Банкротный лабиринт

😱Купил автомобиль с залогом от банка. Все пропало? 🤝Друзья, всем привет, в новую рабочую неделю я врываюсь к вам с еще одной классической историей, которая связана с приобретением автомобиля "с рук". 📥В предыдущем посте я уже давал ряд рекомендаций, что сделать, чтобы избежать финансовых и моральных травм, когда вы купили поддержанный автомобиль, а потом эту сделку оспорили, потому что ваш продавец оказался банкротом. Почитать этот пост с чек-листом по юридической проверке автомобиля можно тут: t.me/...251 ⚠️В сегодняшнем выпуске мы разберем немного иную историю, но также связанную с оспариванием вашей добросовестной покупки. 🤕А называться она будет: "Что делать, если я купил автомобиль, а потом оказалось, что он в залоге у банка"? Расскажем на примере нашего клиента - Игоря. 1️⃣Игорь приобрел автомобиль марки "Лада" через Авито. Проверил базу ФССП, сайты судов по долгам, реестр залогов - все чисто и решил брать. ПТС был только в дубликате, но Игорю за это сделали скидку 50 тысяч рублей. Перерегистрировал в ГИБДД, оформил ОСАГО и спокойно катался на дискотеку. 2️⃣Через какое-то время Игорю пришла повестка в суд по иску банка "ВернитеДолги" к предыдущему владельцу и Игорю. Оказалось, что предыдущий владелец автомобиля не оплатил автокредит банку и автомобиль "Лада" был в залоге у этого самого банка. 3️⃣Так как кредит банку не вернули, он подал в суд, но мало того, что просил взыскать кредитные средства с предыдущего владельца, он еще и попросил продать автомобиль с публичных торгов, а сумма от продажи также должна была пойти в карман банка. 4️⃣Ситуация получилась неприятная: и автомобиль хотят забрать, и денег за него уплаченных сразу не вернешь - это надо судиться с предыдущим владельцем. Вот что мы сделали, чтобы оставить автомобиль у Игоря: 1. Доказали, что на момент покупки сведений о залоге в реестре залогов не было. В дубликате ПТС также никаких отметок не значилось, как и в базе ФССП и судов общей юрисдикции. 2. Подтвердили, что Игорь пользуется автомобилем, оформил на себя страховку, платит за нее налоги, т.е. действительно автомобиль перешел в его собственность. 3. Применили Пленум Верховного Суда о том, что требование к новому собственнику не может быть удовлетворено, если заложенная вещь возмездно приобретена лицом, которое не знало и не должно было знать, что она является предметом залога. Учитывая всю доказательственную базу удалось доказать, что на момент покупки Игорь не мог и не должен был знать, что автомобиль в залоге. ✔️Это судебное дело нам удалось выиграть, однако не всегда все бывает радужно и зачастую на момент покупки в реестре залогов уже есть записи о нем, что усугубляет ситуацию. Поэтому, что важно сделать, если вам уже прилетел подобный иск: 1. Проверить реестр залогов и записи в нем, а также даты, сопоставить с датой покупки; 2. Проверить ПТС на предмет наличия в нем отметок о залоге; 3. Собрать все документы о том, что вы пользуетесь и владеете автомобилем: ОСАГО, сервисная книжка, справка из ГИБДД о дате принятия авто на учет. 4. Собрать доказательства реальности договора и отсутствия аффилированности с предыдущим продавцом: выписки по счету, справки 2-НДФЛ и тд., в общем задача подтвердить, что вы заплатили реальными деньгами за авто и у вас была такая возможность. Также есть еще несколько фишек, которые мы применяем при защите наших клиентов.

