Экономика, кредиты, инвестиции

Давно я тут не писал постов, однако, и писать было нечего, всё было в рамках прогнозов, которые я описывал ранее. Прогноз по курсу рубля был точен до копеек, на сегодняшний день только хочется добавить, что не смотря на многочисленные предсказания экспертов о том, что курс рубля сохранится и даже укрепиться, я склонен к другому мнению. Условно благоприятное время для покупки валюты заканчивается и теперь курс рубля будет неуклонно снижаться. Колебания, конечно будут, но динамика будет происходить в сторону снижения. Более подробно о причинах я напишу позднее.

Рубль укрепляется или...? Тут хочу вернуть вас немного назад, а именно в 14 августа, когда я в первый раз написал о курсе доллара и его прогнозе, напомню, тогда он стоил более 100 рублей за доллар и продолжал неуклонное падение. Вот мой пост - dzen.ru/...9da , где детально была описана его дальнейшая динамика и что будет на неё влиять. Ровно до рубля мы двигались в обозначенном мною коридоре 95-98 руб./1дол., но месяц назад произошла та самая мера с манипуляцией выручкой госкомпаний (о которой я тоже писал в своём посте), и она начала двигать доллар к 90 руб./1дол., всё именно так как было мною описано. В силу своей занятости, я редко пишу посты, но уровень прогнозов вы сами можете оценить. На сегодняшний день только единицы каналов с такими прогнозами и каналы эти, конечно, платные. Если Вы считаете, что где-то есть более точные (хотя куда уж точнее))) бесплатные прогнозы, пишите в комментариях, мне будет очень интересно их изучить и посоперничать в качестве и точности) А если таких нет, то подписывайтесь на мой, ставьте лайки, задавайте вопросы, о чём ещё нужно написать и что проанализировать, уж очень я люблю это дело))

Продажа валютной выручки экспортеров. Вчера вечером, максимально незаметно был подписан указ об установлении обязательной продажи валютной выручки экспортерами. Разбираемся к чему это приведёт: Из хорошего, курс доллара снизится! Это действительно эффективная мера по снижению курса доллара, об этом я ранее уже писал в своих постах. Эта мера в нынешних условия гораздо более эффективная нежели повышение ключевой ставки (О чём я тоже ранее писал). Но! На этом, из хорошего всё( В остальном, одни минусы, т.к. предприятия участвующие в этом не смогут работать эффективно и не смогут в достаточной мере закупать необходимое им зарубежное оборудование. Эта мера краткосрочная и очевидно рассчитана на полгода, т.к. завышение курса рубля в этом случае, полностью искусственное и к реальному курсу значение не имеющее. У населения сейчас появляется шанс закупиться немного валютой перед новым падением курса рубля через полгода. Те кто читает мой канал уже, наверное, обратили внимание на точность прогнозов, но она не берётся с неба, тут нужно понимание процессов и знания, которыми я готов делиться с вами. Пишите комментарии, ставьте лайки, задавайте вопросы, буду отвечать и писать посты на интересующие вас темы.

И снова о ключевой ставке... Сегодня Центральный Банк снова не удивил и повысил ставку с 12% до 13%. Почему это было сделано не смотря на заверения руководителей Сбербанка и ВТБ на недавнем Экономическом форуме о том, что ставку сохранят? Дело в том, что не смотря на красивые разговоры с экранов о том, что в экономике всё отлично, количество негативных факторов становится всё больше и сегодня глава Центрального Банка наконец-то признала, что сохранить инфляцию на запланированных 4% - не получится. Да ладно?! Новый прогноз 6-7%. Давайте будем честными и он не сбудется. А если и сбудется, то только путём манипуляций, ведь в реальности инфляция уже превысила эти показатели. Помогут ли нынешние меры для снижения инфляции и укрепления рубля? Для укрепления рубля не помогут, об этом я подробнее писал в одном из предыдущих постов. Для снижения инфляции помогут, но во-первых очень незначительно, а во-вторых при снижении ключевой ставки в будущем это повлияет в обратную сторону и инфляция вновь кинется вдогонку. Снижение инфляции произойдёт сейчас только путём того, что многие люди понесут "замораживать" деньги в банки под выгодные проценты. А часть людей (причём думающих, а финансово грамотных у нас, к сожалению, не так много.) не возьмёт кредиты, т.к. сейчас они будут очень дорогими. Но самое плохое, что дорогие кредиты возьмёт бизнес, а эти проценты ему придётся закладывать в конечную стоимость своей продукции, что уже негативно скажется на инфляции. Вот такие дела... А что думаете Вы?

