 если квартира дешевая , например ▪️квартира стоит -4 млн. рублей, ▪️ПВ 15% при обязательном внесении 5% собственных средств- тогда 200 тыс. руб наличные и 500 тыс. руб. МСК, мы суммарно получаем ПВ 700 тыс. руб, что составляет 17,5% что даже больше минимально требуемого, но мы выполняем условие наличия 5% собственных средств! Если собственных средств нет - подбираем банк, где собственных средств не требуется , достаточно лишь МСК! Думаю 🤔 с расчетами все ясно. Если не понятно пиши в комментариях, объясним 😉 Выше мы с вами произвели расчеты, но не остановились непосредственно на передаче средств МСК. Тут тоже есть нюансы. Об этом в следующем посте.

Часть 2. ИПОТЕКА ДЛЯ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА Что делать если нет дохода? ⤵️ ⠀ ☑️Во-первых: надо принять тот факт, что предоставить недостоверные сведения стало невозможно: все слишком легко проверяется, и Вы рискуете получить негативную запись в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас банки вносят сведения в  БКИ о предоставлении недостоверных сведений, и эта «метка» становится критичной для дальнейшего кредитования. Кроме того, получив отказ по причине фальсификации данных, в дальнейшем, даже начав работать официально, Вам банк продолжит отказывать, ведь ранее полученный отказ - критичный. ⠀ ☑️Во-вторых: есть реально работающий «инструмент», благодаря которому, Вы сможете успешно прокредитоваться. Вы можете зарегистрировать себя самозанятым (!). Достаточно всего 6 месяцев с момента регистрации в качестве самозанятого. Необходимо декларировать доход, достаточный для получения ипотеки и Вам можно рассчитывать на получение кредита. Важно, чтобы Вы ранее не получали отказов в банках, поэтому не надо пробовать и рисковать, а сразу идти по проверенному пути. ⠀ Росбанк Дом и Транскапиталбанк прокредитуют иностранцев-самозанятых уже через 6 месяцев после регистрации. Доход возьмут из справки из личного кабинета налогоплательщика, потому отчитываться придется НЕ с минимального дохода! Требований, при этом, к общему трудовому стажу нет. Первый взнос для самозанятых в Росбанк Дом  составлят 15%, в Транскапиталбанке -30% от стоимости недвижимости. ⠀ Кажется целых 6 месяцев,  а хочется здесь и сейчас!  Но что такое 6 месяцев, если Вы идете к покупке заветного жилья!? Стоит немного подождать и сделать разумные шаги, чем «закрыть» себе дорогу неразумными поспешными действиями. ⠀ Подытожу вышесказанное: - банки-кредиторы иностранцев есть и их достаточно; -условия кредитования могут быть, как у граждан России; - рассмотрение стало строже, потому лучше подождать, подготовиться и получить ипотеку, нежели получить разочарование. ⠀ И, несмотря на то, что я рассказала достаточно об особенностях кредитования иностранных граждан, а так же о тенденциях и особенностях рынка, тем не менее, самостоятельно применить знания на практике весьма сложно. При кажущейся простоте получения суммы займа техника подачи заявки имеет много секретов и тонкостей, реально влияющих на положительный результат. ⠀ Со своей стороны очень рекомендую обращаться к знатокам, чтобы наверняка получить одобрение ипотечного кредита. #цикипотека #ипотекадляиностранныхграждан