Приобретение автомобиля с "рук": что важность учесть? Когда мои друзья и знакомые покупают активы, я настоятельно рекомендую сделать определенную юридическую проверку, чтобы потом не остаться у "разбитого корыта". Дело касается, как мотоциклов и авто, так и недвижимости, особенно при покупках на "вторичном рынке". 🔏Сегодня в этом посте поделюсь и с вами этими правилами, которые необходимо осуществить. 🚙Ну вот предположим, вы захотели купить автомобиль, зашли на Авто.ру и находите автомобиль со скидкой условно процентов в 20-30%. Вы звоните продавцу, обсуждаете почему цена низкая, он вам говорит, например, что срочно деньги нужны или там у нее зад крашенный, да что угодно. Ну ладно, техник проверил, машина впорядке, договор подписан и вы счастливый обладатель машины катаетесь на ней тям-сям, туда-сюда, музыку слушаете и наслаждаетесь в общем. 🛸А через годика 1,5 вам прилетает заявление об оспаривании сделки, в котором вам говорят, что машину вы купили по заниженной стоимости, поэтому будьте добры ее вернуть. Еще у нас люди любят наличными платить, поэтому могут дополнительно сказать, что и денег вы за нее никаких не платили. ⚓️Начинаете разбираться, а там оказывается ваш продавец в банкротство упал и финансовый управляющий пришел, посмотрел на эту сделку и решил, что ликвидный актив перед банкротством "вывели", а денег не получили или получили сильно меньше. 🗿🗿🗿Последствия всего этого добра: возврат машины в конкурсную массу, а свои требования вы предъявляйте банкроту, т.е. оставайтесь с носом, не зря же он банкрот. 🎳Друзья, занимаясь подобными спорами последние лет 5-6, я неоднократно говорю, что предупредить гораздо легче, чем лечить, поэтому держите чек-лист, что необходимо проверить перед приобретение автомобиля, чтобы даже если такое требование прилетело, вы смогли от него отбиться. Пункт № 1 - Не покупать имущество с супер сильным дисконтом: условно Порш по рынку за 2 млн. руб., за 100 тыс. не надо покупать. Пункт № 2 - Проверяем продавца по базе ФССП, по сайтам судов общей юрисдикции по его месту регистрации и по картотеке арбитражных дел (у нас было несколько приколов, где человек уже в банкротстве свое имущество продавал). Пункт № 3 - Если платим наличными, обязательно расписка о получении и дополнительно вы должны будете потом подтвердить, что у вас была возможность потратить эти деньги (справки 2-НДФЛ, выписки по карте или вкладу, если деньги дают родственники соответственно обязательно выписку по счету, где видно, что деньги снимали). Лучше платить безналичными, чтобы осталась квитанция. Пункт № 4 - Проверяете реестр залогов движимого имущества, чтобы не было так, что машину купили, а та была в залоге у банка. ✅Этих нехитрых правил хватит, чтобы сберечь десятки тысяч рублей (зачастую сотни) и свои нервы.

Машины нет, а налоги за нее начисляются. Можно ли списать такие долги в процедуре банкротства? 🚜В одном из наших банкротных дел у клиента оказалась следующая проблема: на нем числился автомобиль и мотоцикл, которых лет как 15-20 никто не видел и не знал, что с ними случилось. Все это время за них начислялся транспортный налог, который клиент, когда еще вел бизнес спокойно закрывал, а снять все это добро с учета никак не доходили руки. Грянул короновирус, проблемы в бизнесе, просрочки по кредитам, вывозить все стало невозможно, поэтому налоги никто не уплачивал и за 3-4 года накопилась внушительная сумма. Налоговая быстренько подала приставам заявление и они в свою очередь арестовали все счета и имущество, в том числе автомобиль и мотоцикл. 📛Соответственно получился замкнутый круг: автомобиль и мотоцикл отсутствуют, но и снять их с учета нельзя, так как есть аресты по исполнительному производству, а налог то продолжает капать. ❓На повестке стояло 2 вопроса: 1. Можно ли эти долги списать через банкротство? 2. Что делать, если автомобиля и мотоцикла физически нет, а на бумаге есть? ❗️По первому вопросу все однозначно: налоговая задолженность (кроме той, где срок уплаты наступил уже после введения процедуры) списывается абсолютно также в банкротстве, как любой кредит, займ, микрозайм и так далее. ❗️❗️По второму вопросу мы эту проблему решили уже в процедуре банкротства, так как с момента введения процедуры ФССП обязаны снять аресты и финансовый управляющий после получения официальных бумаг из ГИБДД исключил имущество из конкурсной массы в связи с его физическим отсутствием, соответственно оно было снято с учета. 🚼Такие ситуации весьма нередкие, поэтому рекомендуем, если автомобиля вашего физически нет, он угнан или сгнил на обочине, не надо сидеть и ждать у моря погоды. 📝Утилизируйте или подайте заявление в органы об угоне, а также снимите авто с учета, это сэкономит вам пару сотню тысяч рублей, а также оградит от возможных арестов по счетам и блокировки выезда заграницу.

