Юридический разбор

«Дроп-лист» — народное название реестра клиентов, по которым кредитные организации приняли решение об отказе в проведении операций по статье 7 пункту 13 Федерального закона № 115-ФЗ. Сам реестр ведёт Росфинмониторинг, доступ к нему имеют все банки в Российской Федерации. Когда клиент попадает в реестр, любой банк при попытке открыть счёт или провести операцию получает автоматический сигнал и применяет меры отказа. Внешне это выглядит так: один банк отказал — пошёл во второй — там тоже отказали в открытии счёта без объяснений...

После подачи досудебной претензии в банк по поводу блокировки счёта по 115-ФЗ закон даёт банку 10 рабочих дней на содержательный ответ. Если эти 10 дней прошли, а банк прислал формальный ответ без рассмотрения по существу либо вообще не отвечает — следующий шаг это жалоба в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Эту службу с 2016 года возглавляет советник Председателя Банка России Михаил Валерьевич Мамута, в обиходе её называют «службой Мамуты»...

В первом полугодии 2026 года банки массово применяют статью 7 Федерального закона № 115-ФЗ к разовым операциям, которые ещё два-три года назад вообще не отслеживались: пополнение карты на 5-10 тысяч рублей через банкомат, привязка карты к маркетплейсу, перевод от знакомого с пометкой «возврат за кофе». Около 700 000 счетов в год оказываются заблокированными по данным Банка России. Из этих случаев в среднем 60-70 процентов разрешаются разблокировкой в течение месяца, но только при условии, что должник правильно действует в первые семь дней...

Часть 2 статьи 99 ФЗ-229 устанавливает максимальный размер удержания из заработной платы и иных доходов гражданина-должника: не более 50 процентов. По алиментным обязательствам, по требованиям о возмещении вреда здоровью, по требованиям о возмещении вреда в связи со смертью кормильца и по требованиям о возмещении ущерба, причинённого преступлением, размер удержания может быть увеличен до 70 процентов. Но во всех остальных случаях — 50 процентов является жёстким потолком, который пристав не вправе превысить...