👌 ИПОТЕКА ДЛЯ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН ч.1 Иностранный гражданин может получить ипотеку в Российских банках. Сегодня особенно активно работают с иностранными гражданами следующие банки-кредиторы иностранцев: ▪️Сбербанк; ▪️Транскапиталбанк; ▪️Росбанк Дом; ▪️Севергазбанк; ▪️Райфайзенбанк; ▪️МТС банк; ⠀ Важное и существенное изменение рынка ипотеки в целом - увеличение количества отказов до 50% от общего числа заявок. Требования, предъявляемые банками к иностранным гражданам, также стали жёстче на фоне общей тенденции к более консервативному подходу к ипотечному кредитованию. ⠀ Сегодня иностранных граждан по двум документам кредитуют с существенными ограничениями, а без официального дохода получить ипотеку, объективно, почти нереально. Но все таки можно, при определенных факторах. ⠀ Далее Вам расскажу, на что может рассчитывать иностранный гражданин, или какие шаги стоит предпринять, чтобы стать ближе к заветной покупке Остановимся на каждом кредиторе отдельно⤵️ ⠀ ☑️Сбербанк начал кредитовать иностранных граждан в Татарстане, хотя в других регионах такая практика уже сложилась давно. Пока в Республике иностранные граждане должны быть обязательно зарплатными клиентами этого банка, если Вы Индивидуальный Предприниматель Вы тоже можете рассчитывать на ипотеку в Сбербанке, но тут надо знать некоторые нюансы. Для иностранных граждан в Сбербанке РТ для приобретения пока доступны только квартиры.  Условия кредитования, как и для граждан России: первый взнос от 10% и ставка по ипотек от 11,4% годовых. ⠀ ☑️В случае, если официальный уровень дохода минимальный, но справку по форме банка Вам работодатель готов предоставить или, хотя бы, подтвердить устно по телефону, то Вам подойдут уже три банка: - Транскапиталбанк; - Росбанк Дом; - Севергазбанк. В Транскапиталбанке и Росбанке для иностранных граждан первый взнос составит от 15%, ипотечная ставка будет такая же, как и для граждан РФ. В Севергазбанке первый взнос составит от 30% от стоимости недвижимости и % ставка по ипотеке будет на 1,5% выше, чем для граждан РФ. Важно, что Транскапиталбанк имеет требования к наличию уже кредитной истории заемщика, но для иностранцев, как правило, ипотека бывает первый кредит. Из-за отсутствия кредитной истории в этом банке часты отказы по скорингу, но мы знаем, как избежать такого рода отказ и одобрить клиента БЕЗ кредитной истории и с минимальным первым взносом (от 15%); Севергазбанк готов прокредитовать иностранцев и вовсе по 2 документам, но тут имеются существенные ограничения. Максимальная сумма кредита 2,5 млн. рублей для регионов и 5 млн.рублей для Москвы  и Санкт-Петербурга при первом взносе от 40% ☑️МТС банк рассматривает иностранных граждан строго с «белым» доходом. ☑️Райфайзенбанк еще в прошедшем году начал вести очень консервативную кредитную политику и рассматривал заёмщиков предельно тщательно. Данный банк хочет видеть в числе своих клиентов - работников крупных предприятий и строго с «белым» доходом. ⠀ Для индивидуальных предпринимателей иностранных граждан на рынке так же есть варианты кредитования. Но основные кредиторы   - это все те же Росбанк Дом и Транскапиталбанк.  Разница состоит лишь в том, что Транскапиталбанк увеличит первый взнос для ИП до 30%. Срок регистрации ИП должен быть от 1 года, но мы, благодаря хорошим партнерским отношениям с банками, согласовывали индивидуально ИП с 8 месяцев регистрации🔥 Как Вы видите, программ для иностранных граждан на рынке ипотечного кредитования не слишком много, но их все же достаточно, чтобы обеспечить потребность большинства заемщиков. При этом, каждая программа имеет свои нюансы и особенности в том числе, которые выявляются только в процессе постоянной работы, например настройки скоринга, техника проверки заемщика и объекта. Поэтому я лишь подсветила возможности, но детали одобрения – это как раз задача нашей экспертной работы.   Что же делать тем, кто работает без подтверждения дохода вовсе, но желает взять ипотечный кредит? Об этом я расскажу в следующем посте, подписывайтесь и не пропустите. #цикброкер #цикипотека #цикиностранныеграждане #цикпольза

