Анастасия Шкаровская

Мифы и их разоблачение о том, что ипотека, это очень сложно. Всё-таки, ипотека, на данный момент- это самый реальный способ купить квартиру. Но вокруг неё посеяно очень много мифов. Давайте вместе разберёмся, и развеем их. Миф #1: ипотечная квартира – это собственность банка. На самом деле- это не так, собственником является заёмщик, только при оформлении ипотеки она передаётся в залог банку. После полного погашения кредита все обременения снимаются, и собственник может свободно распоряжаться своим жильем. Миф #2: ипотечный кредит невыгодно гасить досрочно, все равно банку придется платить все проценты. Это тоже не верное утверждение. Проценты начисляются на остаток долга, на протяжении всего срока кредита, поэтому досрочное гашение выгодно всегда, независимо от того, на сколько лет вы взяли ипотеку. Миф #3: ипотека привязывает человека к одному месту жительства на долгие годы. Но реальность такова, что квартиру можно продать и с обременением банка, и с лёгкостью сменить место жительства. Миф #4: ипотеку сложно оформить, это долгий бюрократический процесс. Это тоже не совсем так. Об этом я написала целую статью, можете почитать её выше. Здесь скажу, лишь, что сейчас, всё-таки, XXI век, и всё давно упрощено до электронных подач, и дистанционных сделок. Миф #3: выплата ипотечного долга - это существенные потери личного или семейного бюджета. Однако люди готовы менять одну за другой съемные квартиры и выплачивать ежемесячно арендную плату за чужое жилье в то время, как есть возможность жить в собственной квартире, стоимость которой только увеличивается с годами. К тому же, многочисленные льготные ипотечные программы, делают ипотеку доступной для многих категорий граждан. А так же существует множество различных субсидий и других форм государственной поддержки. И даже налоговый вычет можно вернуть при покупке недвижимости. В любом случае, повторюсь, что лучше платить, зная, что это твоё жильё, и никакой дядя не придёт завтра и не поднимет плату, или, что ещё хуже- не выгонит искать другую квартиру. На этом всё, пока. Пока!

Как купить квартиру, если нет первоначального взноса? Или, что такое завышение? Для начала запомним, что если мы берём ипотеку, то для банка, первоначальный взнос (далее-ПВ), обязательно должен быть. Без него банк не выдаст заёмные средства. Но как же быть если квартиру купить хочется, а денег нет даже на ПВ по ипотеке? Выход в таком случае, конечно же, есть. Выход #1- завышение стоимости объекта. То есть для банка показываем, что квартира стоит дороже на сумму ПВ, и прикладываем расписку от продавца, о том что эту сумму покупатель уже оплатил. Но не всё так просто, конечно же. Это, всегда риск. Во-первых, в этом случае сложнее пройти оценку объекта. Чтобы выдать ипотеку, банк проверяет отчёт об оценке недвижимости, который, как правило, делает независимая оценочная компания. И банк, может просто не принять этот отчёт, "не поверить", что данный объект стоит именно столько. Во-вторых, не все продавцы соглашаются на такую схему, потому что у них в этом случае может возникнуть налог, о котором расскажу в следующих статьях. В-третьих, не все банки разрешают подтверждение ПВ распиской от продавца. Некоторые требуют разместить его на счёте. Выход #2- кредит на ПВ. Но это тоже очень большой риск. Если вы читали мои предыдущие статьи, то уже знаете, что до сделки, ни в коем случае нельзя ничего менять в своей кредитной истории. Так как же тогда быть?, спросите вы. А я вам скажу- кто не рискует, тот не пьет шампанского))) Если вариант с завышением вам не подходит, и вы любите рисковать, то можно попробовать этот способ. Но есть детали, которые нужно учесть в этом случае. Во-первых, кредит и ипотеку нужно брать строго день в день, чтобы банк не успел увидеть изменения в вашем БКИ. Во-вторых, банк получения ипотеки, и банк получения кредита, должны быть, конечно же, разные, по той же причине. Исходя из всего вышеизложенного, скажу, что любую из перечисленных схем, реализовывать лучше, с проверенным агентством недвижимости (далее АН). Как выбрать АН, читайте в моих следующих статьях. На этом всё, пока. Пока!

