Хочу жить на Дивиденды

Создать Доходность от 31% годовых или ПДС своими руками? Наверное, вы слышали про Программу Долгосрочных Сбережений (ПДС) — пенсионные накопления за счёт граждан при поддержке государства. Вроде неплохо: вносишь свои деньги — получаешь сверху до 36 тыс. ₽ в год. Звучит заманчиво… но есть нюансы. Во-первых, забрать деньги нельзя будет 15 лет или до пенсии. За это время инфляция может превратить накопления в стоимость тыквы. Во-вторых, деньги лежат на счёте фонда, а не на вашем. При дефолте — вы их вряд ли увидите. АСВ, скорее всего, не поможет — денег может не хватить на всех. В-третьих — самое главное: вы не знаете, куда реально инвестирует фонд ваши деньги. Есть ли они вообще — или уже потрачены, а на счёте лишь цифры? Поэтому предлагаю создать аналог ПДС своими руками — без рисков, из-за которых вместо накоплений получите дырку от бублика. НПФ по ПДС может инвестировать только в облигации. Значит, и вы — вкладывайтесь в надёжные облигации с рейтингом ААА/АА. Не изобретайте велосипед. • Ты можешь подобрать облигации самостоятельно или воспользоваться моей готовой личной подборкой в инвестиционной стратегии "Копилка с купонным доходом". Выбирай, что тебе ближе — а мы продолжаем. • Теперь нам надо получить налоговый вычет — чтобы не только повысить свою доходность, но и при этом получить от государства до 88 тыс. рублей. Чувствуешь разницу? Получить 36 или 88 тыс. рублей? Я лично выбираю возможность получить от государства до 88 тыс. рублей — и поэтому открываю ИИС и пополняю его на сумму до 400 тыс. в год. (Ты можешь пополнить и на большую сумму, но налоговый вычет получишь только с 400 тыс.) Таким образом, надёжные облигации дадут тебе 18% годовых + налоговый вычет 13–22%, и в сумме ты получишь доходность от 31% до 40% годовых. Доходность до 40% годовых — это хорошо, но и это ещё не всё. Твои деньги при этом будут защищены намного лучше, чем в банковском сейфе. А всё потому, что деньги, которые ты успел внести на свой личный ИИС, не заберут по решению суда, не поделят при разводе, и даже судебные приставы не имеют права их забрать. Вот о какой серьёзной защите идёт речь. Поверь мне, банковские депозиты могут только мечтать во снах о такой защите. А теперь перейдём, наверное, к самой серьёзной части нашего разговора — это контроль за своими деньгами. Если ты передаёшь свои деньги по ПДС, то ты не видишь, куда и сколько проинвестировали твоих денег, как ими управляют, какие операции совершают — и точно ли на них купили облигации, или они зависли у кого-то в кармане? А вот в случае, когда ты открыл свой личный ИИС и подключился к стратегии "Копилка с купонным доходом", ты сразу видишь: какие облигации и на какую сумму куплены, не забывает ли управляющий реинвестировать выплаченные купоны, успевает ли он подбирать новые выпуски, чтобы твои деньги не лежали без дела? Да, ты можешь всё это видеть на своём личном счёте и лично следить за этим. А теперь давай подойдём к вишенке на торте. Самая главная проблема ПДС — это то, что ты не можешь по своему желанию забрать оттуда деньги и вывести их, когда захочешь. Например, если в стране начнётся кризис и тебе понадобятся деньги — ты их вернуть уже не сможешь. Это будет незаконно. Зато в случае с ИИС тебе не обязательно ждать 5 лет, ты можешь закрыть свой личный счёт досрочно и получить обратно все свои внесённые деньги + полученный доход от инвестиций. Единственное — придётся вернуть налоговый вычет. Но поверь мне: вернуть государству его же деньги — это намного лучше, чем потерять весь свой капитал и остаться без штанов. Спасибо за то, что прочитал до конца — и не забудь сохранить этот пост себе, чтобы он был у тебя под рукой, когда понадобится. А также у меня личная просьба к тебе: поставить лайк и подписаться, чтобы помочь мне в продвижении. Спасибо за внимание — и до встречи в следующих постах! #хочу_жить_на_дивиденды #хочу_жить_на_купоны #7sanches7_Учит