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ч.4 ⠀ ✅Ипотека на коммерческие помещения сравнялась по стоимости ипотеки на вторичное жилье, ставки от 11,6%. И в коммерции лотов с дисконтом найти все проще, ведь свободных площадей все больше. ⠀ ✅Ипотечное кредитование, напомню, это не только инструмент покупки, но и получения денег на иные – не связанные непосредственно с приобретением цели. ⠀ Вы можете взять деньги под залог собственной недвижимости или недвижимости третьих лиц на совершенно любые цели, не подтверждая их. Потребительские кредиты по-прежнему слишком дорогие и короткие, потому залоговое кредитование вне конкуренции! ⠀ Я тезисно описала что сегодня происходит на рынке ипотечного кредитования. ⠀ Есть мнения – пишите.

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ч.3 ⠀ ✅Кредиты на строительство – это наверно по-прежнему самый недооцененный, но при этом самый перспективный продукт с огромным потенциалом роста. Не введет в большинстве банков, потому как имеет очень высокую рисковую составляющую. ✅Инвестиции в недвижимость Текущая ситуация показала, что инвестиции в недвижимость это инструмент не коротких спекулятивных манипуляций, а продуманных долгосрочных стратегий. Из бетона невозможно резко выпрыгнуть, если вы не готовы к уступкам или даже к потерям. ⠀ Те, кто по-прежнему хочет купить новостройку и заработать помните, что Вы выходите со своей инвестиционной новостройкой на рынок «вторички» (!), а о ней я упомянула ранее(см.предыдущий пост) – стоит и неизбежно будет снижаться. ⠀ Когда Вы выбираете квартиру у застройщика, загляните в «Циан» и «Авито», посмотрите стоимость уступок – сделайте правильные выводы: Вы будете среди них через период, желая избавиться от своей квартиры. И да! У застройщика цена вырастет, но продавать Вы будете уже на упомянутых площадках. Застройщик сможет «играть» ценой, устраивать акции и рассрочки, опять же гос программы и тд., Вы ему не конкурент. И у вас скорее всего еще и занижение… такой вот расклад. ⠀ Безусловно, на первичном рынке можно найти достойные варианты если Вы идете в долгосрок и готовы закопать ваш первый взнос в бетон с минимальным платежом, который Вам приносит аренда. Но это надо делать на всегда живом и активном рынке – Москва и СПБ в этом смысле куда интереснее, тем более стоимость квадратного метра почти сопоставима даже с Казанью. ⠀ Новостройка для жизни – другое дело.  Тут госпрограммы, акции от застройщика как раз способствуют выбору оптимального варианта. Еще и много нераспроданных площадей, все таки, думаю, приведут к дополнительным скидкам от девелоперов.

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ч.2 Про «вторичку»: ⠀ «Вторичка» двигается, но вяло и психологически продавцы ПОКА не готовы давать адекватный торг. ⠀ Ставка по ипотеке на вторичное жилье вряд ли покажет в ближайшее время какое-либо существенное снижение. Мы видим, что люфт между ключевой ставкой и ипотечной весьма внушительный, и, логично, было бы ожидать снижения ставок по ипотеке, ведь банкирам есть куда двигаться. Но в стоимость денег еще зашиты и риски кредитования, которых сейчас слишком много. Потому мы скорее можем увидеть даже рост, нежели снижение ставок. Увы😔 ⠀ Давно уже говорили о потребности рынка в этом продукте и СберБанк ожидаемо предложил его рынку: - Сбербанк позволил переуступать долг продавца покупателю на условиях кредитования продавца.  Теперь вы покупаете не только объект, но и ставку, под которую Ваш продавец обслуживает кредит  на его покупку. Т.е если продавец выбранной вами квартиры имеет кредит в сбербанке под ставку 8%, например, он переуступит вам остаток долга по своей ипотеке на тех же условиях. При этом вы можете взять НЕ более остатка долга продавца и на тот же срок. ⠀ Продолжение следует…