Как исправить кредитную историю. Если кредитная история испорчена, это ещё не конец света. Ипотеку можно получить всё равно, но для этого, конечно, придётся постараться. Для начала расскажу вам, что такое кредитная история, далее- БКИ. Это, своего рода, кредитное досье на человека. В нём отображаются все кредитные обязательства, которые когда-либо были, или есть сейчас. Здесь видны все просрочки, платежи и прочее. Благодаря ему банки, могут сделать вывод, можно ли вам доверять. Поэтому первое, с чего нужно начать перед подачей заявки на ипотеку, это заказать свою кредитную историю. Чтобы, так сказать, оценить масштаб трагедии.) Ну или наоборот, убедиться, что вы добросовестно выполняете свои кредитные обязательства. Проверять БКИ нужно в любом случае, потому что бывает, что человек и не знает, о том, что у него образовалась какая-то просрочка, ситуации разные бывают, это, всё-таки, жизнь, и человеческий фактор никто не отменял. Ни в коем случае не нужно пользоваться всякими сомнительными сайтами. Как минимум, они могут содрать с вас деньги, как максимум, ещё больше испортят кредитную историю. Заказать её можно очень просто, через госуслуги. К посту я приложу видео инструкцию. И нужно помнить, что нельзя это делать слишком часто. В идеале- не чаще двух раз в год. Как только вы получили своё БКИ, нужно выяснить имеются ли у вас действующие просроченные задолженности. Если, такие есть, то в первую очередь их нужно погасить. Если вы просто пропустили дату очередного платежа, от одного до тридцати дней длилась просрочка, то после погашения достаточно произвести хотя бы один очередной ежемесячный платёж, и можно пробовать подавать на ипотеку. Если же просрочка висит давно, и возможно, даже уже передана коллекторам, или приставам, то тут уже не так быстро, придётся ещё немного поработать. После того как всё погасили, нужно пытаться одобрить себе какой-то небольшой потребительский кредит, либо кредитную карту, либо купить товар в рассрочку. Только ни в коем случае, не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Кредит нужно оформить только в нормальном коммерческом банке. Бывает, что если совсем всё запущено, и никто уже не даёт нигде даже товар в рассрочку. В таком случае, некоторые банки предоставляют услуги кредитного доктора. Эта услуга, конечно же, платная, и к ней лучше обращаться только в случае, если самостоятельно нигде кредит оформить не получилось. И обращаться, опять же, только в поверенные коммерческие банки, а не микрофинансовые организации. Как только получится оформить что-то из выше перечисленного, нужно просто исполнять свои кредитные обязательства, ежемесячно, вовремя оплачивать платежи, строго по графику. Досрочных гашений, также, воздержаться. Таким образом ваша кредитная история будет исправляться. Прошлые просрочки, конечно, всё равно никуда не денутся, но они постепенно, будут уходить на задний план. Банки будут видеть, что вы исправились. Это, конечно же, всё займёт время. Тут нужно смотреть на сколько была испорчена БКИ, чем хуже она была, тем больше времени потребуется на её исправление. Как минимум- 6 месяцев. Есть ещё один лайфхак, по улучшению БКИ. После того, как закрыли какой-либо кредит, и других кредитных обязательств в этом банке не имеется, нужно написать заявление на отзыв своих персональных данных, в этот банк. Банки обрабатывают ваши данные постоянно, и постоянно делают запросы на вас в бюро кредитных историй, в своих рекламных и коммерческих целях. А все эти лишние запросы отражаются на вашем рейтинге в отрицательную сторону. Конечно же, это не глобальное ухудшение, но мелкие минусы, могут перерастать в большие и жирные. После того, как вы привели в порядок свою кредитную историю, можно пробовать подавать заявку на ипотеку. На этом всё, пока. Пока!

Сложно ли получить одобрение по ипотеке? И что для этого нужно? Чтобы получить одобрение по ипотеке, совсем не обязательно иметь кристально чистую кредитную историю. В ней могут быть и изъяны, все мы люди, и право на ошибку есть у всех. Но главное уметь вовремя всё исправить. Как работать с кредитной историей, если она испорчена, расскажу в следующих статьях. Но, если исправлять ничего не требуется, то это первый удачно выполненный пункт, на пути к получению заветной цели - ИПОТЕКИ) Следующий пункт- обязательная уплата всех налогов, штрафов, и т.д. За государственными платежами банки тоже следят. Конечно же, нужно подтвердить свою платёжеспособность. Хотя ещё совсем недавно, можно было получить ипотеку, всего лишь по двум документам (паспорт и СНИЛС). Сейчас, к сожалению, банки стали не столь лояльными. Теперь, для того, чтобы вас прокредитовали, нужно обязательно собрать справки о доходах. Ещё одно обязательное условие- это первоначальный взнос. Для банка он должен быть в любом случае. Но, конечно же, есть пути обхода этого требования, о которых я расскажу в следующих статьях. И вот, мы выполнили все условия, получили, так желаемое нами одобрение. Что же делать дальше? Дальше мы, конечно же, начинаем искать объект для нашей покупки. У нас на это, как правило, есть три месяца. Нужно обязательно соблюдать требования и условия, по которым наш объект одобрит банк. Эти требования в разных банках и в зависимости от ипотечной программы отличаются, нужно это учитывать. И ещё один очень не маловажный пункт- после одобрения ипотеки, и до совершения сделки, ни в коем случае нельзя менять свою кредитную историю, никак, вообще, от слова "СОВСЕМ". То есть, не брать никаких новых кредитов, не оформлять никаких новых кредитных карт, не покупать товары в рассрочку, и даже лучше воздержаться от досрочного гашения своих, уже действующих, кредитных обязательств. Все налоги оплачивать сразу после получения уведомления. Стараться не получать штрафы, но если так случилось, то моментально их оплачивать. Если соблюдать все эти требования, то совсем скоро можно приобрести своё собственное жильё. На этом всё, пока. Пока!

Что такое ипотека, и чем она отличается от потребительского кредита. Всем привет! Я частный ипотечный брокер. Сегодня я завела аккаунт на дзене. Буду рассказывать вам всё о ипотеке. Новинки, лайфхаки, и многое другое. Подписывайтесь. Здесь будет много полезного и интересного. Для начала расскажу вам, чем отличается ипотека от обычного потребительского кредита. Потребительский кредит выдаётся банком на любую нужную вам цель, о которой, вы даже можете не сообщать банку. Это определённая сумма денег, которую вы обязуетесь возвращать ежемесячно, с процентами за пользование заёмными средствами. Срок такого кредита не большой. Как правило, не более 7-10 лет. Ипотеку можно получить только на приобретение недвижимости. Это так же сумма денег, которую вернуть нужно с процентами. Но срок такого кредитования гораздо больше, здесь он растягивается до 30 лет. И если учесть какие высокие ставки, сейчас, практически, по всем видам кредитования, то можно сделать вывод, что платёж по ипотеке может стать гораздо меньше, чем по обычному потребительскому кредиту. Но не забываем, что купить сможем, исключительно, лишь объект недвижимости. Надеюсь, мои посты помогут многим разобраться в сфере кредитования. Всем пока! Пока.)