Можно ли списать долги по ДТП при наличии приговора суда? ❗️Сегодня Верховный Суд РФ опубликовал свежий обзор судебной практики по рассмотрению дел о банкротстве за 2023 год 🧐Я внимательно изучил этот документ и хочу поделиться некоторыми важными моментами для граждан, которые проходит или планируют наконец списать свои долги. 🫣Сегодня речь пойдет о долгах по ДТП, а именно, можно ли списать долги за ДТП, в котором погибли люди? 🤓Почему вообще этот обзор важен? 🫡Все из-за того, что нижестоящий суды руководствуются указанными разъяснениями Верховного Суда и зачастую многие решения при обжаловании судебных актов "сносились" благодаря Обзорам практики или Пленуму ВС РФ. Соответственно при возникновении спорной ситуации зачастую достаточно бывает сослаться на подобный документ Верховного Суда, чтобы склонить чашу весов в свою пользу. 🚗Долги по ДТП: 🚨Должник был привлечен к уголовной ответственности за нарушение правил ПДД, повлекшее по неосторожности смерть двух или более лиц. 💸Фонд социального страхования выплатил пострадавшим денежные средства и предъявил требование к Должнику, в связи с которым он и обратился к банкротству. ⛔️Суды всех инстанций отказали в списании такого долга, ведь речь шла о требовании, связанного с возмещение вреда жизни и здоровью. Дополнительно суды отметили, что Должник действовал незаконно, что подтверждается вынесенным в его отношении приговором. ‼️Но Верховный Суд долги списал, объяснив это так: Когда Фонд погашает требования потерпевших, то связь такого требования с конкретной личностью утрачивается. Требование Фонда к Должнику направлено уже не на защиту пострадавшего, а на обезличенное пополнение доходной части бюджета. Следовательно, оно не относится к категории "несписываемых" долгов и такие долги возможно списать, что и сделал в данном случае Верховный Суд РФ. ⁉️Получается интересная картина: если человек, который совершил ДТП должен пострадавшему, такие долги не списываются при банкротстве. Но если пострадавшему выплатил деньги Фонд социального страхования и взыскивает их с виновного, то такие долги списать можно. Очень любопытное правило, которое может освободить ряд людей от таких долгов.