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ВОЗМОЖНОСТИ ТЕКУЩЕГО РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ в контексте ипотечного кредитования! ч.1 Напомню, что 85-95% сделок с недвижимостью происходит за счет кредитных средств. Потому, говорить о рынке недвижимости в отрыве от рынка ипотечного кредитования – бессмысленно. Потому начнем: Новостройки: В отделах продаж застройщиков тихо, но продавать, не двигаясь открыто вниз надо, поэтому маркетологи думают и придумывают: - кэшбэк 15% от стоимости квартиры (но стоимость квартиры надо уточнять, может быт и выше прайса); - ипотека без первоначального взноса (такие программы есть, ставка 12%, и есть отдельные акции банк+застройщик, но их надо «ловить») - отсрочка внесения первоначального взноса (это новый тренд рынка, предлагается отсрочка по внесению первого взноса до 1 года – без удорожания стоимости и иных скрытых расходов, для тех кто продает свое жилье); - рассрочки без удорожания на период до трех лет при минимальном первоначальном взносе (так называемая траншевая ипотека, первый транш составит 100 рублей и платежи до ввода дома в эксплуатацию будут составлять 1 руб. или +/- близко к этому, потом получаете основной – второй транш на заранее зафиксированных условиях) - первые 5 лет платите только тело кредита (проценты начинаете платить с 6-го года, цена квартиры увеличивается при этом - субсидированные ставки до 3% БЕЗ удорожания стоимости (можно найти такие лоты) - субсидирование застройщиком первого взноса по отдельным лотам до 100% от его величины; Я считаю, что все это только начало и новые акции и специальные предложения все активнее будут выходить на рынок. Покупку «первички» тормозит именно дорогая «вторичка», от которой амбициозные продавцы никак не могут избавиться по приемлемой для них цене, чтобы на эти деньги купить новостройку. Потому и вводятся акции по отсрочке внесения первого взноса, чтобы хоть как-то шли продажи... а когда покупатель обременен обязательствами он будет уже сговорчивее, делая разумный необходимый торг. Продолжение следует...

⏺ЦБ РФ ожидаемо снова сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланировано на 17 марта 2023 года.

Россельхозбанк: скоро будет в регионах 5 млн. руб. на лицо! Т.е. полная семья может получить по сельской ипотеке 10 млн. руб.

ВАЛЮТНЫЙ И НАЛОГОВЫЙ РЕЗИДЕНТ. В чем отличия? Валютный резидент – гражданин России и иностранец с видом на жительство. НЕ ВАЖНО где постоянно проживает данное лицо. Важно, что при желании и отсутствии прочих рисков Вы можете с валютным резидентом осуществлять сделки  наличными средствами, в том числе через банковские ячейки, что тоже является наличным расчетом. Если перед вами лицо – гражданин иностранного государства, не имеющий вида на жительство – он автоматически является валютным нерезидентом и не важно как долго он проживает на территории РФ. С нерезидентами расчеты по сделкам могут быть строго безналично, т.е движение средств должно прослеживаться. Иначе штраф валютному резиденту – до 100% от цены договора – прецеденты уже есть❗️ Налоговый резидент – человек ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ от гражданства, т.е это может быть и россиянин, проживающий за границей РФ более 183 дня за 12 месяцев, следующих подряд, при этом 183 дня могут быть суммарно, т.е с перерывами на посещение России. 👆Статус налогового резидента важен только для оплаты НФДЛ. С продажи недвижимости нерезиденту придется заплатить 30% с дохода, но только если не соблюдены сроки владения недвижимостью: 3 или 5 лет в зависимости от условий возникновения права. При сделках мы всегда учитываем фактор резидентства, чтобы нивелировать риски возникновений претензий со стороны налоговых органов ко всем участникам сделки.