Про Финансы, Недвижимость и Авто

  Ставки по микрозаймам понизятся С 1 июля 2023 года микрофинансовые организации (МФО) не смогут начислять по новым займам сроком до года больше 0,8% от суммы долга в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не превысит 130% от размера займа. Сейчас ставки по краткосрочным ссудам достигают 1% в день, а максимальная переплата – 150%. Для спецзаймов размером до 10 000 рублей на срок до 15 дней лимиты тоже поменяются. Со второго полугодия 2023 года МФО смогут начислять не больше 1% от выданного спецзайма в день (сейчас 2%), а предельная сумма процентов и комиссий не будет выше 15% (пока 30%). Об особенностях разных видов микрокредитов вы узнаете из материала «Какие займы выдают МФО».      

  Страховщики начнут показывать клиентам паспорта страховых продуктов   С 1 апреля страховые компании будут обязаны предоставить человеку специальную короткую и ясную памятку о страховке, прежде чем продать полис.  В таком паспорте продукта должно быть четко прописано: какие риски застрахованы, а в каких случаях возмещение не предусмотрено;  какие документы и в какой срок нужно предоставить страховщику, чтобы получить выплату.  В памятке также должно быть напоминание, что расторгнуть договор с минимальными потерями можно в период охлаждения. В большинстве случаев он длится 14 дней с момента покупки полиса. Из суммы возврата вычтут плату только за те дни, которые страховка работала.  Если клиент обратится в офис страховой компании или ее агента, сотрудники должны выдать ему памятку на бумаге. Когда договор оформляется через сайт или приложение страховщика, паспорт продукта будет в электронном виде. Но в любом случае человек должен увидеть памятку до того, как подпишет новый договор страхования или продлит уже действующий. Если документ ему не покажут, он будет вправе отказаться от полиса и вернуть часть денег за оставшийся срок страхования и после периода охлаждения.  Сейчас компании и их агенты должны предоставлять паспорта продуктов только при заключении договоров инвестиционного и накопительного страхования жизни, а также страхования жизни и здоровья заемщика при оформлении кредита. С апреля это будет обязательно для всех видов добровольных страховок.  Короткая памятка поможет сразу обратить внимание на основные условия страхования и сравнить предложения разных компаний, но она не заменяет собой договор – его в любом случае тоже необходимо внимательно изучить.          

Ипотечное страхование Оформить полис Онлайн Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика. Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн. Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк. Преимущества Быстро Экономия времени Надежность и прозрачность Калькулятор по ссылке hclck.ru/...jq3

Калькулятор ОСАГО онлайн Гарантируем подлинность и его наличие в базе РСА hclck.ru/...joy

Средняя цене на нефть марки Urals Средняя цена на нефть марки Urals в январе-декабре 2022 года сложилась в размере $76,09 за баррель, в январе-декабре 2021 года — $69,0 за баррель. Средняя цена на нефть марки Urals в декабре 2022 года сложилась в размере $50,47 за баррель, что в 1,44 раз ниже, чем в декабре 2021 года ($72,71 за баррель).  

  Цены на жилье в 2023 году, информация от эксперта   Стоимость жилья в России в текущем году по сравнению с 2022 годом почти не изменится, если не будет новых шоков, такое мнение высказал РИА Новости эксперт по недвижимости аналитического управления "Открытие Research" банка "Открытие" Константин Енин. "Цены на жилье при отсутствии новых шоков останутся примерно на уровне 2022 года", — заявил эксперт. Так, фактором поддержки текущего уровня цен будет снижение совокупного объема строящегося жилья, пояснил он. Енин считает, что предпосылкой к уменьшению объемов вывода новых площадей на рынок в 2023 году является сохранение общей экономической неопределенности. Также он считает, что в текущем году ужесточится политика Банка России в части дополнительного субсидирования ипотечных ставок застройщикам. Хотя еще не до конца ясны новые условия, в базовом сценарии предполагается рост средневзвешенной ипотечной ставки для кредитов под залог договоров долевого участия (ДДУ) с текущих менее 4% до 5-6% годовых, отметил Енин. "Реализация этого сценария позволит рынку стабилизироваться", — добавил эксперт. Он ожидает, что в 2023 году будет небольшой рост количества проданного первичного жилья по сравнению с 2022 годом – в пределах 5%. "Впрочем, этот результат станет прежде всего эффектом низкой базы: в 2022 году совокупное количество сделок по ДДУ может составлять около 670 тысяч, что на четверть меньше рекордного показателя 2021 года, когда были проданы почти 900 тысяч ДДУ", — пояснил Енин.

Для банков с базовой лицензией установление макропруденциальных лимитов пока нецелесообразно, так как их вклад в долговую нагрузку населения незначителен. Совокупный объем задолженности физических лиц по необеспеченным потребительским кредитам перед банками с базовой лицензией составляет 9 млрд рублей (0,1% портфеля необеспеченных потребительских кредитов банковского сектора). Кроме того, предельный размер капитала банков с базовой лицензией ограничен 1 млрд рублей, поэтому возможность перетока в них клиентов из банков с универсальной лицензией невелика. Влияние принятых мер на банки будет неоднородным, так как банки отличаются по доле необеспеченных потребительских кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительные сроки. Ожидается, что в целом по банковскому сектору вводимое ограничение затронет не более 10% от объема предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов. Решение о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято Банком России в феврале 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. 1 В октябре темп роста задолженности временно замедлился до 0,3% (по данным формы отчетности 0409115). 2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу. 3 По данным формы отчетности 0409704. 4 По данным бюро кредитных историй. 5 По данным форм отчетности 0420840 и 0420846. 6 Порядок применения мер за несоблюдение банками и МФО макропруденциальных лимитов определен пунктами 9–11 Указания Банка России от 24.12.2021 № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банки с 1 января обязаны соблюдать лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой   С 1 января для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций начинают действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более пяти лет. В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале. Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования. Банк России планирует продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности. Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам). Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами (в августе — октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%1) и остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила более 32%3 в III квартале 2022 года (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в июле — сентябре 2022 года). Доля займов МФО, выданных заемщикам с ПДН более 80%, в II квартале 2022 года составила 41%5 (38% в I квартале 2022 года). Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики. Для ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки граждан, Банк России установил на I квартал 2023 года следующие значения макропруденциальных лимитов.   ПДН превышает 80% Срок возврата кредита превышает 5 лет Банки (за исключением банков с базовой лицензией) 25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года 10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года 25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года 10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года Микрофинансовые организации 35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года Неприменимо 35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года Неприменимо Макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребительских кредитов (займов), которые с 1 января по 31 марта 2023 года будут предоставлены и приобретены, а также в отношении потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен (увеличен) в указанный период. Введение макропруденциальных лимитов сделает более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций6. Дифференцированные значения макропруденциальных лимитов для банков и МФО обусловлены различиями в риск-профилях заемщиков (клиенты МФО характеризуются относительно большим уровнем риска). Поскольку ограничения вводятся одновременно для банков и МФО, значимого перетока клиентов из банков в МФО не ожидается.