Какое вообще дело до доходов супруга? 🤬Такой гневный вопрос периодически появляется у людей, когда на консультациях по банкротству у них спрашивают работает ли супруг(а) и какой у них официальный доход. 🤗Нам то особого житейского интереса нет, но с точки зрения юридической это имеет очень большое значение. ⚖️Еще в третьем законе Ньютона говорится, что любое действие рождает противодействие. 🧿В процедурах банкротства это не становится исключением, денег больше не становится и кредиторы, а также суды все пристальнее смотрят на детали любого банкротного дела. 🔬Суды проверяют факты, а кредиторы пытаются отбить каждый рубль, поэтому их взор все чаще падает на супругов должников. 📩В нашей статье (https:/...46) мы уже писали, что долги могут признать общими, если будет доказано, что деньги расходовались на семью. А с доходами все еще интереснее. Итак деталь № 1: статья 34 Семейного кодекса РФ говорит, что к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности. Деталь № 2 Пленум ВС РФ № 48 пункт 7 разъясняет, что в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности 💰Иными словами, доход супруга Должника может быть включен в конкурсную массу, как совместно нажитое имущество. 📺Пример из практики: 🪓Арбитражный суд Тюменской области в деле № А70-20136/2020 удовлетворил ходатайство финансового управляющего об истребовании у супруги Должника 50% доходов за определенный период времени. 👆🏻Суд основывал свое решение на вышеуказанных положениях закона. 👩‍❤️‍👨Состоите в браке, брачного договора или соглашения о разделе нет, доходы признаются общими, значит 50% можно взыскать в конкурсную массу. ⚠️Важно понимать, что конечно это не повальная практика и зачастую никто не тронет доходы вашего партнера. ‼️Но в данном деле попался злой кредитор, который поставил своего управляющего и хотел получить все свои деньги назад. ✅Поэтому вопрос о доходах вашего супруга, если вы собираетесь в банкротство, задается не просто так, а чтобы изначально учесть все детали и выстроить правильную стратегию работы.

Цифровая гигиена вашего паспорта или как мошенники могут взять на вас займы? 👀Скажите вы когда-нибудь направляли свою фотографию паспорта по интернету или социальным сетям? Ну с полным разворотом, чтобы все было хорошо видно и еще страничку с регистрацией? 😩Да? "Поздравляем вас", вы находитесь в зоне риска. 👇🏻Итак, расскажем на примере нашего дела, как с помощью современных технологий вы можете попасть на деньги. 👨🏻‍💻Большая часть кредитов и микрозаймов выдается сейчас без личной явки, онлайн, посредством простой верификации паспорта и подтверждения вашего фото с паспортом. Что делают мошенники? 🥷🏻Посредством фотошопа в фотографию вашего паспорта вставляется "чужая" фотография, но данные остаются вашими и затем "чужое" лицо спокойно проходит соответствующую верификацию, входит на сайт микрозайма по "левой" симке и получает денежки на карту третьего лица. 🪪На фотографии это наглядно представлено. Данные паспорта оставлены пострадавшего человека, а фото и человек, проходящий верификацию - уже непосредственно "подставное" лицо. 🧨Через какое-то время уже вам прилетает судебный документ о взыскании с вас займа, процентов и неустойки, данные же паспорта ваши. 📭Хорошо, если вы узнаете об этом на стадии приказа, а не когда ваши счета арестуют приставы или спишут с них деньги, если они там были. Что же делать в такой ситуации? 1. Не отправляем фото своего паспорта по сети. Только текстовые данные либо формат с госуслуг. 2. Проверяем кредитную историю в БКИ - раз в полгода или год. 3. Если получили документ - отменяем судебный приказ (об этом в нашей статье: htt.me/...54.3.1. Если производство уже у приставов, отменяем приказ, направляем приставам с заявлением о прекращении исполнительного производства. 4. Пишем заявление в полицию о мошенничестве 5. Пишем заявление в МФО/Банк, где выдан кредит о мошенничестве с приложением заявления в полицию 6. Если заимодавец отказался и предъявил иск в общем порядке, то предъявляем встречный иск о признании договора незаключенным с требованием о взыскании морального вреда Если вы попали в подобную ситуацию - не нужно рассчитывать на "авось", обязательно проконсультируйтесь, это сэкономит вам время, нервы и деньги!