Криптовалюта. Стоит ли покупать? Очень много написано в последнее время о криптовалюте, но стоит ли её действительно покупать и инвестировать свои сбережения в целях сохранения или преумножения. В своём посте выскажу лишь мнение, основанное на многолетнем наблюдении за финансами и не являющееся индивидуальной рекомендацией. Начнём с плюсов и вообще почему появилась криптовалюта? На мой взгляд, это просто явление времени - золото, валюта, акции начали устаревать, а тут, что-то высокотехнологичное, то за чем можно наблюдать в мобильном телефоне, можно добывать у себя на балконе или в гараже, вложившись в криптоферму. Основной плюс криптовалют сомнителен, скорее выгоден только для теневого оборота, т.к. способ оплаты новый и пока плохо регулируемый им часто пользуются для оплаты незаконных операций, которых, безусловно, много в нашем мире и потому оборот по ним существенный. Кроме того, есть компании производящие детали для криптоферм в зависимости от вида добычи, например производители видеокарт, такие как, NVIDIA и AMD выросли за последние 5 лет в среднем в 10 раз (NVIDIA чуть больше, а AMD чуть меньше). И, конечно, в их целях активно распространять информацию о небывалой ценности криптовалют. Теперь о минусах и основной заключается в том, что она ничем не обеспечена, другими словами золото - обеспечено физическим золотом, валюта - государствами, акции - компаниями и т.д. Не хочется тут никого оскорбить, но покупка криптовалюты очень похожа на обмен Христофором Колумбом золота на шнурки, зеркальца и т.д. Там люди тоже не до конца осознавали ценность разного вида вещей, тут схожая история) По факту сейчас свою криптовалюту может создать практически каждый, на сегодняшний день криптовалют в мире около 10000, а вот компаний добывающих золото или государств за последние годы практически не изменилось. А в экономике всегда на 100% работает правило спроса и предложения, если предложение неуклонно растёт, то спрос рано или поздно упадёт или ценность этого предложения станет незначительной. Моё мнение, всё-таки состоит в том, что будущего у криптовалют нет и в перспективе ближайших 5-10 лет, максимально, что им светит - это остаться на нынешнем ценовом уровне. Всем процветания и удачных инвестиций! Нас, финансово грамотных становится всё больше! Спасибо за подписку, лайк, комментарий.

"Зарплату я получаю в рублях, зачем мне курс доллара" - часто в последнее время слышу такую фразу. Да, безусловно, зарплата в рублях, а вот цена товара не всегда ориентирована на рубль. Для примера выложил фото на котором указано из чего состоит "отечественный" автомобиль Лада Веста. Таких примеров масса, с самолётами или сельхозтехникой ситуация ещё хуже, но тут пример яркий, мы каждый день его видим на наших дорогах. Даже по оценкам отечественных автопроизводителей автомобили минимум на 30% состоят из иностранных материалов. А вот тут вернёмся к курсу доллара, а точнее, курсу рубля, ведь меняется именно он. Доллар не растёт, рубль падает, а это значит, что и все другие валюты стали дороже. Простая арифметика 30% нашего автомобиля исходя из этого подорожало на 60% (примерно на 60% подорожал доллар в последние месяцы), а это значит что весь автомобиль только из-за этого подорожал на 18%. А есть и другие расходы, ведь остальные 70% деталей, которые являются российскими сделаны в половине случаем на иностранном оборудовании, здесь тоже можете представить удорожание. И так не только в автомобилях. Даже исконно русский хлеб, выпекаемый в промышленных масштабах, изготавливается, в большинстве своём, в иностранных печах. Да, у оборудования есть срок службы, поэтому сразу мы всего удорожания не почувствуем, но вот со временем станет сложнее. В нынешней ситуации импортозамещение действительно жизненно необходимо для страны, но вот работает ли оно у нас сейчас... Пишите Ваши комментарии, ставьте лайки, репосты. А я и дальше буду честно и простым языком рассказывать об экономике и всём, что с ней связано. Спасибо за прочтение статьи.

