Studio.Biz

​​📌О финансах просто: что такое кредит с обеспечением Иногда людям нужно взять большую сумму денег в кредит: на открытие бизнеса, для строительства дома, ремонта, покупки жилья, автомобиля, компьютера и т. д. Большие сбережения есть не у всех, а ждать, пока накопится нужная сумма, часто невыгодно. Банк кредитует граждан, но следует понимать, что он рискует. А вдруг заемщик не вернет большую сумму денег и станет банкротом? По этой причине, когда человек просит в кредит большую сумму, банк, в свою очередь, просит обеспечение. Обеспечение – ценное имущество или обязательства, которые исключат риски банка на случай, если заемщик не сможет вернуть ему деньги. Примеры обеспечения: - кредит под залог имущества; - кредит с привлечением поручителей; - кредит под залог дебиторской задолженности (для предпринимателей). Банк, получив имущество в залог, уже не будет бояться за то, что заемщик не вернет ему деньги. Банк сам все вернет, когда продаст залог. По этой причине обеспеченные кредиты отличаются доступностью, выгодными условиями и крупной максимальной суммой. Также кредит с обеспечением опасен для заемщика. Имущество в залоге банк сможет продать, чтобы погасить долги заемщика. По этой причине важно добросовестно выплачивать кредит, не допуская крупной просроченной задолженности. Studio.Biz

​​📌Как обеспечить стабильность финансов и увеличить доходы? Основы финансового благополучия и привлечения денежных потоком Финансовая стабильность и увеличение доходов являются важными аспектами жизни для многих людей. Добиться их можно, следуя нескольким ключевым принципам. Во-первых, важно начать с планирования. Финансовый план помогает ясно определить цели и пути их достижения. Стоит выделить время, чтобы оценить свои доходы и расходы, и понять, сколько денег уходит на необходимые и необязательные траты. Во-вторых, важно сократить долги. Высокие процентные ставки по кредитам могут стать серьёзным препятствием для финансового благополучия. Планируйте свои финансы так, чтобы гасить долги быстрее, начиная с самых дорогих. Третье правило – экономия. Независимо от уровня доходов, всегда полезно иметь резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Сначала можно начать с небольшой суммы, постепенно увеличивая накопления. Четвёртый аспект – диверсификация источников дохода. Надёжный способ увеличить доходы – развивать новые навыки и искать дополнительные источники заработка. Это может быть фриланс, работа по совместительству или инвестирование. Пятый принцип – контроль расходов. Следует регулярно анализировать свои расходы и выявлять области, где можно сэкономить. Это поможет избежать ненужных трат и направить деньги на более важные цели. Шестой принцип – финансовая грамотность. Чем лучше человек понимает финансы, тем легче ему принимать разумные решения. Рекомендуется изучать литературу на эту тему, посещать семинары или обращаться за консультацией к специалистам. Седьмой принцип – инвестирование. Сбережения могут приносить доход, если их правильно инвестировать. Однако важно быть осторожным и тщательно изучать инвестиционные возможности, чтобы избежать потерь. Следование этим простым принципам поможет укрепить финансовое благополучие и увеличить доходы. Studio.Biz

​​📌О финансах просто: что такое муниципальные облигации Начинающие финансисты слышали, что есть облигации, которые можно купить на фондовом рынке и получать купон. По факту суть инвестирования заключается в том, что инвестор передает эмитенту свои деньги под процент. Самыми надежными считаются гособлигации, так как эмитентом выступает государственная организация, чей дефолт сложно даже представить. Самые прибыльные – корпоративные облигации от частных компаний. Отличаются также и повышенным риском в сравнении с гособлигациями. А вот про муниципальные облигации знают не все. Такие бумаги отличаются умеренными рисками и доходностью. Муниципальные облигации Выпускают такие облигации муниципальные образования: республики, области, края и т. д. Бумаги часто путают с гособлигациями, хотя такими они не являются. Особенности субфедеральных бондов: - часто являются амортизируемыми (номинал погашается не в конце срока обращения, а по мере небольшими частями в заранее установленные даты); - купон в большинстве случаев является постоянным; - доходность выше, чем по ОФЗ; - часто выпускаются на небольшой срок; - часто купоны выплачивается ежеквартально; - низкий риск дефолта. Нельзя с уверенностью сказать, что муниципальные облигации намного надежнее корпоративных. Бонды «Газпрома» ничуть не рискованнее облигаций тюменской области. Но нужно учитывать, что само государство не допустит дефолта какого-либо из субъектов РФ. Это удар по доверию и к гособлигациям. По этой причине, хоть и прецедентов еще не было, при риске дефолта по муниципальным облигациям стоит ожидать финансовую компенсацию из федерального бюджета. Поэтому вывод таков: муниципальные облигации могут принести больше денег, чем государственные, а риски все равно мизерные. Studio.Biz

​​📌О финансах просто: что такое амортизируемые облигации Инвестор покупает облигации на условиях возврата денег – обратного выкупа со стороны эмитента в дату погашения. Компания продает облигацию за 1 000 рублей, платит купон во время обращения, и в дату погашения выкупает бумаги обратно за 1 тысячу рублей. Есть амортизируемые облигации, которые выкупаются не в дату погашения, а во время обращения частями. Амортизируемые облигации Эмитент заранее определяет даты и сумму амортизации. Он будет каждый год (полугодие, квартал) погашать часть номинальной стоимости облигаций. К концу срока обращения номинальная стоимость будет уже ниже изначальной, вплоть до нуля. Для компаний амортизируемые облигации удобны тем, что купонные выплаты постепенно снижаются, и нет необходимости аккумулировать большую сумму для выкупа облигаций по полной номинальной цене в дату погашения. Будут преимущества и для инвесторов. Это ускоренный возврат вложенных в бумаги денег. Частичная защита от падения рыночной стоимости и дефолта. Минус для инвестора – снижение купона (он высчитывается от номинальной стоимости, которая из-за амортизации постепенно уменьшается). Начинающим финансистам не советуется вкладывать в амортизируемые все накопления. Но выделение части портфеля для них – неплохой вариант. Studio.Biz

​​📌О финансах просто: что такое гособлигации Облигации выпускаются с целью привлечения финансирования. Коротко говоря, когда эмитент продает облигации, он временно (на срок обращения) берет деньги у людей, платит за это купон, а потом в дату погашения выкупает бонды обратно, чтобы вернуть все деньги инвесторам. Эмитентами выступают не только компании, но и целые государства. Вторые бонды называют гособлигациями, о которых простым языком и будет рассказано ниже. Государственные облигации Это ценные бумаги, выпускаемые государственными организациями и продаются на биржах. Так государство на выгодных условиях ликвидирует дефицит бюджета. А потом, когда срок обращения подошел к концу, государство возвращает деньги людям – выкупает обратно ценные бумаги. В России эмиссией гособлигаций занимается Министерство финансов, регулярно выпуская облигации федерального займа (ОФЗ) разных видов: - ОФЗ с постоянным купоном, который никогда не меняется во время обращения бумаг; - ОФЗ с переменным купоном, привязанным к RUONIA; - ОФЗ с индексируемым номиналом (номинальная стоимость будет меняться, исходя из уровня инфляции); - амортизируемые ОФЗ, номинал которых погашается частями во время обращения. Гособлигации отличаются низкой доходностью, практически отсутствием риска дефолта и высокой ликвидностью. Studio.Biz