🧐Чем чревато сокрытие своих долгов от супруга? ⚠️Давайте представим ситуацию, которая может сделать невозможной или сильно убыточной вашу процедуру банкротства. 👫Итак, есть молодая пара, ребята поженились, живут вместе, любовь полным ходом, все дела. О брачном договоре или соглашении о разделе имущества никто не задумывается, да и зачем оно нужно. 💃🏻Один из партнеров (по статистике чаще это женщины) начинают потихоньку влезать в долги, то кредитка там, то микрозайм здесь, рассчитывая отдавать из зарплаты, перекрываться, ведь очень хочется пожить получше. 🐭➡️🐘Зачастую долги сначала незаметные в результате начисления процентов, а если еще и просрочки были, то штрафов, начинают превращаться из маленького мыша в большого слона и уже становится некомфортно. 🙈Когда проблема становится критической такой партнер приходит на консультацию по банкротству и сюрпрайз-сюрпрайз, что зачастую получается: 1. По Семейному кодексу предполагается, что все, нажитое в браке непосильным трудом, 3 магнитофона, 3 кинокамеры заграничных и тд., признается общим имуществом. 😨Значит будет продано в банкротстве в банкротстве супруга-должника. 2. Особо ретивые кредиторы могут признать долги общими, рассчитывая получить побольше. 😱Например, суд в Воронежской области признал долги общими, так как по банковской выписки было видно, что деньги потратили на продукты, косметику, бензин, масло для автомобиля и домашний интернет. 🫠Соответственно получиться может такая картинка: один из супругов приобрел за свои деньги, например, автомобиль о котором он мечтал, катался на нем и жил счастливо. А через полгода к нему пришли и автомобиль забрали на банкротные торги, потому что другой партнер набрал долгов миллиона на 1,5. 😬Или пошли люди в банкротство, а там пришел банк и решил, что нечего было платить кредитными картами за продукты в семью и теперь пусть оба отдают. ⛔️Зачастую такие истории становятся для людей "шлагбаумом" и они не могут пройти процедуру банкротства, потому что финансовые потери будут слишком велики. ✅Поэтому крайне важно оповещать своего партнера о своих займах, которые вы берете в браке, чтобы потом не сидеть и горько не плакать.

Ограничения в процедуре банкротства В этой статье хотим с вами поделиться какие основные ограничения ждут людей в процедуре банкротства. Спойлер: ничего супер критичного, что сильно подорвало бы качество жизни, в отличие от ситуации, когда долги вызывают духов коллекторов и те начинают людей мучать и терзать. Ограничение № 1 - банковские счета и карты гражданина становятся заблокированными, ими нельзя пользоваться в процедуре, физический «пластик» необходимо передать финансовому управляющему. Ограничение № 2 - денежные средства, которые будут вам поступать на счета - подлежат зачислению в конкурсную массу, поэтому лучше заранее предупредите друзей и знакомых, чтобы не переводили вам денежные средства на карту. Ограничение № 3 - снимаются все аресты по исполнительным производствам. Ограничение № 4 - прекращаются звонки банков и коллекторов. Ограничение № 5 - прекращается начисление неустоек, пеней, штрафов по обязательствам. Ограничение № 6 - гражданин не может открывать новые счета и вклады. Ограничение № 7 - если гражданин получает зарплату/иные доходы, ему выдается прожиточный минимум по месту проживания один раз в месяц. Ограничение № 8 - все, что гражданину были должны третьи лица, получит финансовый управляющий для включения в конкурсную массу. Как видите, ограничения в процедуре не такие уж и страшные, и гораздо легче будет потерпеть 6-8 месяцев, не пользуясь своими картами, нежели пытаться затолкнуть на гору неподъемный валун долгов и обязательств.