О недвижимости. Меня часто спрашивают о ценах на недвижимость, говорят о том, что это чуть ли не самый прибыльный актив и что в случае появления свободных денежных средств, просто необходимо брать ипотеку и вкладываться исключительно в покупку кирпичей) Моё мнение, заключается в том, что рынок недвижимости, а вместе с ней и ипотечный рынок на сегодняшний день перегрет и в скором времени, а именно, уже сегодня начинается падение этого рынка и причин тут масса: 1. Повышение ключевой ставки, а вместе с ней и удорожание процентной ставке по ипотеке. 2. Демографическая ситуация в стране, количество жителей неуклонно сокращается. 3. Ипотека находится на пределе по сроку, другими словами мы все помним, что не так давно ипотеку выдавали максимум на 10 лет и многим казалось, что это какой-то космический срок. Сейчас средний срок ипотеки составляет 24 года, выдаётся она на срок до 30 лет, увеличивать срок кредитования уже дальше некуда. А значит и уменьшать ежемесячные платежи путём растягивания срока уже больше не получится. Есть и другие, более мелкие причины. При этом, есть риск лавинообразного снижения цен. Поясню. К примеру, Вы оформили ипотеку в размере 5 млн. на 25 лет под ставку 8% годовых. При ежемесячных платежах в 38,5 тыс. руб. по основному долгу выплатите только около 65 тыс. руб. Другими словами, если цены на жильё начнут падать, то выплаты по основному долгу просто не будут успевать за падением стоимости жилья, что может привести к отказу от обязательств и выплеску на рынок дополнительных квадратных метров. Это, конечно, худший сценарий, но и его нельзя исключать. Конечно, тут есть ограничения и оговорки. К примеру, есть регионы с повышенным спросом на жильё (например, Москва) люди всё также будут стремиться в мегаполисы и спрос на жильё там неизменно выше, поэтому там влияние этих факторов будет ниже. Есть и ещё один важный фактор - курс рубля, чем он ниже, тем дороже жильё с чем, собственно мы сейчас и сталкиваемся, (О курсе доллара и рубля я писал ранее и пока мой прогноз сбывается), однако если мы говорим об инвестициях, то надо соизмерять в долларовом выражении, либо золоте и т.д. и тут мы уже видим насколько несоизмеримо уже упала недвижимость. Напоминаю, что мои посты не являются инвестиционной рекомендацией, жду комментариев, лайков, вопросов, буду рад обсудить любую экономическую тему.

Сегодня вновь произошло повышение ключевой ставки, она сразу прибавила 3,5%! Это существенное повышение и хоть ранее я и писал, что повышение неизбежно, т.к. с мерой несколько опоздали, однако не предполагал, что оно будет столь резким. Очевидно, что предыдущее повышение на 1% эффекта не дало. Думаю, что по мнению ЦБ сегодняшние действия должны произвести эффект холодного душа, и люди перестанут покупать всё подряд и понесут деньги в виде сбережений в банки, что охладит рынки, а вместе с ним и инфляцию. Однако, не стоит забывать, что инфляция сейчас вызвана не только большим спросом и некоторой финансовой паникой среди населения, инфляция сейчас вызвана падением национальной валюты, а это значит, что весь иностранный товар подорожает независимо от ключевой ставки. При этом, рост ключевой ставки приведёт к резкому удорожанию кредитных средств, что, в свою очередь, тоже повлияет на объём закупок из-за рубежа. На падение национальной валюты ключевая ставка никак не влияет, а о предполагаемом курсе я ранее уже писал и мой прогноз не поменялся. Итак, что хорошего и что плохого нас ожидает? Начну с хорошего, сейчас наступило время отечественного производства и импортозамещения. Если страна действительно готова заместить всю продукцию из-за рубежа, то мы пройдём этот период не столь болезненно, при этом есть возможность увеличить объёмы внутреннего производства, т.к. внешнюю конкуренцию практически устранили. Сформирована ли база для внутреннего роста, вопрос актуальный и если страна не готова, то нас ждут сложные времена, ведь снизился курс рубля, а это значит, что подорожал не только доллар, но и юань, например. При этом, львиная доля бытовой техники, автомобилей, оборудования и т.д. производится и закупается сейчас, в первую очередь, в Китае и лично на мой взгляд это всё подорожает от 10 до 30%, в зависимости от локализации производства, т.е. в зависимости от того на территории Китая или России производится. На продукты питания подорожание будет не столь существенным, т.к. растёт всё, в основном, у нас, но и тут в определённой степени тоже зависит от машиностроения и оборудования.

Сегодня всё больше людей интересует до какого момента будет расти курс доллара? И какова причина падения национальной валюты? По моему мнению, рост доллара был ожидаем, торговый баланс в связи с санкциями сместился и это было неизбежно. На сегодняшний день его цена установилась на отметке 101,5 руб., предполагаю, что курс снизят, примерно до 95-98 руб. за доллар и этот курс станет средним до конца года, хотя возможны ещё колебания в пределах 90-115 руб. Колебания тут будут зависеть от политики ЦБ РФ и экономического блока правительства. Причём именно от экономических действий будет зависеть очень много. Если и дальше будут национализировать такие компании-производители, как "Данон", то это приведëт к катастрофическому уходу инвестиций из страны и дальнейшему росту иностранной валюты. В общем-то национализация этой компании и стала тем спусковым крючком, который обвалил курс. Если таких резких действий больше не будет, то курс останется на нынешнем уровне. При этом, снизить курс доллара может мера с манипуляцией выручкой госкомпаний, как это уже делали в 2022 году, мера, достаточно эффективная и может снизить курс до 90 руб за доллар. Но надо ли это, вопрос спорный, сейчас страна испытывает дефицит бюджета и с высоким курсом рубля его не наполнить.