🚫 Не покупай мусорные облигации! Вы всерьёз думаете, что облигации с рейтингом «А» — это «надёжно»? Давайте посмотрим правде в глаза: Частота дефолтов у компаний с рейтингом «А» — в 3,5 раза выше, чем у эмитентов с рейтингом «AAA». (Смотри картинку к посту) А доходность? Плюс 1–4% годовых. Всего лишь. 👉 Вы готовы повысить риск потери капитала в 3,5 раза, чтобы заработать лишь на пару процентов больше? Если да — напишите, почему. Мне правда интересно 🤔 А теперь о «мусоре» — тех самых высокодоходных облигациях (ВДО) с рейтингом «B» и ниже. Там риск дефолта может быть в 100 раз выше, чем у «ААА»! И всё ради ещё +5–10% годовых? Где логика? Где здравый смысл? Разве ваши кровно заработанные деньги стоят того, чтобы превращать инвестиции в казино? ⚠️ А ведь есть ещё и «подводный камень»: Кредитные рейтинги не обновляются в реальном времени. Компания уже теряет миллиарды, но её облигации ещё «выглядят надёжно». А вы — ничего не подозреваете. К моменту, когда всё становится ясно… …ваши облигации уже превратились в тыкву, а купоны — в дырку от бублика. 💡 Инвестиции в облигации — это не «купил и забыл». Чтобы не прогореть, нужно: Читать отчёты, Считать долговую нагрузку, Анализировать денежные потоки, Отслеживать новости, Пересобирать портфель — постоянно. А у вас на это время есть? У большинства людей — нет. Именно поэтому разумные инвесторы не пытаются всё делать сами. Они либо нанимают профессионалов для персонального сопровождения, либо выбирают паевые инвестиционные фонды, либо подключаются к стратегиям авто следования. Тут главное выбрать профессионала, который живет в экселе и спит в обнимку с корпоративными финансами. А не тот, кто снял кучу видео про инвестиции – надеюсь я тебе не открыл глаза и ты, итак, это знал. 🛠 Поэтому для своей жены я создал «Копилку с купонным доходом»: Она ничего не делает, но получает: ✅ Доходность выше вклада ✅ Надёжность выше, чем у большинства банков ✅ Купоны 8 раз в месяц ✅ Свободное пополнение и снятие — без штрафов ✅ Только высоконадежные облигации с рейтингом ААА/АА А платит за это всего 0,16% в месяц. При сумме до 100 000 ₽ — это менее 160 ₽ в месяц. Менее 6 рублей в день. А её время, спокойствие и уверенность — стоят гораздо дороже. Подключиться к «Копилке с купонным доходом» Для клиентов Т-инвестиции: httpswww.tbank.ru/...385клиентов БКС: httpsfintarget.ru/...dom И вопрос к вам: Что вы выберете? — Тратить часы жизни на анализ отчётов, чтобы «сэкономить» 160 рублей? — Или заплатить немного, чтобы сохранить время, нервы — и деньги? Пишите в комментариях что в итоге ты выбрал для себя! И да, если вы до сих пор думаете, что «ВДО — это легкие деньги», — давайте обсудим. #хочу_жить_на_дивиденды #хочу_жить_на_купоны #7sanches7_Учит

7 декабря 2025 года в 15:00 по МСК я проведу прямой эфир на площадке Т-Банка в рамках моего канала «Хочу жить на дивиденды». 🔍 Тема эфира — глубокий разбор Северстали, НЛМК и ММК: — Кто сейчас эффективнее зарабатывает? — У кого больше шансов начать платить дивиденды в 2026 году? — Какой из этих металлургических гигантов достоин места в вашем дивидендном портфеле? Всё на основе последних отчётов — без спекуляций, только цифры и здравый смысл. 💬 Буду рад ответить на ваши вопросы в прямом эфире! 👉 Присоединяйтесь к эфиру по ссылке:www.tbank.ru/...225/ P.S. Если вы ещё не подписаны на канал «Хочу жить на дивиденды» — самое время это сделать! $MAGN $CHMF $NLMK