Последствия банкротства Чего только не наслушаешься и не насмотришься на консультациях по банкротству. Одно из самых нелюбимых - это стараться успокоить людей, которые и так пребывают в тяжелом финансовом положении, а им еще рассказывают всякие ужасы про то, что банкротство - это приговор, клеймо на всю жизнь, на работу не возьмут, детей отберут, в тюрьму посадят и так далее по списку. Конечно, это полная ерунда и надеюсь наша статья поможет вам более трезво взглянуть на ситуацию и узнать, какие в действительности есть последствия банкротства. Закон о банкротстве (ФЗ № 127-ФЗ) в статье 213.30 четко указывает нам на следующие последствия процедуры банкротства: В течение 3 лет с даты завершения процедуры банкротства: Гражданин не может занимать руководящие должности в юридических лицах (например, быть директором ООО); В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства: Гражданин обязан уведомлять при взятии кредита/займа о том, что он был в процедуре банкротства; Гражданин не может самостоятельно подавать заявления о банкротстве; Гражданин не может занимать руководящие должности в страховых компаниях, инвестиционных фондах, микрофинансовых компаниях, а также в негосударственных пенсионных фондах. В течение 10 лет с даты завершения процедуры банкротства: Гражданин не может занимать руководящие должности в банках и иных кредитных организациях. Как видите, закон не содержит никаких иных последствий и ограничений, в том числе после процедуры банкротства гражданин сможет: брать новые кредиты и займы, в том числе ипотеку; трудоустроиться; ездить заграницу; покупать автомобили, квартиры, участки и так далее. Приходите на консультацию, чтобы узнать подходит ли вам процедура банкротства и возможно ли списать долги, зажив новой жизнью.

Фатальные ошибки при банкротстве Друзья, всем добрый день и в сегодняшней статье хочу поговорить о том, какие фатальные ошибки приводят к тому, что суд не освободит гражданина от долговых обязательств. В связи с тем, что тема обширная мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся из них, надеюсь наша статья убережет Вас и поможет решить проблемы. Итак, ошибка № 1 - «Мой долг то меньше 500 тыс. руб., я лучше еще долги покоплю и потом обращусь». Когда человек хочет решить свою проблему и обращается к источникам информации, которых сейчас в интернете в избытке, он сталкивается с тем, что ему пишут, что при сумме долгов меньше 500 тыс. руб. судебное банкротство ему недоступно. Поэтому он решает посидеть, подождать пока накапают пени и проценты, а потом уже обращаться. К чему на практике это приводит: долги могут продать коллекторам и те начинают психологические атаки, к которым зачастую люди не готовы. Согласитесь, получать каждый день СМС и звонки с требованиями в грубой форме вернуть долг - неприятно. кредиторы могут возбудить исполнительное производство и вы попадете под такие ограничения, как: запрет на выезд, арест счетов, списание всех входящих поступлений по вашим картам в счет уплаты долгов. Ошибка № 2 - «На меня сам кредитор подал заявление. Могу расслабиться, имущества то у меня нет». Когда кредитор подает на банкротство - это одна из самых опасных ситуаций, ведь назначается финансовый управляющий, который не лоялен к вам. Вам начинают поступать множественные запросы, вплоть до вопросов куда вы ездили в отпуск, за счет и тд. Кредитор начинает искать имущество у ваших родственников, запрашивает информацию в банках, органах ЗАГС, ГИБДД, ФНС и тд. На практике все это приводит к несписанию долгов, особенно игнорирование запросов финансового управляющего и кредиторов. Ошибка № 3 - «Сейчас я все имущество спрячу у родных, на мне ничего не останется и все будет хорошо». Не будет. Такие схемы уже давно начали раскрывать, а временной порог для оспаривания сделок составляет от 3 до 10 лет, поэтому даже, если вы продали за 3 копейки свою машину другу/брату/маме/папе и через пару лет подали на банкротство, такую сделку оспорят, а в списании долгов вам откажут. Я уже не говорю про то, когда люди перед банкротством дарят родственникам все свое имущество. При первых же запросах финансовый управляющий увидит, что «король то голый» и будет несдобровать. Друзья, мы рассмотрели в этой статье 3 самые типичные ошибки. Про другие ошибки читайте в следующих статьях.