Не пропустите дивиденды в январе! 💸 Дорогие подписчики стратегии Дивиденды и Купоны Prime (Ссылки внизу поста) сейчас особенно важно не упустить момент! Уже в январе 2026 года пройдут выплаты дивидендов, и чтобы получить их — нужно успеть пополнить счёт стратегии до даты закрытия реестра. Не забудьте это сделать, чтобы ваш капитал продолжал работать на вас с самого начала нового года! А ещё напоминаю: ⏰ Календарный год подходит к концу, и если вы хотите получить налоговый вычет по ИИС за 2025 год, нужно успеть открыть и/или пополнить ИИС до 31 декабря. После этого — уже в январе вы сможете подать заявку на возврат до 13% от суммы пополнения. Вот ближайшие дивиденды в стратегии: ✅ 5 января 2026 — Х5 Групп: 368 руб. (доходность 13,59%) ✅ 8 января 2026 — Татнефть: 8,13 руб. (доходность 1,45%) И вот купонные выплаты уже в декабре: 🔹 1 декабря — Сибур: 11,47 руб. (13,95%) 🔹 8 декабря — Банк ПСБ: 11,71 руб. (14,25%) 🔹 8 декабря — Яндекс: 11,10 руб. (13,50%) 🔹 9 декабря — РусГидро: 11,38 руб. (13,85%) 🔹 22 декабря — Магнит: 12,29 руб. (14,95%) 🔹 29 декабря — РЖД: 11,47 руб. (13,95%) Спасибо вам за доверие и системный подход к накоплению капитала. Каждая ваша инвестиция — это уверенный шаг к финансовой свободе. Только вместе мы сможем пройти этот путь — и не за горами тот день, когда будем жить так, как другие только мечтают. Ссылки на стратегию Дивиденды и Купоны Prime Т-банк: https:www.tbank.ru/...100 БКС #хочу_жить_на_дивиденды #хочу_жить_на_купоны Техническая информация: $X5 $TATNP

Не попадись на «выжатый лимон»!!! Как компании маскируют износ под инвестиции? Привет! Недавно я общался с одним аналитиком по поводу накопленной амортизации и стоимости основных средств и понял, что некоторые компании могут маскировать свои капексы (капитальные затраты) под инвестиции: мол, это не восстановление изношенного оборудования до более-менее рабочего состояния, а инвестиции в развитие компании. Если ты спросишь: «Зачем они это делают?» — ответ будет до банальности прост. Таким образом руководители компании оправдываются перед советом акционеров, почему они не заработали денег в этом году и не смогут выплатить дивиденды. Они говорят: «Мол, это инвестиции, надо подождать ради светлого будущего» и так далее. А действительно инвестиции ради светлого будущего больше греют надежды и души инвесторов, чем оправдания в стиле: «В прошлых годах мы много заработали, а в этом пришло время ремонтировать всё изношенное оборудование». Поэтому идея закупить новое и современное оборудование звучит лучше, чем просто отремонтировать старое. Значит, нужно следить за степенью износа основных активов компании, чтобы «внезапный капекс» не стал для тебя сюрпризом. И чтобы следить за этим стало проще, я придумал «показатель выжатого лимона». Название, конечно, не совсем экономическое, но зато наглядно показывает, на сколько процентов изношено основное оборудование. Давай на примере. По состоянию на конец 2024 года у «Северстали» стоимость основных средств составляла 861,8 млрд рублей, а накопленная амортизация — 381,1 млрд. Что это означает на практике? Чтобы полностью обновить оборудование до нового, изначального состояния, нужно распродать всё текущее оборудование, добавить сверху ещё 381,1 млрд рублей и закупить новенькое, современное оборудование. Расчёт, конечно, упрощённый и сделан «на коленке», но мы понимаем: слово «амортизация» вернее будет заменить на «накопленный износ». Но главное здесь не это. Нам важно понять, насколько изношено оборудование, чтобы оценить: сколько денег оно ещё может принести в текущем состоянии — до следующего капитального ремонта или полной замены? Поэтому мы делим накопленный износ (теперь будем так называть амортизацию) на стоимость основных средств и получаем: 381,1 / 861,8 = 44,2%. Получается, что на конец 2024 года оборудование «Северстали» в среднем было изношено почти наполовину. И огромные капексы-инвестиции здесь — не просто «хотелки» руководства, а вынужденная мера для восстановления изношенного оборудования. Но это была ситуация на конец 2024 года. А как обстоят дела сейчас? На 31 октября 2025 года стоимость основных средств выросла до 880,7 млрд рублей, а оборудование износилось ещё на 31,6 млрд рублей. Также за 9 месяцев 2025 года на капремонты-инвестиции было направлено 127,3 млрд рублей. Подставляем значения в формулу: 381,1 (накопленная амортизация на конец 2024) + 31,6 (дополнительный износ) – 127,3 (капексы) = 285,4 млрд рублей. Это примерная сумма, которую ещё нужно проинвестировать в «Северсталь», чтобы полностью восстановить всё оборудование. Теперь рассчитываем «показатель выжатого лимона»: 285,4 / 880,7 = 32,4%. То есть степень износа оборудования в среднем сейчас составляет примерно одну треть. Конечно, это приблизительный расчёт, и он требует уточнений. Но если тебе не хочется глубоко вникать в бюрократические процессы бухгалтерского учёта, этого примерного подхода тебе будет достаточно, чтобы понять: насколько «выжат» бизнес, акции которого ты хочешь купить. Если тебе понравился этот разбор — поставь лайк и подпишись. Я и дальше буду разбирать компании с точки зрения предпринимателя с многолетним опытом. Потому что понять «чужой бизнес» может только тот, у кого есть свой «собственный бизнес» #хочу_жить_на_дивиденды #хочу_жить_на_купоны #7sanches7_Учит

EBITDA, OIBDA – новые уловки мошенников? Еще в 2002 году на общем собрании акционеров Berkshire Hathaway основатель компании Уоррен Баффетт и его соратник Чарльз Мангер раскритиковали EBITDA. Они говорили: «EBITDA, OIBDA и прочие заменители чистой прибыли зачастую — это “мы ничего не заработали, но смотрите, сколько бы мы заработали, если бы не налоги, проценты и амортизация”. Мы не инвестируем в такие компании и вам не советуем». Представь, что в один прекрасный день ты решил покататься по городу, послушать музыку, поболтать с незнакомыми людьми, немного подзаработать и вообще отвлечься от обыденной суеты. В итоге за день тебе удалось заработать 5000 рублей, плюс кто-то оставил тебе 1000 рублей чаевых за приятную беседу. Итого твоя выручка — 6000 рублей (1000 + 5000 = 6000). Потом ты поехал на заправку, оплатил услуги агрегатора такси, помыл машину и потратил на это 2000 рублей. У тебя осталось 4000 рублей. Обычный человек считает, что 4000 рублей — это его реальная прибыль, но это совсем не так. В данном случае 4000 рублей — это твоя EBITDA. Но если ты вспомнишь, что твоя машина изнашивается и её надо ремонтировать, то отложишь 1000 рублей на предстоящие ремонты и у тебя останется уже 3000 рублей — и это будет твой EBIT. А если ты ещё вспомнишь, что тебе разово перевели 1000 рублей чаевыми, и ты прекрасно понимаешь, что каждый раз так не будет, то из 3000 рублей вычтешь ещё 1000, и у тебя останется только 2000 рублей — и это уже будет твоя операционная прибыль. В данном примере твоя EBITDA — это 4000 рублей, которые у тебя остались после уплаты всех непосредственных расходов (заправка, мойка, комиссия агрегатору). Но по-настоящему твоя операционная прибыль в два раза меньше и составляет 2000 рублей. А если ещё учесть, что тебе надо заплатить налоги и проценты по кредиту на покупку машины, реальная прибыль будет ещё меньше. Поэтому не зря Уоррен Баффетт говорил: «EBITDA, OIBDA — выглядит красиво и нужна компаниям как оправдание в стиле: “Смотрите, сколько мы могли бы заработать, если бы не налоги, амортизация и проценты по кредитам”». Вопрос: А куда тогда смотреть? На чистую прибыль? Ответ: надо смотреть на компанию в целом: кто её руководители и какие у них компетенции? Каково реальное финансовое положение компании? Какова ситуация на рынке в целом? На какой стадии находится отрасль, в которой работает компания? Ответы на эти и другие вопросы помогут взглянуть на картину в целом. Также ты можешь смотреть мои глубокие и скучные обзоры компаний, которые я считаю интересными для инвестиций. Да, там много цифр, много информации, много вещей, о которых одни молчат, а другие не верят, что такое может быть в реальности, потому что понять чужой бизнес может только тот, у кого есть свой собственный бизнес. Надеюсь, тебе понравился мой пост. Подписывайся, чтобы не пропустить следующие обзоры и прямые эфиры. #хочу_жить_на_дивиденды #хочу_жить_на_купоны #7sanches7_Учит